推薦序 拒當「下流老人」，從生活理財開始�股海老牛

前言 真希望我20歲就懂的致富思維



第1章 複利思維，彎道超車的最強武器

1.如果不考慮收入，你想做什麼？

2.金錢需求金字塔，你爬到第幾層？

3.有錢人想的，跟你哪裡不一樣

4.財富自由無法速成，你得這樣準備



第2章 時間，比錢更寶貴的稀缺資源

1.時間是稀缺資源，你得抓大放小

2.巴菲特二十打孔法，找到你人生最重要的事

3.借用願望清單，幫助目標實現

4.標準普爾家庭資產配置法，超過10萬個家庭使用



第3章 成長思維，區分你的能力圈與舒適圈

1.最好的投資，是投資自己

2.盤點個人資產負債表，換工作的必備武器

3.查理．蒙格這樣變有錢：跨學科思維模型

4.在能力圈內行動，在舒適圈外學習



第4章 你的死薪水正在拖垮你，你需要高價值開源法

1.賺錢有三法：加法、乘法、指數

2.開源三步走，經驗和賺錢兼顧

3.哈佛博士研發MPS開源法，找到最適合你的開源路徑

4.常見三大開源陷阱，斜槓青年是其一



第5章 就業要選大企業還是小公司？先聽股神怎麼說

1.選工作就像選股票

2.三維分析法，有前途也有錢途

3.我的精實創業經歷──長投學堂創業過程

4.打造個人職場護城河，讓企業主動找到你



第6章 超過400萬人付費學習的財務自由課程

1.終身財富計算法，看看你一生能賺多少錢

2.不同階段的財務規畫，要攻也要守

3.下個富翁就是你，認識投資金字塔

4. 20年後的同學會，你要怎麼介紹自己？



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前言? ??



真希望我20歲就懂的致富思維



　　我的父母都是上海知識青年，我的童年是在四川度過的。後來因國家政策，國中畢業我回到了上海，在一所寄宿高中就讀。生活和學業的巨大改變，對青春期的我都是考驗。



　　大學聯考那一年，父母特地請假從四川到上海來陪我，然而我還是考砸了。最終我因2分之差無緣一般大學，被一所專科院校錄取。而我就讀的科系是在當時看來已經瀕臨夕陽產業的「紡織品設計」。



　　還好，我沒有就此消沉下去，憑著不服輸和不氣餒的精神，創造了一段短暫的「鐵飯碗」經歷。



　　我的20歲：不想混的「退休」生活



　　透過努力不懈，專科畢業後，我順利通過公務員考試，20歲就端上了長輩們很滿意的鐵飯碗。同時，我一邊工作，一邊開始準備普通大學的考試。用了3年時間，我最終獲得了大學學歷。



　　我當時抱著鐵飯碗，學歷也提升了，求個安穩的下半輩子，應該不成問題，但我並不想這樣。我當時的日常工作是打字、寫稿，日復一日、年復一年的重複，除了消磨我的意志力以外，也毫無成就感。記得有一次到食堂排隊打飯，我突然發現，我的後半輩子都排在我前面：科長、副處長、局長……雖然那時候我也馬上要升科長了，但那一瞬間讓我明白，這種一眼望得到退休的日子，不是我想要的。



　　於是，23歲的我又開始不安分了。雖然當時也不知道未來究竟想幹什麼，但總覺得自己還有其他的潛力可以發掘，所以開始了MBA（按：工商管理碩士，Master of Business Administration）的備考之路，每個週末都在肯德基看書學習，最後還真的考上了。就這樣，冒著被爸媽斷絕關係的風險，24歲的我和「鐵飯碗」說再見了。

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　　我的26歲：MBA畢業，高薪白領又如何



　　24歲那年，我選擇重返校園，進入日間部攻讀MBA課程。兩年後順利畢業，26歲的我如願進入一家全中國前500大的諮詢公司。工作雖然辛苦，但月薪從五位數起跳，在10年前已算相當不錯，至少，讓老爸重新找回了面子。



　　然而不到3年，我再次崩潰。130萬元的年薪看上去風光，但我要承受的是，一年超過11個月的出差，以及每週上班7天、平均每天超過12個小時的工作負荷。那時，五星級酒店對我來說早已失去了吸引力，著名旅遊城市也只是另一個工作地點。我經常睡醒睜開眼好一會，才能反應過來自己人在哪。我的皮膚變糟、睡眠變差、腰還粗了一圈。然而打擊不僅如此，曾讓我引以為傲的「年輕」，也在不知不覺中變成壓力的來源。家人開始以「剩女」的眼光看我，開始催婚了。



