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大債時代:第一本看懂全球債務危機的書 Whoops!: Why Everyone Owes Everyone and No One Can Pay

大債時代:第一本看懂全球債務危機的書

庫存=3
將於1個工作天內出貨
9789866613425
約翰.蘭徹斯特
林茂昌
早安財經
2011年7月07日
117.00  元
HK$ 99.45
省下 $17.55
 
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叢書系列:早安財經講堂
規格:平裝 / 288頁 / 14.8*21.0 cm / 普級 / 單色印刷 / 初版
出版地:台灣


早安財經講堂


商業理財 > 經濟/趨勢 > 金融















全球陷入大債時代!你不能忽視的大趨勢!

  從現在到未來,債務問題將成為全人類關注的焦點。你自己、你上班的公司、你選出來的政府,全收陷入債務中!然後,就像我們在金融危機中所看到的,這些債務會被包裝、組合成各種「商品」,再賣回給我們!有一天,不但將拖垮欠債的國家,你我都將遭受波及!

  “一本絕佳的入門書,揭開金融危機與國家債務的真相!”

  作者約翰.蘭徹斯特和你我一樣,很想知道這場危機的來龍去脈,於是他跑去和各種人物打交道,包括不顧一切後果的銀行匪類、打瞌睡的主管機關、自滿的政治人物、吃人的放款者、借錢揮霍毫無節制的人、和無辜的旁觀者。

  結果,竟揭開了一個恐怖的事實:
  原來,當國家破產,你的帳戶裡有再多存款都沒用,都沒法從ATM領到錢!

  他用最白話的方式寫下這本書,為你全面解讀這場全球金融危機!
  深入而真誠地,寫給每一個想要瞭解怎麼一回事的人。
  不管你是投資者或納稅人,手上最好有這本書!

作者簡介

約翰.蘭徹斯特 John Lanchaster

  小說家、新聞記者、及惠特布萊德新作獎(Whitbread First Novel Award)和佛斯特獎(E. M. Forster Award)等的得主。生於漢堡,在東南亞長大;現居倫敦。

  他的書已經翻譯成20種以上的語言。他是《倫敦書摘》(London Review of Books)和《紐約克》(New Yorker)的固定作家,在《君子雜誌》(Esquire)上有個每月專欄。他定期為《紐約克》和《倫敦書摘》寫金融方面的文章。2008年1月,他的一篇文章「倫敦金融圈的子民」(Cityphilia)反省我們對倫敦金融圈的愛,發表在《倫敦書摘》上,文中根據衍生性金融商品的錯誤使用情形,預測將有全球性的崩盤發生,文章發表後,引發極大的論戰。

譯者簡介

林茂昌

  台大經濟系學士、美國西北大學管理科學碩士,曾任台証期貨總經理。譯有《馬丁沃夫教你看懂全球金融》《敗部經濟學》《師父》《《黑天鵝效應》等作品。


推薦序 歡迎來到債多不愁的世界 林洸興
推薦序 戴起鋼盔,衝向風險的槍林彈雨之後 綠角
前言 一個人人都在欠錢的時代 借來借去,結果會怎樣?
第一章 那天,我的國家破產了 從提款機領不出錢的那一刻講起
第二章 這樣搞金融,太神了!借錢給別人,再也不怕被倒債了
第三章 房地產還能熱多久? 是誰讓我們都背上沉重房貸
第四章 忍者也能借錢 明明是糟糕的債務,卻成了誘人的投資
第五章 真的沒風險,快來借錢吧 埋藏於金融市場裡的地雷
第六章 政府呢?休眠中 我們如何走到無法無天的地步
第七章 夠了,我們不要買單! 大債連連,該怎麼辦?
謝詞/參考資料/附注



推薦序1

歡迎來到債多不愁的世界

  「如果你欠銀行一百萬,你的命運掌握在銀行手中;如果你欠銀行一百億,銀行的命運掌握在你手中。」

  這句話,原本是一則古老的笑話,很不幸的,這則笑話今天變成了全世界所有人的夢魘!

