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從零開始穩穩賺:富朋友教你買基金、賺股票,3步驟實現財務自由!

從零開始穩穩賺:富朋友教你買基金、賺股票,3步驟實現財務自由!

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9789863423058
艾爾文
三采
2015年2月06日
107.00  元
HK$ 90.95  






ISBN:9789863423058
  • 叢書系列:iRICH
  • 規格:平裝 / 272頁 / 14.8 x 21 cm / 普通級
    iRICH


  • 商業理財 > 投資理財 > 理財規劃 > 個人理財


















    為什麼他可以年年保持穩定績效?

    為什麼他可以從容面對股市的高低起伏?

    因為他,臉書瘋傳52週階梯式存錢法……





    作者序:30 歲後,我靠投資過生活

    使用手冊:如何使用這本書

    常見投資問題索引



    CHAPTER1 〈學概念〉投資前,先搞懂這些再開始

    懂投資,這輩子不用再走薪酸路

    沒錢就不能投資?千萬別這麼想

    是投資,還是砸錢?很多人沒分清楚!

    談報酬:揭開報酬率的真相

    談風險:別搞錯,沒有風險跟看不見風險是兩回事

    談報酬與風險:不要因「財」失「焦」

    搞懂三種投資報酬率,把錢穩穩算進來

    不要暴利,只要複利

    財務自由曲線:慢慢走,更快到

    存下富資產,穩穩賺進現金流



    CHAPTER2〈 買基金〉小薪水也能累積成大資產

    他們沒說,但你一定要知道的基金風險

    掌握3 大優勢,你也能買到常勝基金

    學會股債平衡,基金就能逆轉勝

    搞懂定期定額,把投資獲利找回來

    沒賺反而賠更多?看清定期定額的3大迷思!

    如何用定期定額,創造穩定的基金獲利

    挑選基金,熟記3 大口訣再下手

    ?

    CHAPTER3〈 賺股票〉買到好公司,退休金自動流進來

    買點藏在不對稱的風險報酬裡

    別貪!犯錯的代價實在太高

    配息+ 好公司股票,不操心,反而更賺錢

    掌握選股3 條件,找出值得長抱的好公司

    算好股票買進價,坐等時間賺股利

    搞懂安全邊際,幫自己的獲利加保險

    5 步驟,你也能有達人級的股票觀察名單

    這樣買股票,報酬率才會最大化

    持有現金比你想得還重要

    不用選股的股票投資術

    零成本永久抱股法

    配息回流再投資,持續滾大富資產



    CHAPTER4〈 做配置〉打造財務自由之路

    抓到核心,投資賺錢愈來愈輕鬆

    除了報酬率,還要注重投資效率

    你是分散風險,或只是打散資金?

    全方位投資術:平時買森林,打折時買大樹

    財務自由的魔術數字:25

    富朋友直授 最適合你的投資理財法

    ??? 案例一 月薪3 萬的社會新鮮人

    ??? 案例二 月薪5 萬的單身上班族

    ??? 案例三 月薪11 萬的雙薪家庭

    該如何靠薪水累積第一個100 萬?

    3 步驟規劃財務自由之路

    5 個財務行動,讓錢真的為自己工作

    理財,多PUSH 一下!

    從現在開始,做自己人生的財務長



    附錄

    財務自由對照表






    作者序



    30 歲後,我靠投資過生活




      我用力眨了眨眼睛,想要確定電腦螢幕上的數字沒有顯示錯誤。



      畫面中央顯示我的虧損已超過十萬元,這個數字只要在我按下「賣出」按鈕後就馬上確定,過幾天出脫股票的錢就會匯回到我的銀行帳戶裡,當然金額已比原本買股票時少了六位數字。如果以我的上班收入來估計,至少要花超過半年的時間才能再存回這些錢。



      雖然我已有心理準備,為了賺取股票價差,偶爾虧錢實在正常,當作繳學費更是理所當然。只是看著螢幕上的紅色淨損數字,還是不太願意面對這樣的結果;明明一個月前判定是會賺錢的局勢,怎麼跟預期中的走勢完全不同?



      「或許,再等個幾天股票就會開始起漲吧?」我心裡產生一絲絲的期盼,但理性那一面馬上跳出來喊著:「醒醒吧!兩個星期前不也是這樣安慰自己嗎?」事實上,如果我那時就選擇賣出的話,此時的眉頭應該會鬆一些,虧損的金額還比較少。



      此時此刻,我心中五味雜陳,擔心的不只是財富縮水,更是懷疑該如何掌握今後的盤勢。我心中響起警鈴,必須徹底重新思考我的投資方式,否則邁向財務自由的路依然會是走走停停。



      這是我在2007 年的一場投資心路歷程,現在回想起來,當年我確實還不清楚穩健投資策略有如此重要,即使我大部分資金是採長期投資而年年持續增長,讓我除了工作薪水外還有穩定的收入來源,但心中仍有股衝勁想透過短期賺價差的方式,讓自己離財務自由的時間再近一點。



