序　言

從握手開始



第一篇：社會型企業的許諾

　　第一章：美麗新事業

　　　　公部門是解藥？

　　　　非營利組織的貢獻

　　　　多邊國際開發機構企業社會責任

　　　　資本主義架構只發展了一半

　　第二章：何謂社會型企業？

　　　　社會型企業的盈餘保留制度

　　　　擴大企業的視野

　　　　二種型態的社會型企業

　　　　社會型企業與社會企業家精神

　　　　合併可行嗎？

　　　　結合社會目標與傳統商業的過往經驗

　　　　社會型企業那裡來？

　　　　人類是多元的



第二篇：葛拉敏經驗

　　第三章：微貸革命

　　　　「窮人銀行家」的誕生

　　　　創造典範

　　　　經濟學的諸多盲點

　　　　葛拉敏的沿革

　　　　進化中的葛拉敏體系

　　　　全球微貸運動

　　　　高利貸重現

　　　　有關微貸資金集資的問題

　　　　主流銀行與微貸

　　　　信貸：攸關生存的基石

　　第四章：從微貸到社會型企業

　　　　把微貸傳出去——葛拉敏信託

　　　　復興傳統工藝——葛拉敏烏朵與葛拉敏夏夢格里

　　　　推廣創業精神——葛拉敏基金與葛拉敏企業推廣公司

　　　　改善鄉村生計——葛拉敏養殖基金會

　　　　為學子開創契機：葛拉敏喜課

　　　　讓鄉村和世界接軌：葛拉敏電信與葛拉敏電話

　　　　為鄉村帶來再生能源：葛拉敏夏地公司

　　　　醫療照護帶給窮人：葛拉敏高陽公司與葛拉敏健康服務

　　　　社會型企業：新經濟學之先行者

　　第五章：向貧窮宣戰：從孟加拉談起

　　　　有效的扶貧計畫

　　　　從信貸開始慈善不能治本

　　　　孟加拉與已開發世界

　　　　邁向區域和平與發展

　　　　孟加拉與鄰近強國

　　　　孟加拉的戰略地位

　　　　超級海港做為社會型企業

　　第六章：上帝存在細微處

　　　　第一次工作會議

　　　　兒童營養強化優格

　　　　努力找答案

　　　　新事業成形

　　　　生產與配銷新思維

　　　　開發雙贏新配方

　　　　簽訂備忘錄

　　第七章：一杯優格

　　　　足球巨星來開幕

　　　　公司窮人雙贏局面

　　　　能吃的優格杯？

　　　　做生意變得有意義



第三篇：打造無貧世界

　　第八章：讓市場概念更寬廣

　　　　誰來投資社會型企業？

　　　　為葛拉敏達能集資的內幕

　　　　產業評價新標竿

　　　　賦稅與管制

　　　　社會型企業與轉型後的世界

　　　　不只是空想

　　第九章：資訊科技、全球化與轉型後的世界

　　　　科技扶貧的偉大力量

　　　　打造窮人科技

　　　　社會型企業與科技革命

　　　　革命與民主

　　第十章：發展的代價

　　　　全球經濟不平等與資源爭奪戰

　　　　經濟成長雙面刃

　　　　失控的成長拿什麼來賠？

　　　　讓不同意見發聲

　　　　解決成長的矛盾

　　第十一章：貧窮絕跡

　　　　美好世界起於想像

　　　　如何朝理想世界踏出你的步伐

　　　　基金會的新天地

　　　　讓貧窮到此為止



結　語　「貧窮是和平的威脅」

　　「貧窮是和平的威脅」

　　　　貧窮是和平的隱憂

　　　　貧窮是全面的人權剝奪

　　　　葛拉敏銀行

　　　　二代葛拉敏

　　　　將乞者引入市場經濟

　　　　友善窮人的資訊科技

　　　　自由市場經濟

　　　　葛拉敏的社會型企業經驗

　　　　社會股票市場

　　　　社會型企業在全球化過程的角色

　　　　下定決心　終將成功

　　　　我們可以把貧窮送進博物館

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序



從握手開始



　　由於我創辦的微貸機構葛拉敏銀行，成功地在孟加拉提供貧窮婦女金融服務，因此我經常受邀去跟有志改善女性命運的團體做經驗分享。二○○五年十月，我計畫前往法國，在巴黎西北部九十英里以外的度假小鎮杜維爾(Deauville)，出席一場類似的會議，還會到巴黎的法國高商業學院︵ HEC︶發表演說，這是歐洲頂尖的商管學校，校方也會在此時頒給我榮譽教授頭銜。



　　出發的前幾天，法國大企業達能集團(Danone)董事長暨執行長法蘭克．李布(Franck Riboud)的辦公室，去信聯絡在巴黎幫我安排行程的秘書。信中寫道：



　　「李布先生聽過尤努斯教授在孟加拉的事蹟，非常期盼一晤。得知他即將拜訪杜維爾，是否能安排二人在巴黎共進午餐？」



　　對我的微貸工作有興趣，又有助於一同解決根除全球貧窮問題的人，我通常很樂意碰個面討論。跨國公司的老闆當然很值得一見，只是不確定原本排得很滿的行程，是否可以再塞得下這個額外的會議。我向秘書表示，如果有時間，我願意見見李布先生。



