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金融業者不能說的理財詭計:高層自白 如果這些投資商品能賺,銀行、券商自己早就買光了。理財、保險、年金,他們悄悄這麼做。

金融業者不能說的理財詭計:高層自白

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9789869531399
?下仁
黃立萍
大是文化
2017年12月04日
100.00  元
HK$ 85
省下 $15
 
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ISBN:9789869531399
  • 叢書系列:Biz
  • 規格:平裝 / 240頁 / 25k正
    Biz


  • 商業理財 > 投資理財 > 理財規劃 > 個人理財











    名人推薦



      陳唯泰�仲英財富管理顧問有限公司投資長

      市場先生�《商業周刊》財富網專欄作家

      雷浩斯�價值投資部落客





    推薦序? 保全資產法、妻社長理財法,讓你更快達到財富自由�陳唯泰

    前言 連愛因斯坦都能幫你賺錢,怎麼說也輪不到理專



    第1章 為什麼香港人月薪低,卻比日本人有錢?

    1.給6%利息,日本人說太高了,澳洲人卻嫌太少?

    2.為什麼低月薪的香港人,比日本人有錢2倍?

    3.「存款利息太低,你要不要……」

    4.「保證優於定存」,保證騙人

    5.這3種分散投資,銀行從來不講

    6.有錢人絕對不買投資信託商品和投資型保單

    7.年金難以指望,加劇中年不安

    8.政府包庇銀行,於是社會只剩賭徒和老實人

    9.政府的延命手段,正在扼殺你的年金

    10.婚前該籌備的是老後,不是婚禮

    11.勞動賺錢是美德,創造非勞動所得是常識

    12.不需要銀行,你能找到6%以上的投資標的



    第2章 金融機構從不買自家經銷的投資商品,那你買什麼?

    1.金融機構,就是讓你的金錢消融的機構

    2.基金如果能賺,銀行和證券公司會自己先買

    3.每年賣進賣出,22年血本無歸

    4.包管帳戶正當紅,剝削方式如下

    5.針對退休者的詐騙計畫,名為退休者理財計畫

    6.按月分紅?其實你領的是自己的本金

    7.今後的房貸,是壓榨年輕人的集資機器

    8.外匯保證金交易:業者猜拳慢出,你贏不了

    9.沒空鑽研股票就買大盤,想賭一把就買期指

    10.看好產業前景,就買該產業的ETF

    11.從每月存1,380元開始,64歲存款千萬

    12.信託費超過0.3%的投資信託商品,不能買

    13.出手指數型基金前,先做信託費大調查

    14.分散投資時,以ETF、REIT取代債券

    15.政府公債?呃……

    16.連央行也買ETF和REIT



    第3章 別人出國旅行花錢,我出國旅行收帳

    1.自動定存,善用複利

    2.世上仍有高利率的優質商品

    3.賺到的利息別花掉,時間才會成為你朋友

    4.用高中生的零用錢,只買指數型基金也能致富

    5.飛去香港買保險,超值兩倍以上

    6.出國旅遊別只想美食,去銀行買保險

    7.跟上金融科技的動態

    8. 5年、7年去一趟美國,旅遊兼收錢



    第4章 存下投資本金或副業基金,從謹慎買保險開始

    1.不用努力,每個月自動存下投資本金

    2.壽險在吸你的血汗錢

    3.至少44%的保費是白繳的

    4.年金險,拿不回兩倍半就該解約

    5.互助保險,你是助人還是受助?

    6.買身故險的5大陷阱(重點)

    7.醫療險每3年就得重新檢視

    8.光是戒菸就能多存700萬

    9.一般責任險、汽車險、火險的投保要領

    10.家庭開銷壓力的真兇:手機

    11.省水省電,效果等同定期定額

    12.以信用卡減少浪費

    13.剪掉信用卡,改用簽帳金融卡

    14.集中你的點數與現金回饋

    15.找到適合你的副業



    後記 你得自己走向財富





    推薦序



    保全資產法、妻社長理財法,讓你更快達到財富自由

    仲英財富管理顧問有限公司投資長�陳唯泰




      這是一本好書,無論你懂理財或是不懂理財,你都應該要看。懂理財的人看了,會驚覺原來自己認知的理財,可能根本不是那麼一回事;不懂理財的人看了才終於知道,原來有錢人是這樣用錢賺錢。



      本書的作者?下仁和宮大元,都是曾經在金融機構擔任要職的人,之後發現了「暗藏幕後」的詭計,於是離職自行創業。我認為這本書值得一看的原因是,臺灣在金融體制上,某些程度與日本相似,例如:大到不能倒的金融機構、瀕臨破產的年金制度,還有龐大的散戶投資人。因此日本所面臨增加財富的四大懸崖:(1)利率之崖、(2)手續費之崖、(3)資訊之崖、(4)年金之崖,其實臺灣也相差不遠,甚至有過之而無不及的跡象。



      所幸,作者提出了一套金錢理論,這三條法則可以幫助我們解決未來可能會發生的問題:



      法則一:只要正確分散,錢就會安全的增加。



      法則二:手續費和稅金越少,錢就越不容易減少。



      法則三:只要運用複利,就能加快金錢增加的腳步。



      然而這三條法則都是圍繞在一個核心思想:如何保全資產。這與我們一般人常常思考的「如何運用資產」不太一樣。而另一個矛盾是,人人都想著要買低、賣高,但事實上卻連未來趨勢都不一定看得準,越是想要運用資產,越是想要利用更積極的理財方法,增加資產或是財富,往往是適得其反。試想2008年的美國二房風暴及雷曼兄弟破產事件,還殷鑑不遠,人們又似乎已經淡忘過去的慘痛經驗。



