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金融叢林生存法則

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			9789867015716
			楊聖璋
			宏典文化
			2009年5月01日
			93.00 元
			HK$ 83.7

詳
細
資
料

* 叢書系列：財富管理
* 規格：平裝 / 288頁 / 14.8*21cm / 普級 / 單色印刷 / 初版
* 出版地：台灣

財富管理

分
類

商業理財 > 經濟/趨勢 > 金融

同
類
書
推
薦

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數位金融永續發展

內
容
簡
介

　　2007年中以來，因為美國次級房貸問題而衍生了全球金融海嘯，對於投資大眾又是一次震撼。在大家對於金融風險記憶猶新時，希望本書的出版能夠為讀者提供有效的資訊和作法，擺脫金融受害者的命運。本人一直相信，只要消費者不斷進步，就能促使金融機構提升服務品質，讓整體金融環境產生正向循環。

　　投資沒有萬靈丹，但我們卻不由自主尋求特效藥，期待快速致富一勞永逸。本書將從人性出發，認清這些深植在我們天性中的弱點，如何影響我們的財務健康。老子在幾千年前就有這樣的智慧：「知人者智，自知者明；勝人者有力，自勝者強。」我們不一定得要征服人性弱點，但瞭解並承認它們的存在，對我們的財務必能有所助益。

　　面對人性弱點的干擾，我們可以藉由一些可執行的原則來降低傷害，其中最重要的就是分散風險。能夠奪得拳王榮耀的拳擊手，獲勝關鍵並不是出拳威力有多大，而是他有多耐打，在擂臺上撐到最後才是贏家。投資也是同樣的道理，賺了九十九次，只要不小心賠了一次，就可能讓先前的成果付諸流水。對於投資活動來說，分散風險，再怎麼強調都不為過。

　　投資規劃是長時間的事，所以本書也提到了如何對投資組合進行動態調整，以降低風險並提升長期報酬率。另外，針對越來越多樣且複雜的金融商品，以及金融機構的強勢銷售，本書也對各種金融工具和商品加以介紹，讀者具備了這些背景知識之後，將來面對業務人員的銷售時，一定能夠詳加判斷，不再吃虧。

　　理財既然已是現代社會不可或缺的一部份，本書也要介紹和貨幣相關的財經議題。期待讀者從此縮短和財經新聞之間的距離感，對於似是而非的說法能夠具有一定的判斷力，進而以更清晰和長遠的眼光，來處理自己的財務。

目
錄

PART ONE 投資心理與陷阱重要性：★★★
CHAPTER 1 賺到了什麼？
【專題】投資？投機？
危險的偶像崇拜
羊群效應（從眾心理）

CHAPTER 2 貪婪、恐懼、希望
你的情緒有多強烈
避開心理陷阱有多困難？
知易行難---BLASH
為何泡沫會一再發生？

CHAPTER 3 金錢心理
等價不等值
片面與短視
心理帳戶
避免後悔
參考點的選擇
【專題】換股操作的幻覺
機率錯覺
過度自信與認知失調

CHAPTER 4 避開陷阱
控制力幻覺
老師真能幫你賺錢？
跟著媒體作股票
內線？脫線？
【專題】何謂「內線交易」
誰是多頭？誰是空頭？
操作自家股票
別讓費用侵蝕你的獲利
面對人性弱點的事實，但不必自責

CHAPTER 5 目標、計畫、執行
確立財務目標
財務目標的優先順

序

計畫
尋求協助，監督執行

PART TWO 魚與熊掌如何兼得重要性：★★★
CHAPTER 6 報酬率和風險：一點點統計
報酬率---平均數的觀念
風險---標準差的觀念
高風險高報酬

CHAPTER 7 提高投資效率
分散風險提高報酬
【專題】資產組合的報酬率怎麼計算
再來一點點統計---相關係數
相關係數的白話解釋---老婆婆的兩個兒子
相關係數怎麼幫你提高投資效率
有效率的投資組合
再看「高風險高報酬」

CHAPTER 8 系統風險
風險的分類
系統風險---B值
把台股的系統風險分散掉
系統風險應該帶給你多少報酬？
β值的限制
如何評估基金績效

CHAPTER 9 建立你的投資組合
風險屬性
風險忍受度
以報酬和風險來決定投資組合
退休後的投資組合
「完美的」投資組合並不存在

CHAPTER 10 保險和財務規劃
你跟命運之神約好了嗎？
大刀和盾牌
財務規劃金字塔
【專題】投資型保單，是投資？還是保險？

PART THREE 動態調整與投資策略重要性：★★★
CHAPTER 11 為何要調整投資組合
個人因素
市場因素
調整資產組合可以提高效率

CHAPTER 12 如何調整投資組合
調整策略有哪些？
資產調整實例---股債82比
資產調整實例---股債73比
資產調整實例---股債55比
檢視頻率不宜太高
貨幣型基金的功能