　　沒問題，秘書告訴我，達能的人會安排，他們會接您去用餐地點，也會讓您提早抵達 HEC校園準備演講。十月十二日，我一到歐利機場，馬上就被達能企業派來的禮車接走，飛奔到名演員傑哈德．巴狄厄(Gerard Depardieu)剛開幕的La Fontaine Gaillon餐廳。李布已經先到，就在包廂裡我。



　　跟他一起來的，還有七位負責達能企業全球各項事務的高級主管，包括董事尚．羅蘭(Jean Laurent)、企業秘書長菲利普洛伊．賈柯(Philippe-Loic Jacob)以及達能夢想實現計畫(Dream Projects)執行人傑若米．杜比那(Jerome Tubiana)。另外陪同的有HEC負責MBA永續發展課程的班那帝．法塔維諾(Benedicte Faivre-Tavignot)教授。



　　我被請到包廂裡，主人很客氣地歡迎我，點了精緻的法國菜，並請我向大家說明我在做的事。我很快就發現，李布和他的同事們非常清楚葛拉敏銀行的業務。他們知道我們推動的全球微貸運動，以免抵押、非常小額，可以小到三、四十美元的貸款在幫助窮人，讓他們有一點資本，在任何可能的行業創立微型事業。不管額度多小，有了融資管道，就可以對人的生命帶來鉅大的影響。許多窮人都會用這筆微貸提供的小資本，用在能夠賺錢的生意上，包括經營小型飼養場、手工藝工作室、小店面 ..，使自己和家人脫離貧窮。事實上，我在三十一年前開始借錢給窮人，特別重視婦女，到現在孟加拉已經有上百、上千萬個家庭，藉由微貸之助改善了自己的經濟地位。



　　我還向李布和在場其它人說明非營利組織、政府部門與企業界如何仿效葛拉敏銀行的成功經驗，創立微貸機構，將微貸傳播到世界各地，尤其是開發中國家。「其實，」我表示，「雖然微額貸款推行僅有數十年的歷史，但我們可望在明年年底的微貸全球高峰會議(Microcredit Global Summit)上，正式宣布全球已有一億名窮人成為這項運動的受惠者。」（二○○六年十一月，在加拿大新斯科細亞的哈利法克斯召開的高峰會，正式昭告世人這個目標已圓滿達成。我們更為未來十年定出理想更遠大的目標，其中最重要的一項即為：讓全球五億人藉微貸之助脫離貧窮。)



　　最後，我開始談葛拉敏銀行如何將業務擴展到其它領域，所有的設計都是為窮人量身打造。我們曾經推出特殊的借貸方案，讓窮人可以蓋房子、接受高教育。我們還借錢給乞丐，使上萬名為現實所迫的人脫離行乞的命運，證明即使是窮人中的極窮者，也「具有信貸價值」。我們還開發了一系列的事業，有些是營利機構，有些是非營利，用不同的方式來增加窮人的經濟契機，從上千座偏遠村落的行動電話、網路通訊服務，到協助傳統織布人行銷產品。我告訴他們，這些方式使葛拉敏的理念，散播到愈來愈多的家庭與社區。



　　我把葛拉敏的發展歷程介紹告一段落後，便請李布告訴我安排這次餐會的目的。「現在換你了，」我說，「我聽過你的公司，但它現在沒有在孟加拉營業。那麼就請你來介紹達能集團吧！」



　　「樂意之至，」他回答。



　　李布也分享他們公司的起源。達能集團是全世界最大的乳品公司之一；達能優格（在美國為 Dannon）是歐洲、北美洲與其它國家的知名產品，也是全球第二大瓶裝水與餅乾公司。「這瓶Evian水，」李布拿起桌上的藍色水瓶說，「就是敝公司的產品之一。」Evian礦泉水，我在世界各地的飯店和餐廳看過、也喝過，不過對生產這個品牌的公司卻一無所知。



　　我只能講，「你說的很有趣，」不過在孟加拉被視為奢侈品的高級礦泉水或優格，對我或葛拉敏銀行究竟有什麼關聯，我還是毫無頭緒。李布早就有答案了，「達能是世上很多地方重要的食品來源，包括一些飽受嚴重饑荒所苦的開發中國家。巴西、印尼與中國都是我們重要的市場。最近我們已經開始在印度發展。事實上，我們的業務有四成以上是在開發中國家做的。」



　　「我們不想只跟有錢國家的人做生意，我們也希望讓窮人有得吃。我的父親安東尼．李布(Antoine Riboud)在三十五年前，就承諾要經營一家用創意與前進思想來關懷社會的公司，這是我們的歷史傳承。」



　　「這就是我要求見你一面的原因，尤努斯教授。我們在想，能夠用創新思考來幫助窮人的人和銀行，也許可以提供達能集團一點意見。」對於李布想要問的，我當下並沒有很清楚的想法，不過我感覺得到，他對於我剛才講的東西非常感興趣。其實我之前也一直在思考企業幫助全球窮人應扮演的角色。社會上其它經濟部門，比如志工組織、慈善機構、非政府組織，都投注大量心血來解決貧窮和貧窮帶來的問題，可是最會賺錢、效率也最高的業界，卻沒有把他們經營事業的方法用在這上面。