      關於這一點,與唯泰的「嫁妝股投資法」,有許多不謀而合的地方。因為既然無法預期未來的股價會漲到哪裡、報酬率會有多少,我們至少可以掌握目前可能的投資風險,只要我們能夠保全資產,利用正確的分散投資,以及分散時機,靠著複利的威力,最後就可以達到財富增加的目標。總歸來說,這是一本改造內心投資思維的書。



      另外,對於有心想要追求經濟自主、財富自由的朋友,本書的作者衷心建議大家實行妻社長理財法:就是一邊持續上班族的工作,一邊將家人攀扯進來,開創簡單的副業,只要這個副業上了軌道,也順利進行,你就能辭去上班族的工作,轉換到這個副業上頭了,而目前這個妻社長理財法正在日本流行。臺灣人比日本人更具有創業的精神,我相信把這個方法學會,再搭配正確的保全資產投資法,經濟自主絕對不是夢想。



    前言



    連愛因斯坦都能幫你賺錢,怎麼說也輪不到理專




      「究竟該投資什麼金融商品,才能讓錢變多?」我們將具體明確、老老實實的為你揭開內幕。只要照著這個方法,就算是靠如同小孩子零用錢一樣少的本錢,也能夠存到退休生活必需的資金。



      這套方法,是兩位作者向愛因斯坦及4位諾貝爾獎得主學習的。全世界的有錢人,比你我都還早察覺了箇中秘密,並透過這個方法累積財富,同時守住了重要的財產。我將這套法則稱作「金錢定理」。



      這套法則在歐美國家其實已經可說是常識了,因此美國、英國等國的人,從1995年至2015年這20年間,讓金融資產增加到了3倍之多(日本金融廳的調查數據)。因此,這些人和苦惱晚年生活的日本人不同,他們不太擔憂自己的晚年該怎麼辦。



      保險業抓住人們的不安,銀行利用了你的信賴



      現今日本最有錢的族群,是六十歲以上的銀髮族。然而,根據日本總務省的調查數據顯示,六十歲以上、已然儲備晚年必需的三千萬日圓的夫婦,卻僅有27%。為什麼只有部分銀髮族能存到這筆錢?



      箇中原由,是因為他們並不是藉著讓自己的金錢增加的方法,而是透過讓銀行或保險公司賺錢的方式來存錢。壽險公司利用你我對未來的不安來獲利,銀行也利用我們對他們的信任感,而大撈一筆。



      銀行或保險公司並非「運用金錢來賺取利潤」,而是以如同「是我是我詐騙」如出一徹的模式,向銀髮族榨取金錢,之後我們會再詳盡說明相關細節。這群銀髮族並非外人,而可能是你的雙親或祖父母。



      我和宮大相識於2014年,當時彼此從閒聊中發現,「銀行和保險公司的獲利結構完全相同」,我們都為此感到驚愕不已。因為這極具衝擊性的內幕,正是我們離開大型金融機構的最大原因。



      很遺憾,我們沒有力量從內部改變公司,但又不想卻視而不見。笨拙如我們所能做到的,就只有老實說——「即使多一個人也好!希望能老實的告訴更多人這些幕後的詭計,以及增加財富的方法」。寫本書的動機,便是由此而生。



      能守住你的錢、進而讓錢增加的「金錢定理」



      所謂金錢定理,就是以下這3條法則:



      1.只要正確分散,錢就會安全的增加。



      2.手續費和稅金越少,錢就越不容易減少。



      3.只要運用複利,就能加快金錢增加的腳步。



      第一條「只要正確分散,錢就會安全的增加」,若以專有名詞來說,就是分散投資或投資組合理論。這條法則已獲四位科學家證實,而這四人亦在1981年到2013年間獲得了諾貝爾經濟學獎。這在其他的先進國家雖已是常識,但日本的銀行和證券公司卻偷梁換柱,將其成功的換成了贗品。



      第二條「手續費和稅金越少,錢就越不容易減少」則是減法算數,因此無需證明。



      至於第三條「只要運用複利,就能加快金錢增加的腳步」,天才物理學家愛因斯坦曾說過:「複利是人類史上最偉大的發現。」這句話也確實是相當知名的真理。



      究竟有哪些金融機構是反其道而行的? 此外,書中也將呈現哪些金融商品是違逆這三條法則、碰不得的商品?不僅如此,我們更要遊走在法律允許的邊緣,告訴你接下來應該怎麼做。



      之後也會介紹如「確定提撥年金」(編按:指雇主或員工依退休辦法定期提撥一定金額之退休基金,交付信託人保管運用,於員工退休時領回)這類的定期定額投資,我們將為你說明應該購買哪一類商品。



      而關於小額投資免稅制度(NISA)、包管帳戶(Wrap Account)及投資信託等,本書也將大膽切入,全數揭露內幕祕辛。



      此外,相較於一般的壽險公司,擁有高度評價的海外壽險公司,為何能增加數倍之多的資產?以及究竟該怎麼做,才能不支付無謂的保險費給保險公司,又能獲得高於目前的保障? 關於這些部分,我們也將具體說明。



      在此簡單說明本書的章節組成。第一章是以金錢定理第一條「分散投資」為主,讓你了解這最重要的事。



      在第二章,我們將一邊說明金錢定理第二條「手續費及稅金」,並且如實披露銀行的內幕。



      到了第三章,則是以金錢定理第三條「複利」為中心,懇切的告訴各位讀者今後該如何採取行動。



      此外,若你能從第一章讀到第三章結束,就能清楚明白書中所介紹的投資方法的意含。而關於「一定要做」的投資組合方法,以及如何從銀行、保險公司掌心裡守住自己和家人的重要財產,書中也將介紹相關祕訣。



      第四章,我們則會說明籌措資金的簡單訣竅。



      那麼,讓我們趕緊開始吧。




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