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新有錢人.新價值觀.新戰略:野村新世代富裕層理財大趨勢

新有錢人.新價值觀.新戰略:野村新世代富裕層理財大趨勢

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將於1個工作天內出貨
9789866823749
劉滌昭
寶鼎
2008年3月27日
100.00  元
HK$ 80
省下 $20
 
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* 叢書系列:視野
* 規格:平裝 / 232頁 / 18k / 普級 / 單色印刷 / 初版
* 出版地:台灣


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商業理財 > 經濟/趨勢 > 經濟學









錢進未來.引領趨勢

  寶鼎出版與野村總合研究所合作,出版中文版野村關鍵報告,針對下一波的企業發展,分析戰略關鍵元素與環境變化因素,並提供可行方案,建議如何將這樣的變化,與企業的成長機會連結,出版以來普受企業、學界、媒體重視,這也是野村關鍵報告首次一系列引進台灣。

2008 年隆重推出.敬請拭目以待:

.《掌握亞洲大錢潮:前進大湄公河經濟圈戰略》(一月出版,再版熱賣中)
—商業周刊封面專題「黃金走廊」,引爆財經話題
.《新有錢人.新價值觀.新戰略:野村新世代富裕層理財大趨勢》
(四月出版,媒體大幅報導)
—商業周刊書摘搶先報導
—團塊世代富裕層的特徵
—主動思考有錢人的「心聲」
—資產運用與理財實況大調查
—如何規劃最合適的商品與服務
. 《前瞻金融大未來:野村金融產業大趨勢》(書名暫定,五月出版)
—金融機構的變貌、競爭力與未來的商業戰略
—關鍵字是「消失的金融」、「創造的金融」
—無所不在(Ubiquitous)的「U化金融」
—新金融需求的誕生
.《流通大贏家:野村流通產業大趨勢》(書名暫定,六月出版)
—流通業最新趨勢與新企業經營典範
—水平整合的加速化與垂直整合的時代

作者簡介

野村總合研究所

  野村總合研究所(NRI, Nomura Research Institute, Ltd.)成立於一九六五年四月,為日本第一個以智庫型態設立的機構。二00七年營業額約為新台幣九00億元,全球員工人數超過五千人,是日本最大的民間諮詢顧問公司。

  野村總合研究所立足日本後,積極地在歐美亞等地區設立海外據點。除一九九四年設立台北分公司外,在紐約、華盛頓、矽谷、倫敦、香港、首爾、馬尼拉、新加坡、上海、北京也設有分支機構,全力支援各國重要企業,在跨國或是跨領域的相關議題,給予量身訂做的貼心服務。

  秉持過去多年的經驗,野村總合研究所與政府單位以及民間企業相互交流合作,發揮所內與所外各種資源與智慧,為各界提供最佳的解決方案,舉凡政府政策規劃、公司拓展經營;到企業進入新市場的前期評估與方法等諮詢顧問皆為服務範圍。

宮本弘之

  野村總合研究所金融諮詢部集團經理、高級顧問。東京工業大學理工研究所(專攻經營工學)畢業後進入野村總合研究所。

  專長為金融機構的經營戰略、通路戰略、行銷戰略的立案與執行支援、CRM(客戶關係管理)、電話行銷戰略、經營改革等,主要從事銀行、證券公司、壽險公司、產物保險公司的經營諮詢業務。

【主要著作與論文】

  《戰略實踐筆記》(合著,鑽石社,2004年)、《顧戶鎖定戰略》〔合著,《鑽石.哈佛管理》2001年10月〕、《下一代CRM戰略》〔合著,《知性資產創造》(野村總合研究所)2002年10月〕、「新富裕層市場」〔合著《知性資產創造》(野村總合研究所)2004年 8月〕等。

尾日向竹信

  野村總合研究所金融諮詢部顧問。慶應義塾大學理工研究所(專攻開放環境科學)畢業後進入野村總合研究所。

  專長為金融機構的事業戰略、行銷戰略的立案、合作戰略的立案與執行支援、審查模式構築、顧客分析等,主要從事證券公司、壽險公司、非銀行(non-bank)、信用卡公司的經營諮詢業務。