      不過那天在賣出股票後,心中卻有個聲音不斷地警告我,這筆投資從買進到賣出,一定是有哪個環節出錯!重要的是,如果我想讓財務自由之路能更順利,最好從頭開始檢視自己的投資方式。雖然這樣說有些奇怪,不過好在那一次的投資是虧錢,而且還虧到非常心痛,否則我就不會把重心全部拿去研究穩健投資的方法,更不會在健康出問題後轉而優化理財的方式。搞不好現在依然是個坐在電腦前,眼睛常常盯著盤面市場動態,用著並不牢靠的操盤技巧進出市場的人。



      ▎覺醒,專注在最有效的投資方法



      說起來那次的虧損印象如此深刻,戶頭裡少掉的金額數字當然是一大原因,但最打擊我的其實是原本有機會減少損失,自己卻因為不斷加碼才讓虧損愈來愈大,好笑的是我竟然還以為可以賺回更多。也許有人想問:「既然已經虧錢了,那為何要持續加碼呢?」天呀!這個問題我當時可是自問自答好幾次,以結果來看可見得沒有一次是正確答案。不過現在這個疑問我已經有把握回答你,在稍後第1 章談風險的篇幅中會說給你聽,當時為何對虧損視而不見地持續投入資金。



      堪稱幸運地是,雖然虧錢的經驗不好受,但在我出脫那檔股票後一年多,全球金融市場就遭逢次貸危機(Subprime mortgagecrisis)的衝擊,當時抱著僥倖的心態查了一下股價,只能說實在慶幸我早已賣掉它,不然把本金存回來的時間可就不只花半年,而是要用幾年的光陰才能存回來!



      經過這場投資教訓後,至今我已理解到這件事:如果一種投資方式不能持續穩定的賺錢,獲利隨時就會被市場要回去。不管是遇到金融危機,還是因為工作繁忙而疏於照顧,只要你的投資方式需要經常在一旁盯著,甚至是缺你不可,那就無法放心讓投資獲利自動產生,達成財務自由的難度也將更高。



      打從2007 年賣掉那檔股票開始,我比以往更用心研究投資方法,也去找了更多的書閱讀學習,有中文書、英文書,還有教科書與專刊文獻;有討論交易與資產配置的理論,也有跟投資相關的心理學知識。這段時間我除了依原有的長期投資計畫繼續投入資金外,我停止所有短期的波段投資機會,只希望能從中找到穩定獲利的準則,最重要的是:我不想再重蹈覆徹,平白把賺來的錢又吐回去!



      慢慢地我解開之前會虧損的原因,同時也幫自己修正能夠更穩定獲利,報酬率更高的長期投資法則,逐漸形成現在的穩健投資策略。說起來你可能不相信,其中一個觀念上重要的轉捩點,竟然來自我看到一則介紹水庫構造的資訊,也是我後來重視投資要以穩定賺錢為優先的原因。



      ▎穩,是關鍵中的關鍵



      現在請你也一起想像,你現有的資產就存放在一座水庫裡,水壩內儲備的水是資產規模,流出去的水就是所生的利息,也可視作提供生活花用的資金。其中資產愈大水庫的容量也就愈大,而水壩就就是你保護資產的方式。接著想想看,如果這座水庫與水壩不夠穩、不夠堅固,資產是不是隨時都可能因潰堤而流失?另外隨著你的資產累積愈來愈多,水庫裡的水量愈來愈高時,若沒有搭配相對更穩健的投資方法,原本的水壩規模就會太小而支撐不住,而資產也難再成長。之前我曾經體會過,相信也是不少人的共通經驗,就是資產成長到一定的程度後就不容易再上去,關鍵就是在儲蓄資產的「水壩」不夠穩固。



      換句話說,如果你想要資產穩定的變大、變多,就要學習如何透過投資策略保護你的資產,同時又能承受資產的成長而不倒塌。



      想靠投資過更好的生活,你需要的是穩健的投資策略。能夠讓人在變幻莫測的投資市場裡,有個牢靠的投資原則可依循,一步步累積自己的資產,接著透過資產生出的現金流過生活。



      ▎不上班的日子,我依然靠投資樂活



      問你一個問題:假設有天早上醒來,你發現再也不用為金錢煩惱,你會如何過那樣的生活?



      當然,我指的並不是家財萬貫,足以登上世界富豪榜那麼有錢,而是你的財富讓你恰好不需要為了收入,每天早上只好拎著半冷半熱的早餐進公司打卡上班;或是生活費帳單、保險費、退休養老金對你而言都不再是種壓力。想想看那會是什麼樣的生活?



