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30歲之後,你想要多有錢?:就算完全不懂理財,這樣開始做股票、基金、買房,你一輩子有錢

30歲之後,你想要多有錢?:就算完全不懂理財,這樣開始做股票、基金、買房,你一輩子有錢

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將於1個工作天內出貨
9789866037603
山崎元
李佳蓉
大是文化
2012年12月04日
87.00  元
HK$ 73.95
省下 $13.05
 
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叢書系列:Biz
規格:平裝 / 224頁 / 14.8*21cm / 普級 / 單色印刷 / 初版
出版地:台灣


Biz


商業理財 > 投資理財 > 投資學















  薪水凍漲,怎樣才能變有錢?

  假設我有100萬元,該拿多少錢投資,才可以盡量多賺又不怕賠光?
  分散投資,一定可以減少風險嗎?
  從選股、基金到買房,本書完整解答你最擔心的「第一個問題」。

  本書作者山崎元教授是日本知名的經濟評論家,在日本的大學開課講授「金錢運用法」,希望幫助年輕人和第一次投資的人建立正確的理財觀念,讓你不再害怕、不再無知、更不怕虧損。他認為,先想好「萬一 …… 怎麼辦」,就是最正確的投資心態。

  .萬一股市突然崩盤,所有的錢血本無歸,怎麼辦?  
  作者證明給你看,只要找出「中等美女」的股票,就算股市崩盤也不怕。

  .買基金的時候,萬一理財專員欺騙我的無知,怎麼辦?  
  選購基金,你第一個要計較的是得付出哪些購買成本?報酬率,反而不是 最重要的。說共同基金長期可以打敗大盤,那人絕對在騙你。

  .想買房,又怕房貸成為財務負擔,怎麼辦?  
  買房未必就是投資和保障,為避免人生最大的投資失敗,作者教你計算「買價是否合理」,還有,你是否適合買房。
 
  .想投資,卻又怕風險,怎麼辦?  
  投資之前,你能先計算出自己可以承擔多少風險嗎?學會預估「最大可能損失」的方法,你會知道「以我目前的薪水和積蓄,適合投資多少錢」而不會寢食難安。

  在你有了一點積蓄或是開始理財時就看這本書,
  你一定會是朋友當中最早變有錢的。

作者簡介

山崎 元(Yamazaki hajime)

  1958年出生於日本北海道,經濟評論家,專業領域是資產運用。目前是日本私立獨協大學經濟學院特約教授,也是日本樂天證券經濟研究所客座研究員與日本My Benchmark經營投資顧問公司董事長。1981年東京大學經濟學院畢業後,進入三菱商事工作,之後歷經野村投信、住友信託銀行、美林證券、明治生命、UFJ總研等,前後更換過12個工作,才從事現職。目前固定在雜誌上連載文章,且經常上電視節目。著作有:《基金管理》(金融財政事情研究所)、《增加財富的真正常識》(日經商業人文庫)等書。

譯者簡介

李佳蓉

  輔仁大學日文系畢業,曾任出版社日文編輯,譯有《你能讓90%的病不發生》、《反向思考的正面力量》、《好主管不該教員工》、《真希望老師這樣教統計》、《算股》、《現在起,你需要四個靠山》、《在社會走跳、你得懂這些生存之道》、《世界,為什麼是現在這樣子?》(合譯)、《念了大學,然後呢?》、《職場英語,這樣活用才對!》、《3天讀懂韓國》、《學校這樣教數學就好了!(下):數學家的故事,讓你發現數學很有用》(以上均由大是文化出版)、《幼兒數學啟蒙遊戲》(新手父母出版社)等書。



【推 薦 序】 我喝咖啡時,照樣在賺錢/怪老子
【編者的話】 原來我不是不想理財,而是不敢理財
前 言 凍薪時代,更要懂理財

第 一 課薪水凍漲,怎樣才能變有錢?
三種理財方式,哪個能讓你有錢?
讓錢不在手上,你才有辦法存錢
能否存錢的關鍵不是薪水的多寡
投資自己才能賺更多
請思考:「他能得到什麼好處?」
盲目相信專家更危險
自己思考和判斷,才能獲利