CHAPTER 13 各種投資策略
合理的加碼原則
定期投資
定期定額的報酬率怎麼計算？---總報酬率vs.內部報酬率
配置金字塔---核心、衛星、邊緣配置
「停利不停損」策略的迷思
怎樣才是好的投資策略

CHAPTER 14 降低情緒介入的程度
不必經常檢討績效
投資別靠感覺---讓數字告訴你事實
新基金和人情基金
顧問的功能
你需要怎樣的顧問？
【專題】如何分辨顧問和業務員？
得負責任的人還是你自己

PART FOUR 主要金融工具重要性：★★
CHAPTER 15 金融市場
市場分類與特性
報酬與風險的抵換
初級市場和次級市場

CHAPTER 16 貨幣市場
國庫券和商業本票的訂價方式
【專題】分離課稅
可轉讓定存單（NCD）
附條件交易

CHAPTER 17 固定收益證券
債券種類
現值的觀念
債券價格計算---票面利率和殖利率
零息債券和永續債券
債券有哪些風險？
不動產證券化證券
目錄
債券信用評等

CHAPTER 18 股票
特別股與普通股【專題】基本分析
股價本益比
【專題】技術分析
除權除息
信用交易---基本概念
【專題】籌碼分析
股價指數
【專題】股價指數的由來

CHAPTER 19 基金投資
五花八門的基金
【專題】避險基金的操作策略和LTCM事件
基金有哪些費用
【專題】基金打敗股價指數的迷思
指數股票型基金（ETF）
【專題】ETF的實物申購和買回機制
基金風險等級和分散原則

CHAPTER 20 期貨和選擇權
衍生性金融商品的功能
高風險的金融工具
台指期貨
利用台避險
選擇權基本概念
哪些因素會影權價格？
選擇權價格的組成---內含時間價值
選擇權的風險
股票認購/售權證

CHAPTER 21 結構型商品
這些條款你看得懂嗎
你到底買了什麼？
保本率和參與率
所以那些條款就是這個意思
投資期間拉長的問題：保於保值
連動債不一定保本
連動債有哪些風險？
怎樣的連動債可能讓你踩到陷阱？
買連動債之前要注意什麼？
連動債是壞商品嗎？

PART FIVE 關於「錢」的一些事重要性：★★
CHAPTER 22 貨幣體系
貨幣的三種價格 2中央銀行 214
瞭解金，提升理財效率 215

CHAPTER 23 通貨膨脹
錢變薄了
惡性通膨帶來困擾
通貨緊縮福音書？
為何風險在通膨而不在通縮？---了解「他們」在想什麼
怎樣避免資產縮水
消費者物價和核心物價
【專題】為什麼政府公佈的通膨和你的感覺有落差？

CHAPTER 24 利率 227
金錢的時間價值
各種利率
【專題】美國聯邦準備系統
實質利率怎麼計算
實質利率高低會影響未來通膨

CHAPTER 25 匯率
匯率怎麼報價
匯率升貶幅度的計算
升值還是貶值？
【專題】編製實質匯率
匯率影響物價
購買力平價說---物價影響匯率
利率影響匯率
遠期匯率價格---利率平價說
即期匯率vs.遠期匯率
關於匯率的預測

CHAPTER 26 中央銀行
金融體系如何創造貨幣---存款準備率的角色
【專題】何謂貨幣
雙率政策
政策工具
中央銀行的政策目標
【專題】通膨永遠是個貨幣現象
結語富足一生，永遠安心
序
top

序

　　在爾虞我詐的金融投資叢林裡

　　當獵人，別當獵物！！

　　台灣人對於投資並不陌生，不論是早期的股票風潮，還是最近的連動債，社會大眾從來不曾缺席。媒體全天候財經訊息的播送，以及投顧節目的氾濫，和不時塞滿信箱的金融商品廣告，甚至你我茶餘飯後的財務話題，都可以看出大家對於理財的需求和重視。

　　但是每當金融動盪發生，我們就會在新聞報導中，見到號子裡白髮蒼蒼的長者，看著自己的退休金就此一去不返；最近幾年更是出現許多新金融商品的受害者，求助無門。扭曲的金融環境、強勢的金融機構，加上短視近利的觀念，導致受到牽連的投資人遍布社會各層面，而且範圍不斷擴大。台灣進入金控時代後，金融機構更是對客戶展開全面銷售。身處金融叢林中的消費者，如果不能武裝自己，最後只會成為金融巨獸口中的獵物。

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