　　就在那年冬天，從小養育我的外婆去世了，而我正在廣州出差，錯過了見她最後一面的機會。我還記得，那年冬天彷彿格外冷，冷得讓我開始懷疑自己、懷疑人生。即將30歲的我，公務員、升學考研究所、高薪名企我都體驗過了，為什麼依然過得不開心？難道我的選擇是錯的？



　　當時迷茫的我，忍不住從書中尋求答案。不經意間，看到「財務自由」這個詞，猛然清醒。雖然我曾經聽過，但我總以為，好好工作、好好賺錢就能實現我想要的財務自由，殊不知：我的高薪是用大量的時間和健康換來的，賺得越多就越不自由，而一旦停下來，生活就沒有了保障。如果一直在這個輪迴裡打轉，即使月薪可觀，也很難擺脫窮忙的命運。



　　財務自由的重點不是財富，而是透過財富創造被動收入，帶給自己身心自由。也就是說，讓錢為你工作，換來的時間和空間，才是真正的自由。於是我開始努力學習理財知識，並且不斷實踐，才有了30歲後大家熟知的經歷：從諮詢公司辭職、降薪加入NGO組織（按：非政府組織，Non-Governmental Organization）、學理財、出書、一不小心成了網路平臺豆瓣網紅；又因為投資愛好結識了現在的老公，並且一起攜手成家創業。我用3年時間實現財務自由，也擁有了3個可愛的寶寶；而且在第8年時公司達成融資目標。



　　雖然我現在擁有了上述的小成績，但是我曾不只一次的回想：如果我20歲就能懂得這些財富思維，現在我的人生會怎樣？ 這個思考，正是促成我寫這本書的原因。十餘年的理財教育經歷，讓我接觸了大量的年輕人。我非常清楚他們內心各式各樣的困惑：



　　「老師，我要不要回老家考公務員？」



　　「老師，今年就業市場不佳，我是不是該考研究所？」



　　「老師，我是去大公司好還是自己創業？」



　　幾乎每一次被問到這樣的問題，我都會想起自己20歲時的經歷。這些問題歸結起來，八成都離不開錢。我也深感年輕人的財商知識（Financial Quotient，簡稱FQ）真的比想像中匱乏得多！



　　我們都熟知：經濟基礎決定你的意識形態。一個人的社會行為和他對錢的認知息息相關。我始終認為，面對迷茫和挫折，不要害怕，更不要躲避。除了有前輩的經驗可以借鑑外，更應該及早學會從「錢」的角度來思考問題，看待世界。人在年輕時，一定要明白這些道理。



　　1.? ? 正視金錢：



　　從小學到高中，在我們接受社會教育的成長過程中，我們一直處於「不需要自己賺錢」的環境。父母為我們提供生活和教育的資金支援，讓我們可以安心學習老師傳授給我們的知識，然而我們絕大多數人卻對錢的規律既陌生又未知。這也導致很多人進入大學，甚至踏入社會後，陷入一個被消費綁架的狀態：成為典型的月光族，用遍信用卡、現金貸等借貸方式，被負債追趕，生活在對錢的焦慮裡。



　　雖然人生成功與否，並非只能用金錢衡量，但要活出人生的價值和意義，往往無法脫離堅實的物質基礎。所以，正視金錢，越早越好。



　　2.? ? 投資自己：



　　所謂投資自己，遠遠不只金錢，而是用CEO思維，樹立個人品牌。



　　著名管理學大師彼得．杜拉克（Peter F. Drucker）曾經說過：個人專長的壽命，要遠遠長於企業的壽命，將個人的風格與能力形成特色，使自己具有不可替代的價值，是建立個人品牌的關鍵。通俗的說，就是當你在一家公司工作一段時間後，一提到你的名字，別人會立即想到你的專業能力、個人特質和工作價值，而不只是你的職務和頭銜。



　　這樣的自我投資，是將自己視為一項資產，不斷提升價值；這本身就是一種投資思維。



　　3.? ? 把握青春：



　　在我的公司，「長投學堂」（按：作者所創立的理財教育機構）幫助過的四百多萬名學員中，我見過月薪達10萬元、工作5年，竟然還是月光族的卡奴；也見過每月生活費只有5,000元、不打工、不兼職，用理財方法在大學4年存了10萬元的優秀女學生。在我公司的員工裡，也有很多逆襲的年輕人：有愛打遊戲的小工程師，在接觸理財後，分析了大量的財務報表，只用5年就賺了近500萬元，超過老爸一生的積蓄；有學霸富家小姐，不靠父母，辭掉了銀行經理職位，靠理財和愛好追逐自己的夢想。



