作者序
賺錢不容易，但賠錢，可以很快。
如果你在2019年年初買了些美金，那到今年6月底，你大概賠掉了5.5%，這還不是最糟的，如果你沒忍住，在2021年底就把這些美金賣掉，你虧了12%。
年初，如果你覺得新冠肺炎快要結束，想換點日幣帶同事們一起去日本旅遊，到了6月底，員工旅遊還是難以成行，但你買的日幣已經跌了14%。
以上，是真實的故事，但我不會告訴大家主角是誰。
這就是金融，換個外幣而已，啥沒幹，錢就不見！
只不過，事情也不盡然如此，至少你在購買金融商品的時候，腦袋想的可是「錢滾錢」這事。試想，有位西裝筆挺的財富管理顧問，在你面前暢談金融市場、國際情勢，他的語氣或許平淡，但是你的內心無比激動。當他推薦你購買某種投資型保單時，雖然有提供書面文件，但是內容複雜而且字體狹小，根本不及細看，你還是信了，因為他是你高中時期女友的哥哥，而你也已經準備好做個有錢人了！
事後發現，顧問報喜不報憂，該說的都沒說，沒有告訴你投資有風險，光是匯率損失，就吃掉你的本金，更別提那見不得人的投資績效；更慘的是，你聽了顧問的話，拿房子辦貸款繳保費，所以除了匯兌虧損、投資虧損外，你還得繼續繳利息。
牛再肥，也只有一層皮。
上述場景，頻繁出現在近年持續發生的金融剝削、過度銷售、不當勸誘、解舊購新等保險招攬爭議案件。
投資本有風險，有賺當然也會賠，除了量力而為、堅持投資紀律，金融消費者更應該學習如何自我保護，這是評議中心近年提出「消費者培力」的觀念。
把招攬爭議案例介紹給金融消費者，可以幫助消費者了解如何保護自己，建立「消費者培力」，同時，也在提醒金融服務業，應時刻優化招攬技巧，把保護金融消費者的概念，納入企業經營的核心價值中。
本人這幾年處理過許多保險招攬爭議，也持續在財團法人保險發展中心講授「保險招攬爭議」、「招攬處理制度之查核」、「公平待客原則解析」等課程，手上累積不少資料，現在把這些經驗彙整成書，希望對讀者有所幫助。
關於本書的補充、更新，請前往我們架設的「人身保險招攬爭議」（terrychih.com）網站進行查閱。
透過本書，我們希望再次感謝多年來，一直協助事務所發展的師長、朋友，以及貴人們，祝福大家身體健康、順心如意！
璞實法律事務所
池泰毅律師
20220630
