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第一次領薪水就該懂的理財方法

第一次領薪水就該懂的理財方法

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訂購需時10-14天
9789868665125
蕭世斌
大樂文化
2011年1月11日
93.00  元
HK$ 79.05
省下 $13.95
 
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* 叢書系列:Money
* 規格:平裝 / 256頁 / 15*21cm / 普級 / 單色印刷 / 初版
* 出版地:台灣


Money


商業理財 > 投資理財 > 投資學














薨w額策略,反而適合做短線,你知道嗎?
會算股票、房子的價值(而非價格),才撿得到便宜!
獲利比定存高、風險比股票低,這種好康在哪裡?

  提前退休、逍遙過日的理財達人「怪老子」慷慨分享致富心法,
  不管你幾歲,現在學會這樣算,15年後換老闆羨慕你!

  ●15個內建公式EXCEL試算表,免費下載,一用就會,幫你輕鬆這樣算。

  「我人生最痛苦的覺悟就是:認真工作與致富無關,所以我立志要學好投資,我要投資致富。」

─ 本書作者蕭世斌

  作者勤奮工作,卻在中年覺悟,想致富不能靠薪水,因此痛下決心要學好投資與財務管理,他發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗報酬率的理財方法,並提早達到財務自由的目標。

  作者觀察一般投資人有兩大類型,一種人只要想到可能的投資風險就怕,所以只會做定存,這些人的財富一定會因為通貨膨脹而縮水;另一種人則仰賴投資大師或投顧老師指點迷津,但因無法精準掌握進出時間而錯失機會。作者認為,不必等別人幫你分析,只要能讓數字說話,風險與機會一目了然,投資決策絕對不失誤。

  在本書中,作者慷慨分享他精心研究與實務操作15年的個人投資理財心得,並提供15個免費下載的EXCEL試算表,除了個人、家庭財務規畫,還要教你看明白、算清楚市場中各種投資工具的價值與投資報酬率。只要你學會這樣算,一定可以穩健理財,一輩子都有錢。

本書特色

  1.深入淺出的基礎財務知識,一看就懂
  2.方便的EXCEL試算表,一用就會

作者簡介

蕭世斌

  經歷:長邑光電副總

  現職:怪老子理財網站站長 (單月個別人數2.2萬人,累積超過146萬瀏覽人次),萬華、士林社區大學講師

  作者從電子公司高階主管退休。喜歡大家稱呼他的英文名字Stanley。

  當作者年歲漸長,才驚覺財務在人生旅途中具有舉足輕重的地位,因此痛下決心要學好投資與財務管理,並發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗投資機會報酬率的理財方法。作者應用這個方法提早達到財務獨立的目標,於2007年辭去工作,全心投入喜愛的教學工作,過著理想中的時間自主、財務自由的生活。

  目前除了經營「怪老子理財」網站,同時擔任奇摩理財專欄作家,並在社區大學擔任講師。作者在社區大學的課程備受歡迎,要上他的課,半年前就要開始預約報名。學員背景除了學生與一般上班族之外,還包括投資公司與券商公司主管、理專、房仲、外商高階主管、工程師、科技業與保險公司業務等。

  本書是作者的第一本書。


者 序 想有閒錢,不能靠薪水,更不能靠別人
前 言 我如何賺到一輩子都有錢的人生

第一章 淺談基本理財觀念

1. 有沒有理財,最後財富差很大!
用勞力賺錢,你一生的財富累積用的是加法,而且還會愈來愈薄;學
會用錢賺錢之後,財富的累積用的是乘法。
●下載檔案這樣算1-存款與報酬率

2. 人生因財務規畫而美好
人生有很多需求與夢想需要金錢才能實現,沒有事先規劃就不會
有這些預算。

3. 應該幾歲開始投資?
投資是和時間在賽跑,愈早起跑的人跑得愈遠,就會愈老愈富有。
●下載檔案這樣算2-愈早投資愈有利

4. 應該存多少錢才能開始投資?
真的,沒有你想像得久,也沒有你想像得多。

5. 存錢、花錢、投資的黃金比例?
想盡情享受人生,又擔心提早花光老本;想存老本,又不甘願犧牲眼
前的生活品質?我可以教你找出平衡點。

6. 如何管好收支,「理」出多餘的錢?
人的慾望無窮,可是擁有的金錢卻有限,如果沒有事先知道哪些該花,
哪些不該花,就很容易透支,更存不到幫你「用錢賺錢」的第一桶金。
●下載檔案這樣算3-家庭預算試算表
●下載檔案這樣算4-日記帳

