在台灣，充滿了許多奇怪與矛盾的現象。對於理財與投資，更是如此。
先看看理財，隨便舉幾個例子，讓我們瞧瞧，是不是如此？
量入為出的道理誰都難以反駁，可是看看我們身旁的人們、尤其是年紀較輕、收入不高的人，是不是常有刷信用卡很勇猛、講大哥大很來勁的情形呢？
防人之心不可無的觀念，大都每個人從小到大不知聽過多少次了，可是新聞不是一再報導有人受騙上當的消息嗎？不論是早期的金光黨，一直到現在的中獎繳稅、代辦貸款、代客投資、甚至老鼠會，有那一種不是一再的發生呢？
人格應當是每一個人都很珍惜與注重的，而且不可辱。每次一到選舉時，買票的傳聞就甚囂塵上。如果有一些人為了五百、一千元而接受候選人買票，是不是意味著自己的人格就只值這些錢呢？
不管是誰，都希望追求一生美好的物質生活。可是有很長的一段時間，為了面子、由於有土斯有財的觀念、為了不想作無殼蝸牛，是不是有太多的人咬緊牙關買厝，結果換來的是數十年的還款壓力及低落的物質生呢呢？
擴張信用的後遺症是現代人應有的認知，可是在自己的能力範圍之外融資買股票、貸款買汽車洋房、信用卡預借現金者不是多如過江之鯽嗎？股票被斷頭、房子變成法拍屋、信用卡屢被催繳的案例不是無處不在嗎？
有錢大家花也許太過於豪氣，但是有多少人願意偶而將一小部分的錢財去作點善事呢？當台灣的有錢人捐錢作慈善事業而上報時，不正是因為類似的義舉太過稀少的緣故嗎？
人情攻勢是許多人的罩門。試問你自己的保單，是在自己真正覺得物美價廉之下而買的，或是難敵親朋好友的緊迫盯人戰術而買的？如果那一天親朋好友跳槽了，或是一旦發覺不實用，你心理不會有些不是滋味嗎？
再看看投資，是不是也充滿著多奇怪與矛盾的現象？
誰都知道，投資時應該要逢低買進、逢高賣出才容易獲利，可是在我們週圍的許多人，也許包括你我在內，卻經常在作相反的事，每當結算時就有無語問蒼天的感覺，是不是？
賭博讓人十賭九輸，除了作弊使詐的因素外，就是莊家抽頭使然了。台灣無論是個人或是共同基金交易的週轉率都是很高的，難道投資人及代客操作者不知道每完成一次交易，就會付出千分之三證交稅及千分之二．八五的手續費嗎？
謠言止於智者，也是老生常談。可是投資市場上總是有報不完的明牌？為什麼有太多的台灣投資人都喜歡聽信明牌到樂此不疲的地步？
富人永遠是任何社會的稀有動作，可是偏偏就有許多人提倡致富的觀念。難道老祖宗的名言「大富由天、小富由儉」並不適用於台灣嗎？要到什麼時候，多數人才能了解到，不論是短期致富或長期致富都是遙不可及的夢想？
為什麼會有這些現象呢？我自己的主觀看法及客觀觀察是，多數人在投資理財或處理錢財時並沒有仔細思考。但是有一個差別，就是有些人有能力思考而未思考，另外有些人則是沒有思考能力。
以台灣經濟發展的過程來看，台灣人累積財富的速度是遠比世界其它國家人民快了許多。但是思考投資理財與善用金錢的觀念及作為，則遠遠不及財富增長的速度。現在，尤其是處在不景氣的階段中，也許正是多數人可以好好冷靜思考的時機，想想過去是否曾犯過什麼錯誤，以後可不可以作的更好。
本書就是在如此的一個動機之下寫出的。筆者多年來在報社採訪及編控財金新聞的過程中，也許比一般人對投資理財有略多的接觸及認識。希望能夠結合財金常識與社會觀察，能夠提供社會大眾一個思考方向。
在內容架構上，本書有兩個算是比較特殊的安排。
- 第一、筆者並不試圖以工具書的方式撰寫，也不特別強調知識與技巧，而是以台灣多數民眾可能容易迷失的方向著手，再試圖以筆者自認較為正確的觀念作映證。這樣的安排或容較能讓讀者產生共鳴，或是容易讓讀者有更大的思考空間。
- 第二、本書的內容並不侷限於個人投資理財的觀念與作為，也牽涉到對政府的財金政策批評與建議，甚至對於金融業者也有所期許。原因在於政府、金融業者、個人三者的利益是息息相關的。只有在政府優良的施政能力、金融業者提供有效率的服務，民眾才容易在一個優質的投資理財環境中享受獲利的果實及美好的物質生活。
總歸來說，本書最主要的目的，就是希望多數的台灣人，能夠經由思考，更為宏觀、優質的理財及投資，讓自己、家人、親朋好友、甚至更多的人，共同享受更豐富而美好的物質及精神人生。最後，讀者對本書如有任何批評指教之處，歡迎以電子郵件交流。
劉培元 ronaldli@ms2.hinet.net