譯者簡介

劉滌昭輔仁大學日文系畢業,日本拓殖大學經營碩士。 曾任《牛頓雜誌》叢書主編、《日本文摘》主編、民生報日文編譯,現為專職譯者。



作者


?團塊世代富裕層的出現
1 來店諮詢的富裕層
2 團塊世代富裕層的特徵
自己收集資產運用的資訊
能運用網路
會合理要求有關手續費的說明
不單靠品牌印象,會要求具體服務
讓兩家以上金融機構競爭
與金融機構保持一定距離
3 傳統的資產運用服務無法滿足團塊世代富裕層
銀行投信櫃檯買賣的專業知識與說明力
証券公司的商品推薦方法
信託銀行的存款利率
外資銀行和証券公司的認知與印象
第2章 聚焦不斷擴大的富裕層市場
1 富裕層是指「擁有一億至五億日圓金融資產的階層」
2 由各種統計來看富裕層市場
3 富裕層市場的規模與增減要因
富裕層市場的規模從二○○三年起持續擴大
市場規模的推算方法
左右富裕層市場變動的股市
影響未來富裕層市場的團塊世代的動向

第3章 富裕層累積資產的過程
1 富裕層的三種形態
2 受惠於資產運用的經驗與諮詢對象的「天生富裕型」
接受資產運用的帝王學
資產運用的人脈就是財富
可供選擇的金融機構豐富
3 知識水準高但忙碌無暇的「刻苦致富型」
潛在能力與實際金融知識和經驗的落差
確實的累積與運用資產
過度忙碌而「無為」或「授權」
4 資產運用的知識與諮詢對象都不足的「一夕致富型」

資產運用的經驗與人脈不足
冒險的人生與資產運用
很難找到「一夕致富型」

第 4章 富裕層的理財實況大調查
1 富裕層的資產內容
風險性資產比例高
無職的富裕層仍有高收入
2 富裕層資產運用上的價值觀
新世代富裕層是「主動的」,舊世代富裕層是「被動的」
新世代富裕層是「理性的」,舊世代富裕層是「情緒的」

第 4章補論 產生「主動」「理性」價值觀的因子

第5章 金融機構面對富裕層的贏家策略
1 日本富裕層市場的金融機構勢力圖
超大型銀行與大規模証券公司為兩大勢力
認同率80%為生存的條件
受新世代富裕層認同的外資銀行或券商
2 富裕層眼中的金融機構
印象占優勢的超大型銀行
印象較弱的信託銀行與銀行系統券商,印象兩極的外資銀行與券商
讓人安心的超大型銀行與專業的大規模証券公司
「優良商品與服務」「重視顧客」給人好印象
3 富裕層的金融機構利用實態
以網路專業券商為主要往來對象的新世代富裕層出現
因為親人或朋友使用而選擇住家附近有分行的金融機構
超大型銀行靠品牌和分行網,証券公司靠業務人員,外資機構靠商品和服務網羅富裕層客戶
將富裕層家族一網打盡
4 富裕層對金融機構的滿意與不滿
流動性強的富裕層
超大型銀行櫃檯的接待方式與業務人員的專業能力
大規模証券公司的營業態度與手續費

第6章 針對新世代富裕層提供最佳的商品與服務
1 提示資產運用選項的「富裕層會員服務」
認同率、利用率較低之銀行的會員服務
需有可供選擇的商品與服務
新世代富裕層所要求的會員服務
2 非僅僅委託專家的「SMA」
SMA 是以富人為對象的服務
全權委託專家
利用SMA的新世代富裕層出乎意料的多
富裕層中的SMA潛在市場約22萬戶
新世代富裕層所要求的SMA
3 由不同領域專家組成的「團隊服務」
能否抓住超富裕層依業務人員手段而異
富裕層透過業務人員來評價金融機構的團隊應變能力
富裕層要求與業務人員保持適度的距離
新世代富裕層所要求的顧客接待體制
4 以富裕層為對象的網路「資產運用服務」
富裕層生活中常使用網際網路
作為資產管理工具的網際網路
作為溝通工具的網際網路
5 站在顧客立場的「資產運用諮詢」
對業務人員的不信
商品的對價與建議的對價分離
新世代富裕層所要求的「資產運用諮詢」

第7章 錢進富裕層市場,贏在未來──勝者的條件
1 【吸引客戶】──能讓新世代富裕層對其產生興趣的金融機構
主動出擊開發新客戶的極限
多管道開發新客戶的成功例子「Advance Create保險公司 」
「眼睛可見的服務」事例
2 【共擁夢想】──能與新世代富裕層共享人生觀的金融機構
新世代富裕層的人生觀為「自我」「自由」「獨創性」
與顧客共享人生觀的參考例子「Sony生命」
3 【要求品質】──整個過程中都能提供最佳服務的金融機構
金融服務的業務分割持續發展
整個過程都能提供優質服務的參考事例
「外部業者」(TPM)
4 【家族攻勢】──能對富裕層的家族、親戚展開攻勢的金融機構
家族使用同一金融機構的優點
對家族、親戚進行攻勢的參考事例「日本生命」「小田急」
5 如何獲得新世代富裕層的支持?
<補論>以富裕層為對象的調查手法