7. 只想買低風險高報酬商品,醒醒吧!
高報酬ㄧ定高風險,你要做的是,在自己能忍受的範圍內做風險調控。

8. 保險很重要,但不要保錯了
你沒錢買保險?這樣想就錯了。愈缺錢的人愈需要保險,有錢人買保
險的目的並不是為了要保險。

第二章 投資前,先搞懂這些關鍵數字

9. 為什麼錢會愈來愈薄?都是通膨惹的禍!
真的不騙你,現金放在床底下或銀行都一樣,都會被通貨膨脹率吃掉。

10.怎麼知道你的投資划不划算?你要會算投資報酬率
有一家公司一年賺了1億元,你認為這家公司的經營績效好嗎?如果你
不知道,怎麼知道要不要買這家公司股票?

11.兩筆投資,哪一筆較好?你要懂「年化投資率」
A商品每一年可以賺20%的報酬率,B商品則是3年可以賺20%,你想
買哪一種商品?
●下載檔案這樣算5-年化報酬率試算

12.想學巴菲特滾雪球原理賺大錢,怎麼能不懂複利?
用錢賺錢的硬道理,都在複利觀念裡。
●下載檔案這樣算6-本利和試算

13.「72法則」是什麼?
相信我,我有辦法在10年內,把1千萬元變成2千萬元。

14. 常用的現值、未來值概念,你最好知道
有人要向你借10萬元,答應5年後要還你12萬元,你借不借?
●下載檔案這樣算7-年金現值範例

15. 看現金流量,馬上知道荷包變大變小
要不要投資,透過現金流量的評估,就可以做出聰明決定了。

第三章 投資工具不必多,做對就靈

16. 選擇基金不如研究指數
投資指數不會有基金經理人是否適任的問題,也不用考慮個別股票的漲
跌……

17. 定期定額策略+微笑曲線,最適合做短線
每當股市瘋狂下跌,就是我賺零用錢的時候。

18. 定期定額基金只能「止晃」,不能「轉向」
基金公司沒告訴你的是,定期定額只能做到攤平,買到長期向下趨勢的
標的時,買再久也不太會賺。
●下載檔案這樣算8-定期定額試算

19. 股票明牌自己算,才能撿到便宜貨
聽別人報明牌,還是不知道何時進出場,不如自己算,才能偷偷賺。
●下載檔案這樣算9-股票價值試算

20. 定存概念股,買對就等退休啦
在空頭時買定存股最好,買到的價格愈低,獲利當然就愈好了。
●下載檔案這樣算10-定存股風險試算

21. 債券的祕密:獲利比定存高,風險比股票低
一般台灣投資人都低估了債券的價值,其實這是ㄧ種穩賺不賠的投資工
具。
●下載檔案這樣算11-匯率風險試算表

22. 挑選債券,避開爛公司再下手
只要避開可能會倒閉的公司債券,長期持有,就會有不錯的獲利。

第四章 做好配置,資產絕對不縮水

23. 為什麼要同時投資雨傘業與觀光業?
不想再忍受資產上上下下波動的痛苦,你可以找漲跌方向不同的資產做
組合,包你晚上可以安心睡覺。

24. 愈不相關,愈速配
選擇零相關或負相關的資產來投資,讓你不必天天看盤,資產也能穩定
增值。

25. 25歲、35歲、50歲的你,該怎麼做資產配置?
不同年齡層對風險的承受度不同,就要做風險比例不同、報酬率不同的
資產配置。

第五章 房地產算盤怎麼打?

26. 租屋好?還是買屋好?
想買房子,但背房貸壓力好大;不想買房子,難道要ㄧ輩子寄人籬下?
算清楚,就知道怎麼下決定了。
●下載檔案這樣算12-租屋購屋評估表

27. 會算房屋價值,才會撿到好康
不管要自住,還是要投資,學會評估房子的價值,你就等著穩穩賺。
●下載檔案這樣算13-房屋價值評估試算

28. 買房後,辦貸款也要有技巧
最好的貸款條件不是只看利率、總利息或是年數而已……
●下載檔案這樣算14-房貸攤還表

29. 銀行宣傳花招多,聰明轉貸不吃虧
不是別家銀行提供較低利率的房屋貸款方案,就要急著去辦轉貸……
●下載檔案這樣算15-轉貸評估試算表

30. 貸款買房來出租,這個算盤怎麼打?
房地產是最適合做財務槓桿的投資工具,貸款比例愈高,報酬率就愈高。

結 語 算出你的富足人生

附 錄 一、個人財務規畫範例
看一對新婚夫妻怎麼規畫什麼時候買房子、買車子,還有生孩子?

