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理財效應!十年滾利一千萬:股票、房地產、基金、ETF、保險,5種理財工具脫離貧困翻轉財富!

理財效應!十年滾利一千萬:股票、房地產、基金、ETF、保險,5種理財工具脫離貧困翻轉財富!

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9789861303086
張甄薇
財經傳訊
2016年6月17日
100.00  元
HK$ 85
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ISBN:9789861303086
  • 叢書系列:VIEW
  • 規格:平裝 / 240頁 / 17 x 23 cm / 普通級
    VIEW


  • 商業理財 > 投資理財 > 理財規劃 > 個人理財

















    人生理財多少錢才夠用?

    6張Excel表幫您算透透!





    [前言] 透天厝掩埋的祕密

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    第一章? 時間 vs利率

    負利率的年代? 定存是偷吃你錢的大怪獸

    第一節? 為何我越拼命賺錢卻越來越窮?

    第二節??? 用報酬率打敗利率──追求財富必要報酬率:6%∼8%

    第三節? 藏在時間和利率的密碼──10與7

    第四節? 6%投資報酬率──CAPM模式

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    第二章? 向人生第一個300萬邁進!

    第一節 神啊!請多給我一點時間

    第二節 脫離貧窮DNA,追求財富自由

    第三節 從一張人生理財規劃圖開始──找出不同階段的人生財務缺口!

    第四節??? 累聚財富的4個黃金10年!

    第五節 「激活」你的第一桶金

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    第三章? 鎖定「6%」以上年化報酬率的5種理財工具

    第一節? 巴菲特「滾雪球」說:價值型投資法

    第二節? 存利息、股息、債息、房租孳息與保險孳息

    第三節? 風險趨避、風險中立、風險愛好?

    第四節? 承擔風險vs效率投資組合的選擇

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    第四章? 房地產篇─我的存房人生

    第一節??? 十年後的你!是屋主還是屋奴?

    第二節??? 40歲前的人生 只做對一件事──存房

    第三節 我的「存房」鐵律

    第四節? 未來5∼10年黃金挑屋時機

    第五節? 張甄薇的投資關鍵報告

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    第五章? 股票篇─投入心力,足以致富

    第一節? 賺股息vs賺價差

    第二節? 巴菲特價值投資理論:「滾雪球」理論

    第三節 「雪球股」! 存股的最佳投資組合

    第四節? 找到屬於自己的「雪球股」

    第五節??? 張甄薇的投資關鍵報告

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    第六章? 基金篇─不會大賠,也難大賺的選擇

    第一節? 每月投資3000元 基金穩賺不賠?

    第二節? 基金的類型與選擇標準

    第三節? 追求6%報酬率的高配息&高收益基金

    第四節? 人生理財規劃型(生命周期型)基金

    第五節? 金融科技(Fintech)PK 銀行理專

    第六節? 金融科技(Fintech)新潮流來襲? 銀行接招!

    第七節? 張甄薇的投資關鍵報告

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    第七章? ETF(指數股票型基金):懶人投資術

    一檔台灣50 ETF? 年賺18%的祕密

    第一節? 成本低廉買賣方便的投資工具

    第二節? ETF vs股票、基金

    第三節? 台灣能買到哪些ETF

    第四節? 如何選擇ETF?

    第五節? 張甄薇的投資關鍵報告

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    第八章? 保險篇-防止不可測的災難!

    第一節? 人生需要保險的理由

    第二節? 兼具保險與投資功能的投資型保單

    第三節? 保單多但保障少?

    第四節? 達成6%年化報酬率,試試類全委投資型保單!

    第五節? 張甄薇的投資關鍵報告

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    作者序



    透天厝掩埋的祕密




      這是一個值得深思的故事。



      1970年代,一位台灣青年小劉為一圓留學夢,以新台幣400萬元的價格,賣掉位在忠孝東路透天厝,拿著400萬元到歐洲修習藝術史學位。在義大利留學7年多的日子裡,他曾經在租屋處、地鐵站和打工餐廳回家的路途中,遭遇過4次搶劫,某一次他為了保住從兼差打工辛苦賺來的錢不被歹徒搶走,赤手空拳和拿著刀刃的歹徒進行一場搏鬥,東方人的身材和體力原本就比不上體型高大的西方人,結果額頭和手臂都掛了彩,養傷一個多禮拜。治安上的災難還不只一回,博士學位完成後,留在當地工作生活的小劉,曾在地鐵站同時和2名搶匪格鬥,這回遭其中一人直接用棒球棍敲破了他的腦袋,這回住院將近1個月,高昂的醫療費用,加上人在異鄉、不得不低頭的現實,讓小劉無限感慨。



      歷經20多年歐洲漂泊生涯,小劉累積相當於新台幣4,000多萬元的存款,決定衣錦還鄉,回到故鄉台灣,準備迎接即將到來的退休生涯,當他再次回到近30年前他為留學所賣掉的忠孝東路透天厝原址,令他不可置信的是,同樣的地點,如今早已是氣派非凡的高樓大廈。小劉忍不住打聽起當年「老家」現在的房地產行情,聽到報價,他簡直不敢相信自己的耳朵,因為這整大廈要價4億元!幾乎是他當年賣掉的400萬元透天厝,整整超過133倍!