      有個答案應該會說出許多人心聲:「真好,那我早上可以睡到自然醒了!」聽見這答案不意外,曾幾何時,上班工作讓人開始連睡得飽都是種奢求,也是很多人每天都過得很掙扎的原因。但請你再仔細想,每天都能睡到自然醒,就是你不用為金錢煩惱後最想做的事嗎?事實上,對多數人而言,我相信除了睡飽與玩樂,還是會利用時間找事情來做,甚至出門去找一份工作,差別在這份工作是你真心想做的事,它能讓你的人生更完整,如同我離開上班職場後的生活一樣。



      雖然我因為提早開始投資而擁有許多條收入來源,而且也順利離開職場,但當初我連想都沒想過,這一切竟然是在不到四十歲前就實現。



      也許就跟你現在一樣,當初我也是因緣際會拿起一本理財書開始閱讀,從此踏進投資的世界。在以往還不流行用電腦看盤的年代,我就已經開始有模有樣的剪下報紙的隔夜股價表,煞有介事以為只要收集夠多的財經資訊,就可以學到縱橫江湖的投資技術。至今回想起那本資料夾都還有些發笑,但也因為這段過往經驗,才能在之後找到實現財務自由的投資方法。



      自從離開職場後,也確實有不少人私底下問我,不工作的日子,待在家不會無聊嗎?其實不當上班族後,我並沒有因此閒下來,我還是持續幫自己安排工作,差別在背後已經少掉非要領薪水不可的壓力。



      每年銀行戶頭都有投資股息自動流進來,不然就是資產部位因為經濟榮景而增值,如此令人興奮的事都是透過穩健投資、長期佈局而換來。雖然剛開始投資所產生的現金流就像水滴一樣少,但隨著資產累積的速度漸漸加快,所產生的現金流也愈來愈令人滿意,讓我在踏入職場後,除了公司薪水外每年都能持續幫自己加薪。我將這些錢放心地拿去旅遊,享受美食佳餚,購買平常捨不得買的物品,更將大部分的獲利保留下來持續累積滾動,直到達成足夠的資產目標,讓我可以擁有不領薪水仍可以過活的人生。



      有了穩定的投資收入來源,我也多了選項可以選擇想工作,或不想工作,而不是被迫非得工作不可。這種生活型態讓我可以用心享受人生,有充分時間安排想做的事,出門時避開人潮擁擠的時段。



      以上我說這些並不是為了誇耀什麼,而是想讓你知道達成之後的真實好處。事實上,我完全不覺得這有什麼好自誇,如果你也像我一樣,從十幾歲就開始理財,大學就開始研究投資,前後花將近二十年的時間在管理自己的財務,專心建立財務自由資產,要達成這樣的成就並不如想像中困難。這點相信你在看完第4 章之後會有更強烈的認同感。當然,前提是你也願意用正確的角度看待投資,用心了解穩健投資的好處,然後徹底實行它。



      重點是,你能愈早開始愈好。



      ▎跟著做,開始打造財務自由計畫



      無論你目前處在什麼樣的理財階段,我都相信這本書能幫你找到一條更穩健的投資之路,讓你靠自己就能實現心中的財務目標,或是為你的家人打造足夠安全的財務避風港。書中我將會介紹,就算沒有資產,仍然可以靠小錢滾出大錢的方法;或是在現有資產下,調配出更適合長期持有的投資組合。不過我必須強調,這一切不代表就是在短時間實現,相反的,這本書更要你遠離追求快速致富的投資術,因為如此才是真正在縮短你達到財務自由的時間。



      另外,當我們談到投資時,你也不會學到任何所謂的「祕訣」,所以不用擔心方法曝光而失去效用,因為這些策略起源都是經過公開驗證過的投資理論,差別在我已結合實戰經驗歸納出適合你我多數人的方式,而且至少度過二次全球金融大災難的考驗,還有好幾次經濟成長與衰退的多空循環,結果都是報酬一次比一次還滿意。



      如同本書書名,我希望這本書能讓你從「零」開始學投資。如果你是第一次接觸投資的人,或是銀行戶頭才剛開始有儲蓄,甚至你現在身處還債之路而想提前準備投資知識,這本書都會讓你在一開始就打下良好基礎,從零開始穩穩地累積資產。如果你是有些經驗的投資人,這本書也可以讓你在現有投資方法下,輔助加入穩健獲利的參數,從新的角度學習邁向財務自由的觀念,從零開始穩穩地建立投資現金流。另外,如果你是有充分投資經驗的人,我也誠心地邀請你參閱書中實際用於市場上的投資策略,還有如何透過投資組合的建立,讓自己即使身處大風大浪的投資環境裡,資產依然會在期望中穩定上升。



      準備好了嗎?這本書雖然花不到一年的時間寫作,但內容實際上已準備超過十年,很高興此時因為出版而交到你的手上。現在,就讓我邀請你一同走上投資穩穩賺之路,為自己打造可預期的財務自由計畫!





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