　　葛拉敏銀行跟子公司已經協助了上億萬人進入地方、區域與全球經濟體系，讓他們進入市場賺錢，養活自己與家人。所以，我推測其它類型的企業，應該也有許多為窮人帶來類似好處的可能性。所以，當機會突然降臨在巴黎高級餐廳的午宴時，我便決心不讓它從我手中溜走。



　　這是個臨時起意的念頭，不是那種應上級要求，經過精心設計的創業提案。這些年來的經驗，我發現有些最棒的計畫，都不是那些事前做過審慎分析與規畫，而是「機會來了！」這麼簡單的刺激產生出來的。



　　我向李布和他的同事提議，「孟加拉是世界上最貧窮的國家之一，這點你們很清楚。營養不良是很嚴重的問題，孩童的情況更糟，長大後的健康條件會很差。」「貴公司既然是營養食品製造業的龍頭，不知道你們對成立合資企業，把產品賣到孟加拉鄉村這個提議，看法如何我們可以一起開一家葛拉敏達能公司，製造健康食品，改善孟加拉鄉村人口，特別是小孩子的飲食。如果東西可以賣得便宜一點，我們也許可以改變上百萬人民的生活。」



　　我馬上就發現，李布身為世界知名企業的執行長，跟我這個來自孟加拉「窮人的銀行家」，幾乎有著相同的衝動性格。他馬上從桌子的另一端起身前傾，伸出手與我相握，說了一句，「那我們就來進行吧！」我很高興，但內心很懷疑，「這麼快就談成了嗎我們的共識是什麼可能他聽不太懂我的孟加拉口音。」大家坐回原位，我心想，最好現在就跟李布說清楚，讓他知道他究竟承諾了什麼。



　　「我可能沒講清楚，」我用溫和的口氣說，「我剛才提的是成立新公司，也就是貴公司和葛拉敏合資，而且要叫葛拉敏達能，葛拉敏放在前面，是因為它在孟加拉比較出名。」



　　李布點點頭，「不，我懂！」他向我保證，「你的提議我聽得很清楚。我跟你握手，是因為你告訴我，葛拉敏銀行是靠著銀行與借戶之間的互信在經營的，貸款只要握手講好，不用契約。所以我現在就是用你們的方式。我們已經握過手了，我認為這項合作案已經談成了。」



　　李布的回答很令人滿意，讓我非常興奮。接著我再告訴他，「我還沒講完。這個合資公司將會以社會型企業的形態來經營。」？他臉上出現困惑的表情，好像聽到一句他翻譯不出來的句子，「社會型企業這是什麼東西」



　　「社會型企業的經營目的，是為了達成社會目標。成立公司之後，我們的目標就是使孟加拉鄉村貧窮者的營養獲得改善。社會型企業不會分股息，它賣東西的利潤是用來追求財務獨立，永續經營。公司投資人在一段期間後可以回收原來的資金，但是不會分到股利，因為所有賺得的利潤都會用來擴大事業規模，創造新的產品或服務，為世界做更多的好事。」



　　「是我自己的想法，也是我醞釀多時的結果。我相信不同性質的社會型企業都可以做得起來，服務窮人。我一直在尋找可以把這個理念付諸實現的機會。我們已經在孟加拉開始做了，目前正用社會型企業的架構在設立一所眼科醫院。如果你贊成的話，葛拉敏達能公司將會樹立另一個典範。」李布笑了，「這真的很有意思，」他又站了起來，隔著餐桌向我伸手，我也起身跟他再度握手。最後他說，「我們來做吧！」



　　我太驚訝了，覺得耳朵聽到的不是真的。所以幾個小時之後，在去 HEC的途中，我很快地寫了封 給李布，把之前談的共識簡要記下，請他確認、釐清或是更正我的誤解。如果他認真地想要結合葛拉敏與達能之力，設立全世界第一個跨國社會型企業，我也要確定他瞭解這整件事。如果我們有什麼是沒講清楚的，或如果他還不確定，又或其它的人不支持，我想馬上給他說「不」的機會，這樣大家都不會傷感情。



　　但是李布和他在達能的工作伙伴，全心全意地支持這項提案。我還沒抵達HEC，就接到達能的亞洲業務主管艾曼紐．法柏(Emmanuel Faber)的電話。李布在會議上有提到這個名字，說他會指派法柏代表達能來執行這項合資案，因此法柏馬上從上海打電話過來。



　　「尤努斯教授，我真的很高興，你們在午宴上就談成這麼具體的想法。我希望盡e-mail快與您見面詳談。另外，麻煩您寄給我一些初步的構想。」我說我會的。



　　我在接下來旋風般的數個月，就領教到李布和達能集團不只是答應要促成這項合資案，更希望全速前進，讓我們的新事業，也就是達能與葛拉敏攜手合作，開創全世界第一個跨國社會型企業。

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