附 錄 二、EXCEL財務公式
6個好用的財務公式,讓EXCEL幫你輕鬆算,輕鬆賺。


怬?
想有閒錢,不能靠薪水,更不能靠別人

  我已經不只ㄧ次在不同的媒體報導中看到類似的報導說,股市投資人中,十個人有九個賠錢,只有一個人能靠投資股票賺到錢。那個賺錢的人,通常都有自己一套方法;而那些虧錢的人,都是要靠別人的消息與分析才行動,因此錯過最佳的買賣時機。

  我一個善於股票投資的朋友也私下告訴我,不想再自討沒趣,他絕不再和朋友討論個股買賣了。因為之前偶爾和朋友聊到股票經時,朋友聽到他買了哪ㄧ支股票正在漲,回家就去買了同樣的股票。ㄧ段時間後,我朋友已經獲利了結,朋友的朋友卻因不知道出場時機而虧錢。虧錢之後還抱怨我朋友,怎麼沒通知他出場。我朋友覺得很冤,他覺得這些朋友,虧錢怨他,贏錢也不會分他,乾脆不再和朋友討論個股了。

  這種情形讓我更加堅信,自己掌握評估價值方法的重要性。我認為,投資ㄧ定要學會獨立判斷才會賺,只有自己學會評估價值的方法,才能主動掌握進場與出場的時機,獨立與堅定地採取行動;要靠別人建議的人,就沒辦法自行獨立判斷進退時機,下場不妙的機率就很大了。

  盲從投資最危險

  由於我自己到四十歲多才開始投資,起步較晚,所以非常謹慎,不太信任所謂的投顧老師與專業操盤人或理專的意見,我一開始就想徹徹底底學會怎麼衡量每一筆投資的真實價值,但當時放眼書店裡所有理財書,幾乎都是在講如何投資(怎麼投資?投資什麼?),很少理財書作者能夠從更根本的基礎上很準確地告訴我,一張中華電的股票到底值多少錢?以及這個價值是如何計算出來的?因為對我來說,說得實際一點,如果我不知道一檔股票到底值多少錢,我ㄧ定會買得不安心,要我盲目地買進,我晚上ㄧ定也睡不著。可惜,這些對投資決策非常重要的財務知識,通常只出現在投資學的教科書,一般的大眾理財書很少出現。

  我想,ㄧ般大眾理財書缺少重要的基礎投資知識,可能是考慮到ㄧ般非財經科系背景的讀者,ㄧ看到這些專業知識就會卻步,出版社可能覺得專業投資知識不討好,所以不敢冒險出版。這次很高興遇到出版社認同我的主張,算是ㄧ次大膽的嘗試。

  在這本書裡,我會把有關投資一定要懂的基礎財務知識,以深入淺出的方式直搗黃龍,希望大家第一步先建立正確的投資觀念;第二步,則要大家學會如何用數據來做投資決策,我深信「財務不是遊戲」,只要「讓數字說話」,不管大家要買股票、基金、債券、定存,甚至投資房地產或想省房貸,都可以清清楚楚地做出穩賺不賠的決策。

  我想特別強調的是,投資的基礎財務知識非常重要,而且真的沒有那麼難理解,更不是只有財經背景的人才會懂。我深信,在茫茫的投資旅途中,唯有徹底擁有這些知識,你才可能在投資這條路上走得順遂。本書難免有一些枯燥陌生的教科書內容,我都盡我所能講得清楚簡單。有關數學的那一部分,我都已經轉換成內建公式的EXCEL試算檔案,每一個試算檔案都可以從我的個人網站上免費下載。舉凡投資理財會用到的試算表,幾乎都有,包括股票價值評估試算、房地產價值評估、生活開銷記錄等。網友告訴我,下載之後套上自己的資料就可以用,真的非常好用;有些表甚至是理專、精算師只秀給你看結果,不讓你看試算過程的珍貴表格。光是得到這些表,自己拿來應用,就受益良多。

  觀念與方法並重

  簡單來說,本書最大特色就是所介紹的投資工具都有理論基礎,而且都用EXCEL試算來輔助說明。至於投資工具方面,包含了股票投資、債券投資以及房地產投資。很多理財書都會詳述如何投資股票,對債券的投資相對很少。本書除了重視股票投資外,也未忽略債券投資。對一位穩健的投資者來說,這是非常重要的。一般讀者原來對債券就不熟悉,又因為雷曼兄弟事件,以及高收益債券等非投資等級債券,而對債券徹底失去信心,但其實,債券是一種穩賺不賠的投資工具。本書對債券投資,提出相當不同的看法,希望讓讀者可以耳目一新,窺得其中奧秘。

