序──開始執行計畫，讓我們的孩子變成有錢人

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Chapter 1入門篇

開口跟孩子談錢之前，你該先有這些觀念

01. 為什麼小學時期就需要教孩子理財

02. 錢能帶來的最大回報

03. 孩子長大成金融文盲後將面臨的現實

04. 缺乏經濟教育而引發的金融事件

05. 自主學習從管理零用錢開始

深度學習 檢視小學教育課程中的經濟教育領域

煩惱諮商室 教導孩子金錢觀的速度

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Chapter 2基本篇

想教孩子學好理財，就從零用錢開始

01. 孩子上小學一定要給零用錢嗎？

02. 在孩子各個年齡階段應該要給多少零用錢呢？

03. 決定孩子的零用錢時需要考慮的地方

04. 透過零用錢記帳學習存摺進行理財教育

05. 該如何管理孩子的壓歲錢？

06. 因為零用錢而出現的校園霸凌事件

深度學習 國外理財教育案例一：猶太人

煩惱諮商室 當朋友們想要拿走孩子的零用錢時

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Chapter 3升級篇

引導孩子存下零用錢之後，還要教他怎麼有效管理

01.在低利率時代也要教孩子儲蓄的理由

02. 把零用錢花得有價值的方法

03. 教導孩子賺取額外零用錢的方法

04. 開設孩子銀行帳戶並管理的方法

05. 引導孩子使用零用錢的規定

深度學習 國外理財教育案例二：德國、法國

煩惱諮商室 如果父母沒有時間去銀行，怎麼辦？

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Chapter 4應用篇

分享家中經濟狀況，讓孩子學會思考開銷的意義與金錢分配的重要

01. 需要跟小孩聊到家裡的經濟狀況的理由

02.一定要把家庭收入告訴孩子嗎？

03. 藉由寫家計簿了解生活費的流向

04. 根據個人情況重新設定補習教育費

05. 透過分析消費型態降低生活費的方法

深度學習 國外理財教育案例三：日本

煩惱諮商室 連敏感支出也需要和孩子提及的理由

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Chapter 5深化篇

透過「捐贈」活動，啟發孩子的「價值觀」與「節稅」概念

01. 透過捐贈物品，體現理財金融素養

02. 在跳蚤市場上有趣的捐贈活動

03. 定期支持國內外公益團體

04. 參加志工活動、分享才能累積捐贈經驗

05. 喚醒「共同價值」的社會經濟教育

深度學習 帶孩子一起認識稅務的種類和規模

煩惱諮商室 如果父母很難開始捐款行動，該怎麼辦？

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Chapter 6進階篇

帶孩子接觸投資工具，讓實際參與成為深刻的金融教育

01. 教會孩子存股的概念，放眼未來的投資目標

02. 幫孩子開設證券戶的方法

03. 聰明的贈與方法

04. 安全又聰明地投資保險

05. 有錢人為什麼要投資在黃金、美元？

深度學習 應用多元金融教育的體驗項目

煩惱諮商室 孩子認為信用卡是阿拉丁神燈

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結語

我不希望孩子繼承我的窮酸

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自序



開始執行計畫，讓我的孩子成為有錢人



　　身為國小老師的我，每學期都會在學校和學生家長們進行一次諮商。任職以來，如果算入這些定期的諮商次數，我總共諮商了超過一千次以上，也碰過超過五百位的學生家長。可能有讀者已經察覺到，我一直以來被問過多少問題。



　　大部分的問題都跟孩子的人際關係和學業有關，偶爾也會有父母小心翼翼地問我孩子的個人生活。令我驚訝的是，沒有人問過我關於孩子「金錢觀」的問題。譬如「老師會給孩子多少零用錢呢？」這種問題，幾乎沒有聽過。



　　的確，雖然已經改變很多，不過社會風氣還是讓許多人在談到錢的時候會感到卻步。從這個角度來看，我也能理解家長詢問班級導師關於錢的事情時有多尷尬。



　　然而在我撰寫這本書的當下，許多以錢為題材的其他書籍在暢銷榜上都名列前茅。特別《金錢的祕密》、《財富是這樣養成的》這兩本書表現相當亮眼。光看這些例子，就能發現大家潛意識裡多渴望獲得財富，反過來說也能看出大家多擔心錢的問題。



　　自二?二?年開始，我們因為前所未聞的新冠病毒（COVID-19）經歷了意想不到的狀況與危機。尤其是有小孩的家庭，更出現不少煩惱。孩子不能去學校、待在家裡的時間變長後，生活費也大幅增加了許多。聽我身邊的人說，光是家裡的伙食費和零食費就增加了兩三倍。



　　另一方面，家長也擔心孩子的學業。能到學校和老師見面的時間明顯減少，這情況下也讓很多家長苦惱：「孩子再這樣下去，回學校後會不會落後同學？」於是想讓孩子再多寫一張學習單、考慮把孩子送到防疫措施更徹底的補習班……。本來照顧小孩就比過去更累人了，萬一再聽到隔壁家的人說他們投資股票、房地產賺了一大筆錢的話，心情就會像是泡了水的棉花一樣沉重。



