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第一次理財精算就上手（銀行存款、債券、標會、基金投資篇）

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			9789867881762
			趙曉蓮
			易博士出版社
			2007年4月13日
			73.00 元
			HK$ 62.05

詳
細
資
料

* 叢書系列：Easy Money
* 規格：平裝 / 192頁 / 14.8*21 cm / 普級 / 部分彩頁 / 初版
* 出版地：台灣

Easy Money

分
類

商業理財 > 經濟/趨勢 > 金融

同
類
書
推
薦

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第一次投資就上手

內
容
簡
介

　　理財精算不是一門會計師、金融從業人員才需了解的專業，事實上，懂得精算可以幫助你在進行任何投資決策前，即能在預期最終結果下，不被粉飾過投資報酬所迷惑，例如基金宣稱的報酬率總是很吸引人，但事實是否真的如此？經過精算後就能洞悉其中蹊蹺。此外，透過精算，也能精準算出在加計通膨等各項變數後未來所需的理財目標，然後善用各項符合的投資工具精準達成，以減省理財成本的浪費，例如二十年後希望退休，精算能夠幫你算出二十年後如要維持目前的生活水準、或是更高的生活水準的話，應該準備多少退休金，並且透過精算找出最適合的投資、儲蓄方式。

　　需要精算的時機，生活中處處可見，例如，一筆10萬元的銀行定存，10年後能拿回多少錢？跟會時，何時標下最划算？這些都是生活中常會碰到的情況，若不懂得精算，吃了虧仍不自知。

　　《第一次理財精算就上手（銀行存款、債券、標會、基金投資篇）》以更豐富、扎實的內容規畫，全新的範例，並加入各種理財精算迷失的提醒，用讀者可以理解的方式，以簡明而詳盡的說明，帶領讀者輕鬆算出各種目標和需求，並給予想要深入了解理財精算的讀者更友善的閱讀介面，是凡進行投資時不可或缺的理財工具書。

作者簡介

趙曉蓮

證券分析師、台灣會計師高考及格，專精於財務分析、資產管理領域。

學歷：
．國立政治大學企業管理研究所
．國立台灣大學會計系

經歷：
．現任職外商銀行

目
錄

必學精算1 基本理財精算概念

．計算單利、複利
．複利現值計算/活用
．複利終值計算/活用
．年金複利現值計算/活用
．年金複利終值計算/活用

必學精算2 銀行存款、債券得利精算

．銀行存款利息精算：活期/定期儲蓄存款、零存整付、整存整付、外幣存款、優利雙元存款
．債券利息、債券附買回交易利息精算

必學精算3 聰明標會獲利精算

．內標制、外標制運作方式
．會首/會員的會款繳付方式
．從得標利率評估標會划不划算
．標會時點報酬率精算

必學精算4 基金實質獲利精算

．精算投資成本：各項費用及稅負
．無配權配息/配權配息基金報酬精算
．單筆/定期定額基金報酬精算
．ETF基金報酬精算
．正確精算歷年基金績效：總報酬平均法

內
容
試
閱

* 讀者評鑑等級：

5顆星
* 推薦人數：1，共有1位網友寫書評。
*

我要寫書評

1.
陸浩銘
/ 台灣高雄
2008.06.07看陸浩銘的所有評論
評鑑等級：

5顆星
很久沒有分享閱讀心得了，確實是，很久沒看書了。這次要分享的這本書叫做「第一次理財精算就上手」，其實裡面有些內容跟學生時代學過的「工程經濟」有所相近，但就是簡易版的理財精算的書籍，回想起當年學生時代，那個老師教的還真不好，讓我很多公式都不會應用。讓我體會到，一切靠自己∼∼∼∼∼∼∼嗯，離題了。

如果你有一筆錢，要作中長期投資，你跑去銀行理專一定是叫你買基金，或者連動債，萬一一不小心您是在「We Are Family」那家銀行買連動債，那可能叫你輸到脫褲子都來不及囉。雖然大家都說銀行的利率現在都已經到達負利率，也就是說利率跟不上通貨膨脹的速度。但儲蓄畢竟是最看得到數字不會變小的方法囉。

如果這筆錢，利用存款的方式存到銀行你會選擇哪種方法。我們都知道，複利是財富增加最關鍵的要點之一。但在銀行的基本存款方法有「活存」「定存」「零存整付」「整存整付」你會選擇哪一種呢。如果你是有一筆錢預計一年半以後會利用到(一定要大於一年為前提)，那麼最好的方式就是「整存整付」，整存整付就是當你的錢存到銀行之後，期滿在將利息加上本金在繼續存到銀行。這樣就會產生複利效果。

而活存因為是單利，是用你的錢放在銀行裡面的時間多寡在乘上利率就是你的期終價值。所以當選擇彈性大的活存的時候，不只要看他的活存利率高低之外，還要觀察他的計算方式，好在現在已經有銀行推出每個月結算活存利息，所以你看得到活存利息入賬的方法。

離開書局到家之後，再次跟家裡的人討論到這個。長輩是說，早年定存的計算都是以年為單位，現在定存的計算已經有計算利息週期為「月」的方式，那就接近整存整付的複利效果。最簡單的方法就是存入的時候記得要問行員，這筆存款是單利計算還是複利計算。

所以，同樣是把錢存在銀行。活存跟定存的存法也都有訣竅的唷。

書
評

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