  另外,如何做好資產配置及投資組合,也是本書的重點之一,這是一般的理財書較少兼顧的題材,雖然重要但卻不討喜。因為這部分若要敘述清楚,需要很多的數學,本書用了許多圖解,並以實際的範例來解說,讓讀者可以不用碰數學也可以了解當中的原理。

  本書是我花了十五年學習、摸索、修正,並得到實際成果的理財心得分享,我想藉此書告訴你,如果你和我一樣,到了四十歲才領悟(或是被刺激) 到積極理財的重要性,現在開始,為自己創造一個下半輩子都有錢的日子,真的還來得及;當然,如果你才二十幾歲、三十幾歲更好,正確的理財觀念與方法,越早學會越好,學會這個方法,你想要一輩子有錢,絕對不是夢。

  寫完本書時,我最大的衝動就是希望我兩個女兒能夠在第一時間閱讀。我期待她們擁有正確的理財觀念與方法,也都能為自己打造一個富足的人生。所以,本書可以說是ㄧ個老爸為女兒而寫的肺腑之言。我也同時希望,藉由此書,和我一樣認認真真在工作中埋頭打拚的人,也能撥出一點點時間認認真真學會理財方法,也能一輩子過快意的人生。

  最後,如果各位有進一步問題或個別問題,請利用我的個人網站www.masterhsiao.com.tw提出意見或問題,我很樂意與各位理財同好一起交流與切磋。




* 讀者評鑑等級:

5顆星
* 推薦人數:3,共有3位網友寫書評。
*

我要寫書評

1.
JC
/ 台灣台北
2011.01.17看JC的所有評論
評鑑等級:

5顆星
沒想到詩可寫得像一齣舞台劇,也沒想到詩結合徐老師的畫作,會有這麼豐富的面貌。

很適合闔家閱讀喔!
2.
泊來客
/ 台灣台北
2011.01.07看泊來客的所有評論
評鑑等級:

5顆星

【藍蝶】精彩好看,從外觀就能感受有一股聲音在催促你揭開它的神秘面紗,整本書雖然都在講蝶話,但情節卻似人間劇場,一對漫遊的幽靈化為藍蝶紫蝶,在森林舞會一見鍾情互託終身,後因蝶性所致紫蝶離開藍蝶,等不到愛的藍蝶在一聲聲的呼喚中呈現昏醉,誤將紫蝶之妹孟蝶當為紫蝶與之親熱,誰料紫蝶從山谷飛回,見狀帶著憤怒傷心遠離藍蝶。藍蝶是真心愛著紫蝶,為追逐紫蝶不惜耗盡生命死在陳舊的蜘蛛網,聽到藍蝶心靈的呼喚,紫蝶找到情網上的藍蝶緊緊地擁抱它,不停地掉下眼淚來,無悔地讓自己絆在情網中,永遠的陪伴在藍蝶的身邊,如此淒美的愛情故事,令人為之動容啊!
【藍蝶】有優美的新詩、有精彩的散文、有賞心悅目的畫作,值得閱讀。
3.
Lily
/ 台灣台北
2011.01.04看Lily的所有評論
評鑑等級:

5顆星
我讀藍蝶已不知幾回,每次細讀藍蝶,情緒總是隨著那一幕幕扣人心弦的情節起伏波動,從第一幕美麗的輪迴到第六幕的迴廊再生,幕幕道盡宇宙生命經歷悲歡離合的心境,一首首真情告白的新詩,更令人盪氣迴腸不能自已。
藍蝶雖是被創造出來的故事,但帶給我的卻是活生生的感覺,很難置信透過詩與散文的鋪陳,竟可將水精靈、螢火蟲、綠蟬等森林世界,各式各樣生物的特性及內心世界描繪的唯妙唯俏,那繽紛多彩、淒美動人的舞蝶戀情,讓人不禁幻想自己就是其中的蝶兒,在孟蝶的紛愛一節,藍蝶恨不得給盡生命的精華,成就愛的完美與瘋狂,教人看的臉紅心跳為之屏息,而藍紫蝶在舊情網相依死亡的結局,更是讓人熱淚盈眶,總之【藍蝶】是一本值得閱讀的書。





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