作者序

作者簡介



Chapter 1 人身風險與保險規劃

1-1 風險基本概念

1-2 人身保險的各種商品

1-3 人生各階段的風險及人身保險規劃

1-4 如何評估人身保險的保險金額

1-5 普惠金融與社會、環境永續保險商品

1-6 如何購買人身保險

1-7 超高齡社會的保險規劃

1-8 人身保險與租稅規劃



Chapter 2 人壽保險公司的運作與經營

2-1 保險市場衡量指標

2-2 人壽保險業之組織結構與運作

2-3 壽險公司的利源分析（死差、費差、利差）

2-4 人壽保險的保單選擇權

2-5 人壽保險公司的各種風險

2-6 如何選擇保險公司

2-7 申訴管道



Chapter 3 人身保險相關重要法規

3-1 律師的貼心話—保險契約成立前

3-2 律師的貼心話—保險契約成立時

3-3 律師的貼心話—保險契約成立後



Chapter 4 核保、理賠運作的理論與實務

4-1 核保的意義與功能

4-2 核保（危險選擇）的4 個程序

4-3 核保文件

4-4 人身保險的危險因素與評估—一般危險因素

4-5 人身保險的危險因素與評估—醫學危險因素

4-6 人身風險的型態

4-7 逆選擇、有利選擇及道德風險

4-8 核保決定的方式

4-9 理賠意義及作業程序

4-10 理賠審查作業

4-11 理賠調查作業

4-12 理賠給付作業



Chapter 5 核保、理賠的醫務常識

5-1 臨床醫學與核保醫學

5-2 傷害險與健康險的告知事項

5-3 要保書告知事項的各種疾病

5-4 各種檢驗值之說明

5-5 理賠常用的醫務判斷

序



　　從事保險業多年，歷經營業招攬、核保及行銷等部門。除此，也曾兼任大學教習多年。面對客戶、學生、公司新進同仁、通路的合作夥伴，總覺得應該再為他們做些什麼。偶然機會中，得知五南圖書張毓芬副總編輯正在籌劃人身保險用書的出版，於是毛遂自薦擔任召集人，邀請合適的專家共同合作。作者群的陣容有實踐大學風險管理與保險學系李珍穎老師（負責第1章）、朝陽科技大學保險金融管理系余祖慰老師（負責第2章）、誠允律師事務所周柏誠律師（負責第3章）及兆豐產險許銘元博士（負責第4、5章）。作者們共同的特質為擁有許多的專業證照及豐富的教學經驗，更難能可貴的是作者們都曾（或現）任職於產、壽險公司，由於這樣的經驗，各章節的內容除了理論外也貼近實務。



　　本書共分為5章。第1章〈人身風險與保險規劃〉，人生各階段所面臨的風險及保險商品、規劃人身保險應注意到的重點，也增加了面臨超高齡社會時，保險規劃及人身保險與租稅規劃的重點。架構完整、內容扎實，除了看到作者的用心外，本身的功力也在此展現。第2章〈人壽保險公司的運作與經營〉，保險市場的衡量指標、人壽保險的組織運作、利源、保單選擇權到保險公司存在的風險、如何選擇保險公司及申訴管道。作者除了在學界享有盛名外，也曾經是壽險業界資深的從業人員、主管，對於壽險公司運作的說明兼顧理論與實務。第3章〈人身保險相關重要法規〉，以保險契約成立作為原點，向前及向後延伸為契約成立前、契約成立時及契約成立後，提醒契約的當事人及輔助人要注意的項目。作者以本身從事保險從業人員、法令遵循人員及律師的經驗，用淺顯生動的方式表達，讀起來讓人容易了解且印象深刻。第4章〈核保、理賠運作的理論與實務〉，了解核保、理賠的運作有助於與保險公司作有效的溝通，因此將核保及理賠的觀念與作業模式提供給讀者們。第5章〈核保、理賠的醫務常識〉，將要保書告知事項所列出的相關疾病加以說明，彙整檢驗值及疾病間的關聯，有助於從業人員對要保書的說明。



　　本書主要以學生、保險公司與經代公司的從業人員及社會大眾為對象，提供人身保險的專業知識。適合作為大學人身保險及金融專業的課程用書，也可以是從業人員的訓練教材及工具書，另外對於想為自己及家人規劃人身保險的社會人士也是一本說明書。



　　最後感謝作者群的堅持，在百忙中還能如期交稿，而且是交出專業水平的著作。也感謝張副總編輯以及其編輯團隊，沒有您們的用心，我們也看不到這麼一本有質量的書。期望藉由本書的出版，能對台灣保險知識的推廣，作些許的貢獻。若本書尚有任何不足、遺漏、錯誤之處，懇請賢達者不吝指正。