　　看著新聞不斷報導首爾房地產價格平均上漲了幾億韓圜（1億韓圜約台幣256萬元）、股市又翻紅了幾倍。有些人一聽到「房地產」這個字，心裡就出於相對的剝奪感而覺得無所適從。即使如此還是得藏起自己的沉重與不安，安慰孩子：「你什麼都不用擔心，好好讀書就行了！」



　　這時候，我們試著對自己誠實一點如何？



　　過去只是努力讀書的各位，現在已經解決錢的問題、度過快樂的生活嗎？



　　長期投身於教育現場，我切實感受到金融知識和資訊的落差會對孩子們的未來造成多麼龐大的差距，就是貧富差距。這是件令人傷心的事。有個孩子告訴我：「老師，我用壓歲錢的5萬韓圜（約台幣1300元）儲值了遊戲。」同一天，另一個孩子說：「我用壓歲錢買了股票，還跟媽媽一起去參加了三星的股東大會。」現在這5萬韓圜的差距，到他們長大成人後會不會發展成超過5千萬韓圜（約台幣130萬元）的差距呢？這就是我為什麼下定決心要盡快讓孩子們接觸到經濟教育的原因。



　　或許有人會覺得，反正孩子長大自然就會懂了，何必在學校裡教這些？這不好說。在我們藏起這些金錢話題的期間，孩子們可能就對錢產生了扭曲的幻想。現在的孩子們非常輕易就能看到許多知名YouTuber收入是數百億韓圜（100億約台幣2億5600萬元）、或是利用非法影片獲利數十億韓圜（10億約台幣2560萬元）等等的例子，讓他們覺得自己收到的幾萬韓圜（1萬約台幣256元）壓歲錢不值一提。



　　我實際處理校園霸凌案件的時候，也看過好幾位孩子拿到了比其他同學多更多的零用錢，卻用錯了地方而發生令人惋惜的事。我經歷這些問題後也考取了校園霸凌預防輔導師的證照，然而我認為最終還是要回到本質上的關鍵問題，就是「孩子的經濟教育」。我們沒有好好地讓孩子接受「金錢教育」，這會像是過去我們一直迴避不做性教育一樣衍生出嚴重的問題。



　　如同前美國聯準會主席葛林斯潘（Alan Greenspan）所說的：「文盲雖然會讓生活不便，金融文盲卻會讓人無法生存。」現在孩子們需要的就是金融教育和經濟教育。近來不斷強調金融科技FinTech（由金融Finance和科技Technology合成的詞），我也想透過這本書來談談金融教育FinEdu（由金融Finance和教育Education合成的詞）的重要性。



　　不單是給孩子的零用錢，父母連家庭生活開銷的話題也都可以向孩子們分享，尤其是跟教育有關的部分。孩子也應當知道自己補習費的總額，和父母討論出最適合的方案。我們可以告訴孩子他補習的費用、買參考書的費用、零食和外食的費用是多少，並引導他找出可以減少花費的方法。



　　我不反對讓孩子補習，只是希望可以更有效率。與其排隊到知名補習班上課，不如收聽知名的線上課程，把省下來的補習費拿來買一股課程內容充實的教育企業股票，這是我們都能做到的事。



　　過去的我以為只要把書念好就可以考上好大學、找到好工作，生活得舒服。我將守在自己的位置上努力過日子當成唯一方法，但其實並非如此；因為我的學校生活和成長的教育過程裡，沒有出現像作者羅勃特?清崎（Robert T. Kiyosaki）在《富爸爸，窮爸爸》一書中提到的金融教育1。而這樣的我在當上老師之後也不曾教過學生金錢方面的知識。



　　後來我覺得不能再這樣下去，於是開始抓緊機會教材學習經濟。不光是經濟教育，連省錢術、理財、股票、房地產等主題的書，只要市面上買得到的我統統搬回家讀。從省錢、儲蓄到股票、房地產，我也加入了各種主題的社群，盡可能地研讀大部分的貼文。我刻骨銘心地感受到以前的自己有多無知，並做了我唯一擅長的事：讀書，讀跟錢有關的書。



　　幸虧我從2015年開始學習金錢的知識，這讓我現在可以擁有些許的富足和從容。父母的醫療費、姪子的零用錢、陪孩子一起出遊的旅費，我都可以應付得游刃有餘。一領到薪水就按照計畫分配，該繳的款項也絕對不會逾期。不只是信用卡費，連活動會費、小孩的補習費我也從不遲交，這習慣連帶提高了我的信用評分。這是我過去完全無法想像的人生，以前光是要繳的利息就比我領的薪水還多。



　　如果你察覺到為什麼一個看似無憂無慮的國小老師會一直強調錢的議題，想請各位從現在起能讀讀我的故事。在本書裡我不是一名老師，而是以一個忠告者的立場希望剛破蛹而出的蝴蝶能準備好慢慢地張開翅膀；就像這樣，我也會從基礎開始一步步地傳達經濟教育的內容。我衷心期盼所有孩子在未來都能獲得經濟自由，並展翅高飛。



　　現在我想再問一次，

　　你還是會害怕或猶豫對孩子提到錢的事嗎？

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