第 二 課一定要冒高風險,才能賺大錢嗎?
什麼情況叫做「有風險」?
承擔風險才能賺大錢
利潤愈高,風險愈大
衡量風險是預測,不是預知
識破高風險、低報酬的投資

第 三 課 理財與穩定賺錢的賭博
股票與賭博的共通點
投資前應有的心態
投資是大家賺錢,投機是莊家賺錢
能穩定賺錢的賭博
零和遊戲賺不了錢,而你得分清楚
如何分辨投資和投機?
幾近投機的投資

第 四 課複利思考,別執著於收益率
簡單的收益率計算
本金、收益率及目標額之間的關係
投資時,對高收益率別太執著
還錢就是最好的投資

第 五 課買房,是投資還是負債?
時間點不同,金錢價值也不同
債券價格和市場利率的關係
我該不該把現在的租屋處買下來?
背負貸款如同替自己加上一副鎖
避免人生最大筆的投資失敗

第 六 課第一次買股票必須知道的事
搞懂股票,就掌握所有投資竅門
股價也要計算淨現值?
利用本益比判斷股價
好股票:獲利成長率高,本益比低

第 七 課選到中等美女,買股必賺
用複利計算投資績效才算厲害
想賺價差?買哪支都差不多
重點是:注意預估獲利的變化
股票,是選擇中等美女的競賽

第 八 課 知道何時該賣,才算會做股票
股價下跌就該賣嗎?
不願服輸,將招致極大虧損
人對於虧損的感覺比獲利還要敏銳
先忘掉買價,再思考如何因應
設定目標價,是對的嗎?
那麼,什麼時候該賣股票呢?

第 九 課該投資多少錢,才可以盡量多賺又不擔心害怕?
你能算出自己可以承擔多少風險嗎?
以日本股市為例分析股票的損益
用「標準差」來計算投資風險
預估「最大可能損失」的方法
我可以動用多少錢做股票?算出來

第 十 課 如何分散投資,以減少風險?
賣掉下跌的、買進上漲的,對嗎?
分散投資減少風險,實證
分散投資要注意比重問題
分散在性質相似的標的,無法降低風險
波動狀況相反,投資效果最大

第十一課買基金先計較成本,才看報酬率
基金,小錢一樣可以分散投資
基金是什麼?就是團購啦
買賣基金一定賺的人,不是你
「讓專業的來」,投資績效會比較高嗎?
基金管理費總是被刻意忽視
買基金,務必做足四步驟
購買基金最注重的就是成本

第十二課基金可能獲利,但別指望打敗大盤
穩賺的不是你,是他
超級基金經理人,真的存在嗎?
事先選對績效良好的基金,可能嗎?
該選擇主動型基金還是指數型基金?
「自負」常會招致虧損
自負的代價,一點也不便宜

第十三課買基金一定要問的四個問題
想穩健獲利,該買每月配息型基金?
別把錢交給存放銀行做投資
第一問:這檔基金價格漲跌與總報酬?
第二問:最糟糕會賠多少?
第三問:每月領配息,其中必有詐
每月領配息,讓你忽視資本虧損
第四問:每月配息?我得付高額手續費

第十四課美好行情何時來?期待下一個泡沫
泡沫化→量化寬鬆→景氣→泡沫化
利多:看出泡沫的種子和結構
在泡沫時鐘上,「現在是幾點?」
形成下個泡沫的「種子」,會是什麼?

第十五課散戶最好這樣理財與投資
金融專家,是從你身上賺錢的專家
個人資產運用五步驟
資產配置只有你自己能做
一般個人的資產配置法
我該如何決定風險投資的內容?
提升資產運用技巧應有的觀念
提高對經濟狀況及市場判斷力的方法

後 記 會投資,就能過自己想要的生活



推薦序

我喝咖啡時,這樣在賺錢
          
  最近我女兒跟我說,他同學也不過畢業一、兩年,就花一百萬元買了一輛高級轎車,很風光的載著其他同學外出遊玩,令大家都好羨慕。當下我就告訴女兒,這位同學的花錢方式不足取。這是典型時下年輕人的通病,不知道目前所花的錢,未來是可賺取巨大財富的。

  如果這一百萬沒有買車而是拿去投資理財,只要每年十五%的投資報酬率,根據複利公式計算,三十年後就可擁有約六千六百萬元。這位同學若知道未來會這樣,不知道現在是否還會買車!然而,也並不是所有的一百萬,三十年後都會變成六千六百萬,也得要每年投資報酬率高達十五%才行。若只是投資銀行目前年利率只剩一.五%的定存,同樣的公式算出來,三十年後卻只有約一百五十六萬元。所以,投資報酬率是整個投資理財的關鍵。
  