參考資料
參考文獻
謝辭 山田英春

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作者序

新世代富裕層之研究──征服新富裕層之戰略

  曾有企業問我:「怎麼樣才能增加富裕層的顧客?」富裕層的內心想法和日常的行為模式,遠比一般消費者難以捉摸。因此,以覆蓋著厚厚神秘面紗的富裕層為對象來設定企業戰略是非常困難的。但是提供理財相關服務的企業,絕不可將富裕層排除在核心戰略之外。

  本書將以日本富裕層的資產運用以及與金融機構往來的方式為焦點,並說明今後富裕層市場的變化趨勢。

  書中根據存款、股票、投資信託、債券、人壽和年金保險等金融資產的保有額,將五億日圓以上者定義為「超富裕層」,一億至五億日圓為「富裕層」,五千萬至一億日圓為「準富裕層」,三千萬至五千萬日圓為「上層大眾層」,三千萬日圓以下為「大眾層」。

  其中最受注目的就是金融資產在一億至五億日圓之間的「富裕層」。因為,富裕層的規模預料未來將不斷擴大,而且他們的理財需求也會快速變化。相對的,超富裕層的變化速度則相對顯得遲緩。因此,本書的論述中心將針對富裕層,而非超富裕層。

  富裕層擴大的主要原因在於「團塊世代」自二○○七年起出現的退休潮,以及少子化與高齡化,使繼承的遺產增加。退休金加上遺產,使得原本集中於戰前和戰時出生的舊世代身上的金融資產,轉移至團塊世代之後的新世代身上。也就是說,一九四七年以後出生的新世代富裕層,在整個富裕層中所占的比例逐漸提高。在理財上,舊世代富裕層本著「被動」、「情緒性」的價值觀來行動,相對的,新世代富裕層則以「主動」、「合理性」的價值觀為依據。這不單是兩者因年齡所產生的意識與行動的差異,更是兩個世代之間價值觀不同造成的結構性變化。

  富裕層的理財,質與量都將快速變化的未來數年間,將是決定此領域各金融機構之前途的重要時期。以新世代富裕層為對象的戰略能否成功,可能改寫金融業界的勢力版圖。

  不過,可供金融機構擬定富裕層戰略的材料並不充足。因為,對富裕層的定義很多是片斷且表面的。例如,「新富裕層」、「New Rich」(新富族)、「Celebrity」(名流)等名詞氾濫,若強調少數資產暴增者的奢華行為,或是舉出各種致富的例子,也許是有趣的話題,但僅靠這些來設定戰略,卻可能失之偏頗。

  因此在寫作本書時,我們對富裕層實施了獨自的調查。二○○六年三月,以東京的一○三名富人為對象進行問卷調查,並於二○○六年一至六月間,對全國二十八名富人進行個別訪問。本書將這兩項調查合稱為「NRI調查」,由於組合兩項調查,而且進行比較的對象明確,相信分析結果非常接近富裕層的實際狀況。另外,本書還以野村總合研究所金融顧問部,多年來有關顧客關係管理的諸多見解為基礎。

  本書內容如下:第一章配合代表性的例子,概論新世代富裕層的抬頭。第二章推估富裕層市場的規模,並與各種統計和既有研究作比較。第三章為富裕層的資產形成過程,第四章說明富裕層理財的現狀與價值觀,第五章以富裕層與金融機構的往來方式為焦點。第六章舉出以富裕層為對象的會員服務、獨立管理帳戶(SMA)、團隊服務、網路理財服務、理財顧問等五個新世代富裕層所要求的商品與服務,並探討其發展方向。第七章歸納出金融機構能夠在富裕層市場中勝出的條件。其中第一、三、五、六、七章由宮本弘之執筆,第二、四章及補論由尾日向竹信執筆。

  希望金融機構以及有意從事金融服務的企業經營者、企畫部門負責人、營業主管都能閱讀此書。而且,不僅限於金融機構,一般提供消費財或服務的企業,在擬定以富裕層為對象的戰略時,也可作為參考。另外,對於富裕層或有志成為富裕層的人而言,也能透過本書了解其他富裕層的想法和理財的手法。

  希望各企業對富裕層採取的對策,能夠成為企業戰略和經營模式的一環,而不致於像IT泡沫般熱潮稍縱即逝。本書若能有所幫助,我們將感到非常高興。

富本弘之
尾日向竹信




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