  衍生性金融商品,與資本主義的瘋狂,造成各種光怪陸離的金融怪象。這怪象如今已經不再是華爾街富豪們專屬的遊戲,就算你這輩子不碰投資,它還是會透過通貨膨脹,威脅你的存款安全,傷害你的工作機會,影響你的人生。每個人都必須要徹底地了解現代金融到底是怎麼一回事,才能在未來不安定的年代中趨吉避凶。

  作者Lanchester是一名小說家、記者。在這本書中,用幽默的比喻與故事,精確地描述了今天這些艱深的金融把戲,到底是怎麼一回事。對於毫無金融知識基礎的讀者來說,這本書是絕佳的入門。

  這本書出版的時候,全球債市危機不但沒有被金融專家解除,相反的,還像難纏的癌症一般,轉移到過去被視為最安全的富裕國家公債上。要徹底解決這場債市災難,恐怕還需要熬上非常、非常久的歲月。

  債市問題會如此難解,原因就在於:債務與財富,是完全一體兩面的事。銀行有多少的存款,就會發放出接近等量的債務。當人們致力消除債務時,就表示世界上另一處存款,也會同時消失。如果這個世界上,人人都擁有大量存款,沒有債務,那只會導致兩件事發生:第一,銀行倒閉,第二,存款變廢紙,擁有糧食的,才是真正富人。

  正因為如此,全球債務在人類滅亡前,都很難消失,也不會因人們努力而大幅減少。它會透過通膨,金融危機的形式,偷偷消滅財富,達到新的均衡。當人們自以為創造神奇的高經濟成長,獲取財富時,實際上大多是扭曲風險,濫用信用餵養出新的債務怪獸。

  你我都不可能像本書最後一章的總結──喊一聲「夠了」就心滿意足。如何判別手中的財富,是否會突然變成有毒資產,提防自己遇到下一個金融騙子,已經是現代人生存的必備知識。這本書讀完之後,你將會對全球金融現況,有全新的認知!

林洸興

推薦序2

戴起鋼盔,衝向風險的槍林彈雨之後

  《大債時代》是一本討論全球債市危機的專書,讓讀者瞭解危機發生的原委。但這本書真正吸引人的地方,在於作者對這次事件的精闢分析。

  許多分析債市危機的書,大多將矛頭指向不負責任的金融業者,或是管制失當的金融體系。但本書作者在最後一章直接點出了關鍵:「信用與資產泡沫,沒有大家的加入,不會無端發生。」換言之,我們,正是禍首。

  為什麼?

  銀行與金融機構為什麼要無止盡的追求獲利?就算它們很清楚,自己在現代經濟體系位居樞紐位置,應小心維持營運上的順暢。但在金融海嘯前,歐美銀行卻不斷擴增槓桿比率,研發出各種艱深難懂的衍生金融工具,以迎接更大的風險,做為更多獲利的基礎。它們為什麼要這麼做?

  因為有壓力。這些銀行與金融業者,大多是股東持有的上市公司。有哪位股東不要求公司營運成長、擴增獲利?想像一下,當別的銀行全都在這樣賺錢時,你是一位保守的銀行CEO,跟股東說,「這樣賺錢,恐怕不太好」,你認為自己能否保住職位?

  不論何種產業,我們都在追求不斷的獲利,不斷的成長。銀行與金融業者在這樣的社會期待下,戴起鋼盔,衝向風險的槍林彈雨。當它們真的中彈倒下時,我們才會去想:或許,它們真不該向前衝。

  在這本書裡,作者用非常淺顯易懂的方式,說明了這場危機究竟是如何發生的。譬如,作者透過一份假想的資產負債表,向外行的讀者解釋,為什麼今天的銀行在本質上是一門高槓桿的生意。從這裡,再接著導引讀者看到,我們的銀行愈來愈會賺錢,不是因為他們有任何進步,而只是因為他們賭很大──下了更大的賭注,將槓桿比一路向上拉。作者也讓我們看見,金融業者如何藉由複雜的財務工程,將本質是「次級」貸款者的房貸,變成AAA 級的債券工具。
心中「不知足」的這把火

  更重要的是,作者指出,我們不僅如此要求企業,也這樣要求自己。我們希望自己的收入不斷成長,不斷的投入更多的時間與精力,追求下一份更高的薪水、更好的享受。快樂永遠是下一次加薪,下一次旅行,下一次購物。我們從不滿足於自己已經所有的。