  投資其實就是用錢賺錢,跟勞力賺錢是很不一樣的。年輕的時候,因為沒有多少儲蓄,只能用勞力工作賺錢;到了年老時,體力已經用完了,若沒有投資理財的本事,就不會有額外收入,只能省吃儉用,期待積蓄不要花光。相反的,若是懂得如何投資理財,就可以用錢來賺錢,而且年紀愈大本錢就會愈多,可說是愈老愈有錢,當然就足以過一個光鮮亮麗的退休生活了。我常很自豪的說:當我退休在巴黎左岸喝咖啡時,我的錢還很努力的幫我賺錢!
  
  凡此種種都顯示,擁有投資理財的知識是非常重要的。年輕人不懂得這些,主要原因是學校裡並沒有教導,總認為自己只要努力的賺錢及存錢就夠了。結果到了中年,發現身邊的朋友一個個都比自己富有,這時才驚覺自己的理財知識比起他人落後許多。最讓人咬牙切齒的,是自己的努力明明比別人多,為何獲得的比別人少。然而,上天是公平的,只能怪自己為何年輕時沒有學好如何投資理財。
  
  還好只要透過學習,就可以得到這些知識。這類書籍雖然很多,本書卻能夠結合理論與實際,能夠讓學習者了解投資真諦。書中有不少投資學的內容,可是作者卻能以簡單的語言敘述出來,讓讀者可以不用研讀艱深的教科書,也能夠進入正統投資理財的殿堂,是本值得推薦的好書。

──知名理財達人暨財經書人氣作家 怪老子

前言

凍薪時代,更要懂理財

  自二○一○年起,我在日本私立獨協大學(日本私立大學,在河合塾的兩萬五千名大學教員調查中,該校學生以素質差異最小著稱)講授《金融資產運用理論》課程,來上課的主要是經濟學院二至四年級的學生,一學期共十五堂,本書即是這十五堂課的講義所集結而成。

  懂得財富的運用,可說是現代生活的基礎技能之一。而且不能只靠自己賺錢,還要讓錢幫你賺錢,才有助於提升經濟狀況。基本上這個理想並沒有錯,然而在實際碰到投資問題時,若僅靠一知半解的知識,甚至是誤解,反而容易陷入險境甚至虧損。

  很多理財顧問,美其名是為了提升客戶的理財能力或宣導投資教育,因此提供許多理財情報,但其背後的目的是為了賺取報酬。如果你真的相信這些人說的,那麼成為「理財冤大頭」也就不足為奇了。更可惡的是,金融理論原本應該是投資人用來改善投資內容的依據,但金融機構為了賺取顧客的佣金,說得直接一點,將其廣泛濫用了。

  比如說,他們利用需要繁複數學計算的財務工程,來包裝金融商品或是隱藏賣方的實質獲利。此外,為了有系統地分析顧客在決策上的弱點,以認知心理學理論為基礎的財務行為學這類較新的金融理論,也被濫用在市場分析上。

  所以若是你在閱讀本書的過程中,感覺到如尖刺扎到的疼痛時,不妨把這當成是預防針,並期待它可幫助你避免將來產生更大的損失。

  就我對社會的觀察,金融市場的進步非但無法讓人覺得開心,其弊害反而愈來愈大。所以你必須建立正確的知識和對金融發展的警覺,唯有大家變得精明之後,金融機構的弊端也會隨著改善。

  只要國中程度就能看懂

  為了達到上述目標,我仔細規畫了本書的內容及大綱。首先,我決定把內容鎖定在「你必須了解且一輩子都派得上用場的知識及觀念」。我想做的並不是出版一本塞滿知識、空有份量的教科書,而是只要讀過一遍,自然就能了解其中要點的理財入門書。但是,為了讓來上課的學生們將來能夠學以致用,我力求內容正確無誤,並在不增加讀者負擔的前提下,盡力收錄必要的知識,以增加讀者的常識。

  例如:投資教科書必有的市場效率性及CAPM(Capital Asset Pricing Model,協助投資人決定資本資產價格的公式)等專業術語,本書一概沒有提及,但是與這些術語相關的內容,只要是現實生活中有助於投資判斷的部分,我都會介紹相關概念。