      133倍的數字,對小劉絕對是個人生重大衝擊!對小劉來說,當年如果沒賣掉他的透天厝,如果沒選擇到歐洲出國留學,這幾十年來他就算是整天躺在家裡吃喝玩樂,甚至沒有任何一份工作,他的透天厝一樣日以繼夜,都在為他的財富累積驚人暴利,更不至於會在歐洲地鐵遇劫,甚至險些喪命!



      133倍的數字,對你我一樣是個衝擊!今天如果你是小劉,你會如何選擇?當年在一片稻田中的破舊透天厝?還是自己的人生夢想?



      還記得進入小學的第一天嗎?老師們寫在黑白上給所有學生的第一句話:?一寸光陰一寸金,寸金難買寸光陰。?小學畢業後10多年,當我第一次投下自己攢的第一筆錢買了第一張股票,開了第一個基金帳戶,人生才第一次「懂得」這句話的涵義,當我再聽到這位台灣青年和他的透天厝故事,心中感觸早已被徹底顛覆:



      原來,一寸光陰何只一寸金?更晴天霹靂的是,原來:寸金從來就買不回任何一寸光陰!



      1980年代轟動全球的電影「回到未來(Back to the Future)」,在2015年10月21日再度掀起另一個轟動的話題。



       當「回到未來」第一集1985年在全球上映,飾演主角馬蒂(Marti)的米高.福克斯,和研發穿越時空的汽車時光機的布朗博士,在劇中提出人類有可能透過時光機回到過去的30年,親自改變當初的決定,從而改變日後命運的做法,電影甚至預言從1985年開始算起的30年後,也就是當日子來到2015年10月21日這一天,人類世界可能發生的一切。



      30年後,當飾演主角馬蒂與研發汽車時光機布朗博士的米高.福克斯(Michael J. Fox)和克里斯多福.勞埃德(Christopher Lloyd)等2位演員,真的在2015年10月21日一場美國脫口秀節目中「回到未來」,2人合體再度為全世界見證「時間的奇幻魔力」。



      當2015年10月21日這一天真正來臨時,電影預言的未來高科技,包括片中馬蒂在咖啡廳空手玩電動,正如現在微軟Xbox Kinect體感遊戲,馬蒂的小孩戴著高科技眼鏡吃飯,如今類似功能如Google眼鏡也已問世,大螢幕電視和視訊會議也果真一一實現!



      然而,真實世界裡,飾演主角馬蒂和布朗博士的2位演員本尊:米高.福克斯和克里斯多福.勞埃德卻早已「老態龍鐘」,完全回不去了!



      更關鍵的是,電影中另一項人類夢寐以求的渴望:搭乘汽車時光機穿越時空,能夠及時攔截最初自己所做的選擇,企圖能在未來改變一個產生致命的結果。最終在時間見證下,事實證明:無論科技再如何日新月異,人類永遠不可能改變自己過去的每一寸光陰、所做過的每一個選擇。換句話說,人們現在所有的一切,其實導因於過去20年、甚至30年前的決定,最初種下的因導致今日的果,當年所做的一切選擇,不可能在日後被「改變」!



      人生無法重來,也沒有那麼多的「如果」!因為當機遇在你人生出現時,同一時空下只會有一次,不會重來,就如同真實人生裡,根本無法像電影中男主角馬蒂一樣,乘著時光汽車「回到未來」!



      從投資理財角度看,小劉的案例給我們最大的啟示是:原來人生做對的選擇,有時比努力一輩子更重要!做出一個對的選擇,人生有可能高枕無憂,未來下半輩子你永遠都會感謝自己當年做的關鍵決定;相對的如果選擇錯誤的方向,很可能懊悔一生,什麼都挽回不了!因為時間一去不回頭,人生永遠無法重來!



      另一個更值得深思的是,這位台灣青年的透天厝,為何能在幾10年後產生133倍的驚人利潤?



      除了當年小劉有沒有獨到的眼光,能看到這棟位在台北忠孝東路、附近仍有一畦畦稻田的透天厝,它所處的地理位置,在未來30年後具有「爆發性」的地段價值,另一項所有人都無法忽視的無形力量,則是主導市場的「利率」!



      無論你選擇哪一項投資或理財工具,決定財富累積速度快慢的關鍵,在於這些投資理財工具的實際報酬率,與市場利率的正負差距。如果實際報酬率是正向,和市場利率差距愈大,隨著時間累積,將產生幾倍速的成長。



      當然,差距愈小,甚至實際報酬產成為負向,也就是處於虧損狀態,經過時間幾倍速累計,即便你上輩子做對選擇、「投對了胎」,天生擁有一位富爸爸,這輩子若選擇錯誤的「投資」,人生到頭來「大夢一場」的悲涼故事,比比皆是。



      「時間」和「利率」正是目前在35歲以下的青年世代,人生財富決勝的關鍵。在35歲前,有機會做對一項以上的正確決定:確定你實際的投資報酬率,與市場利率的差距能在正6%以上,當65歲決定退休的當下,我相信你一定會深深感謝你自己在35歲以前,所做的這個決定!



      人生投資的風險有成千上萬種,操控於神;人唯一能做的,就是在每一個自己可控制的時間內,盡量做出讓未來的你、會感謝當年的你,曾做出的珍貴決定。



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