  我們的整個社會,都全神灌注在「金錢至上」的唯一理念中。有了錢,還要更有錢。賺了錢,還要賺更多。這,就是引起全球債市危機的背景心態。這不是金融業才有的心態,這是受到這次債市危機波及的國家,其社會與國民的共同心態。

  馬克吐溫曾說過,「缺錢是萬惡淵藪(The lack of money is the root of all evil)」。現代已開發國家的多數人民,已經享有人類歷史上前所未見的富足。但幾乎每一個人都仍在追求更多的收入,與更好的物質享受。我們其實並不缺錢,我們只是認為自己錢不夠多。

  想像一下,有一個人在四、五十歲的年紀,有一天突然心臟病發作。雖然事後幸運地復原了,但發作那一霎那心痛如刀剮,讓他以為自己就要離開人世的瞬間,卻讓他看清了人生的目的。從此以後,他過著更健康的生活,更珍惜與家人與朋友相處的時光,更知道拿一些時間來做自己覺得真正重要的事。一次健康上的小打擊,卻讓他的人生之路走得更快樂踏實。

  作者將這次的債市危機,比擬為人生中的這麼一次心臟病。在市場經濟發展的過程中,不斷的追求,已經讓許多人忘記經濟的目的是要帶給人們更快樂的生活,而不是永無止盡的壓力。

  這次,是一個反思的機會。日後人類經濟會如何發展,有很大一部份,將取決於我們在這次「心臟病發作」後,做了那些改變。不知足,是人類進步的原動力。不知足,卻也可以是貪婪的委婉說法。就像一把火,能照亮大千世界,也可以焚燬廣廈高樓。我們如何處理心中不知足的這把火,將決定它究竟是好用的工具,或是兇猛的禍害。

綠角





讀者評鑑等級:

4顆星
推薦人數:4,共有4位網友寫書評。

林詩凱
/ 台灣台北
2012.02.01看林詩凱的所有評論
評鑑等級:

5顆星
本書值得一看之處,在於他是用門外漢的角度來看這一系列的金融危機,而不會牽涉你看不懂的經濟模型、數學算式,而是用敘事的筆觸來描寫這一連串的鬧劇。

本書的時間線、空間限,是由2007年的冰島開始,由補魚人轉變為金融專家起,相當巨細靡遺的鋪陳這一連串的地雷是如何產生、埋下,我們在當中又扮演了何種角色。受害者同時也是加害人,以貪婪為船票上了船,最後也在沉船事件中成為被害人,帶點吊詭的趣味。

此外,關於由2007年開始的一系列金融危機中,本書應該是最能講得讓非金融人士了解的書了,從財務報表到選擇權,從槓桿CDO,從去限制化到次貸風暴,深入淺出的帶出這一系列的因果,相當引人入勝,卻又完全沒有出現艱澀的理論或是名詞,相當適合想要了解這一系列風暴發生緣由的非金融人士觀看的。
無聊人事
/ 墨西哥
2011.11.20看無聊人事的所有評論
評鑑等級:

5顆星
終於搞懂什麼是"次級房貸", 什麼是"雷曼風波"了!
無聊人事
/ 台灣台北
2011.11.13看無聊人事的所有評論
評鑑等級:

5顆星
終於了解什麼叫做次級房貸啦~
對於理財, 還是保守一點的好!
1977
/ 台灣台北
2011.10.05看1977的所有評論
評鑑等級:

4顆星
想要從這本書來搞懂全球債務危機這個主題的讀者,可能會有些小小的失望。這本書主要談的是由便宜信用所引起的資產泡沫及信用泡沫,還有著重在2008年次級房貸風暴的種種前因後果。也許因為作者是新聞記者的緣故,整本書充滿了許多面向與細節,主軸並不十分明顯,而更像是一鍋大雜燴。有趣是有趣,不過你可能必須要對金融市場有一些初步的了解,閱讀才會順暢。

以前人說,你不理財,財不理你。現在是即使你不理財,仍有可能遭到全球經濟動盪的池魚之殃。就此而言,花點耐心深入本書的一些主題是有意義的,像是衍生性商品、利率、風險、國債等等。也許以後在個人理財之路上,不只保本,更是保命的關鍵。





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