  二○一○年我在獨協大學春、秋兩學期授課的經驗,是我規畫本書大綱部分的參考依據。剛開始授課時,我發現即使對我而言是幾近於常識的東西,現在的學生們卻不一定都看得懂。因此,我大幅修改了講義內容,之後從學生們的考試成果來看,效果相當顯著。

  此外,為了使本書的寫作方式及解說方式能讓更多讀者看懂,我與NHK出版社的編輯密切合作,雙方聯絡的時間甚至超過我一整個學期的授課時間。雖然我寫過十本以上有關理財的書籍,但這樣的寫作過程完全不同於以往,讓我獲益良多。

  雖然此書設定的讀者群主要是剛出社會的年輕人,但其實只需要有國中程度的數學便可看懂。本書的重點並非包羅萬象的知識或解答計算問題的技巧,而是要讓讀者有一個基本概念,今後將能有效率地吸收正確知識。以免在金融世界裡做出錯誤的決定。

  像新上市的金融商品及金融服務等情報,都可以利用網路搜尋,若需要進一步詳細計算的話,只要具備金融相關的基本概念,自己也有能力去解決。

  比起那種上網查一下就能知道的情報,要自己調查或計算才能發現問題點的資訊反而更重要。

  了解如何理財,除了能避免你的財務損失外,也能加深口袋深度,這將有助於開拓自己的人生。

  而且,正確的理財方式,與商業及人生有關的原則,也有相通之處,例如:「察覺資訊的錯誤」、「不輕易信任或依賴利害關係不同之人」、「做好最壞打算,事先擬好計畫」、「把事情想得太複雜反而綁手綁腳」等。

  學習投資理財相關知識的時機,永遠不會嫌晚。

編者的話

原來我不是不理財,而是不敢理財

  你跟我一樣,剛跨過三十歲、有一點存款,卻一張股票也不敢買嗎?

  其實我曾在編完一本理財書後,馬上開好股票戶頭準備大展身手,但一張股票要花我兩個月的薪水,讓我著實猶豫了好久,好不容易網路下單了卻沒買成,也就繼續擱著,繼續「觀望」,繼續重複人賠我幸、人賺我羨的循環。

  這就像看了不少武功祕笈,分得出誰的武功高低,自己卻始終沒有開始練,然後漸漸發現身邊年紀差不多的人,有的人早已存了好幾桶金,自己卻連買房子都不敢想;看新聞報導有七年級生已經買下房子,心裡就會納悶為什麼我做不到?

  偶而朋友相聚吃飯聊天,也會聊到相關理財話題。前陣子中國經濟猛爆起飛,席間聽朋友說其因為投資中國A股基金賺了多少多少,心裡不免會想:或許自己也能嘗試投資看看?然而,每當腦海浮現這句廣告詞:「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書」,那種害怕賠錢的心理恐懼,便開始蔓延,想到投資有可能讓自己辛苦的積蓄血本無歸,或許把錢花掉吃頓大餐,還來得更有意義。

  會陷入這種循環,說穿了就是因為「怕」:怕麻煩,更怕失敗。

 若對為何會抱持懼怕心態再做深入分析,會得出是因為對於相關投資理財工具,連最基礎的認識都沒有的緣故。所以只會把錢傻傻放銀行,然後被通膨巨獸吃掉,如同溫水煮青蛙一般連痛都感受不到。諷刺的是,什麼都不做的自己,居然有可能跟積極投資的後果一樣,讓自己的心血積蓄蒸發。

  山崎元教授這本《三十歲之後,你想要多有錢?》就是為跟我一樣的讀者寫的,他認為懂得運用資金,已是現代生活的基礎技能,甚至無財可理的大學生也應該要懂理財,所以在大學開授理財課程,本書的十五堂課就來自他的上課內容。

  如果你是如編者一般對投資理財工具抱持一知半解甚至是誤解的人,相信這本書能助你從此不再觀望,開始理財。雖然追求金錢不該是人生唯一目的,但不可諱言的,財富自由是實現夢想的必備條件之一。如同前文提及,懂得財富的運用,可說是現代生活的基礎技能之一。與各位讀者共勉!




其 他 著 作
1. 第一次領薪水就該懂的理財方法2:儲蓄、買房、股票、基金一本搞定!