　　所以，無論你現在學業如何、家庭條件好壞、顏值是否出眾，這些都不要緊；也許你現在正春風得意，又或者身處逆境，也都別太在意。因為，你眼前所看重的，可能在多年之後會成為茶餘飯後的笑談。人生的路還很長，年輕才是你最大的一筆財富。但是要從現在開始，用正確的方法去經營生活。



　　「理財就是理生活」是長投學堂的標語，也是我創立長投學堂8年來，形成的最深刻、最強烈的感悟。在長投學堂的四百多萬用戶中，我們接觸到各式各樣與金錢有關的真實案例，感受得到大家的焦慮、糾結、痛苦和迷茫。但透過理財學習，很多人都開始正視金錢，重塑自己的金錢觀，從具體的理財方法入手，領悟背後的財富思維，再將其延展到生活的各方面，從而「理」順生活。



　　我和我的先生，也曾是萬千理財課程中的成員，我們經歷過一番因金錢而掙扎的痛苦歷程，最後下決心學習理財；也經歷過幾番摸索，收穫經驗和教訓，最終享受到理財知識帶來的財富，以及財富給生活帶來的更多自由和選擇。我們的生活因理財而變化，也因理財而變得更美好，這是我對「理財就是理生活」的體會。在我們的學員身上，理財帶來的改變不僅真實可見，更一次次被親身經歷所驗證。



　　從理財到理生活，我們從對金錢的焦慮出發，走向對理財學習的熱忱，最終忠於打造更好人生的初心。希望你讀完本書，也能理順生活，活出自己的精彩人生！



推薦序



拒當「下流老人」，從生活理財開始

《股海老牛2025強勢抱緊股》作者�股海老牛



　　「你是工作之後才開始研究股票，還是學生時代就有接觸啊？」有次朋友這樣問到。我很尷尬的說：「對於理財，我屬於晚開竅的那種。」即使看到朋友一臉驚訝貌，我仍自顧自的繼續說下去。



　　錢現在夠用就好？一定要先建立理財思維



　　學生時期我靠打工賺取生活費，當時只覺得錢「現在」夠用就好，剩下的就存到銀行裡孳生微薄的利息。即使出社會後，收入增加，我還是天真的認為只要買基金就好，從未真正的去衡量財務狀況，更不懂得規畫未來，現在回想起來，對自己當時的天真感到汗顏。直到認識另一半後，我才開始思考財務狀況，這才算是踏出理財的第一步。



　　後來，為了規畫婚後的生活，我做了一張「未來」的收入損益表。結果才驚覺，雖然表面上現在收入是足夠的，但未來有買房、買車、養小孩等生活費用，還得加上必要的醫療支出與意外等雜項支出。倘若現在沒有做好理財規畫，最後的結果是工作30年後，大概只剩下數百萬元的退休金可以拿，變成一位又老又窮的「下流老人」。所以真正的理財思維絕對別停留在現在夠用就好，必須將未來的財務狀況攤開一併檢視！



　　一切都還來得及：啟動複利思維



　　理財千萬不能跟過去的我一樣無感，啟動複利思維才能讓你「更有感」。這本書中提到複利三要素：本金、收益率、時間，也就是說增加投入的本金、提高收益率，只要時間一拉長，在不斷的重複下，所得出來的結果將會遠超出你的想像。如同作者告訴我們的，及早了解「複利」的力量，讓錢幫你賺錢。



　　臺灣人口老化速度居全球之冠，再加上少子化、低薪、中高齡失業等問題，倘若沒有儘早開始理財規畫，未來成為「下流老人」的窘境，可非危言聳聽。以我自己為例，正在為將來的複利紅利而努力，所以不管你幾歲，從現在開始絕對來得及。



　　即使你尚未進入職場、還沒有金錢收入，年輕時也應該在人生起步的初始階段，樹立正確的價值思維。這本《90％的人對前途迷茫》十分適合不同人生階段的你，能幫你擬定適合自己的財務規畫。理財不僅是管現在的財，還要理將來的財；從覺醒去做的那一刻起，持續不懈、穩健累積，成功的那天就不遠了。

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