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睡美人投資法則:「睡美人概念股+台灣50+美股ETF」知名財經部落客教你如何三管齊下穩穩賺

睡美人投資法則:「睡美人概念股+台灣50+美股ETF」知名財經部落客教你如何三管齊下穩穩賺

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9789861304076
張皓傑
財經傳訊
2018年10月26日
83.00  元
HK$ 70.55
省下 $12.45
 
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ISBN:9789861304076
  • 叢書系列:VIEW
  • 規格:平裝 / 160頁 / 17 x 23 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
    VIEW


  • 商業理財 > 投資理財 > 理財規劃 > 個人理財











      睡美人概念股+台灣50+美股ETF三管齊下

      睡得好!不擔心!輕鬆享受15%資產增值

      軟體工程師,知名財經部落客HC愛筆記,告訴你大睡也可以錢滾錢的祕訣




      大家都想讓自己的資產在短期內翻好幾倍,作者也是一樣,不過與一般人不同的是,他以理性的態度看待飆股這件事。人們往往事後發現一支飆股,心想如果我買了就好,但是股市有幾千支股票,你如何在大漲前找到它呢?



      再者,如果一支股票很會飆漲,但是它的市場前景變化很大,今年公司大賺錢,明年卻可能因為主要商品不合時宜而虧損連連,投資這樣的股票是有機會大賺,不過也有可能成為最後一隻老鼠而大賠!如此的投資行為賭運氣的成分高,而且多半賭輸的機會高!



      於是他寧可在不為人注意,而競爭態勢穩定的必需性生活產業中挑選龍頭企業,並且在股價殖利率高於5%時買進。這樣的股票持有一段時間,在景氣循環的高點,往往會有好幾倍的漲幅。好比「睡美人」,平日在森林中不為人所知,一旦被喚醒,便讓陪伴她的人抱得美人歸。就算是好幾年不漲,每年你還是可以穩穩賺到5%以上的現金股息,即是大賺與小賺之間的差別,而像賭博非在大賺與大賠之間選擇。因為投資求的是「一定賺」,只有賭博才求「可能賺」。



      作者認為投資的決策要基於事實,而不是妄想。一個簡單的問題,你要追求多高的投報率?如果巴菲特投資生涯平均的年化報酬率不過才20%左右,甚至有十幾年的時間低於20%,那你(或是任何一個非以投資為專業的人)把長期投資報酬率的目標設在30%,並據此決定資金的運用合理嗎?



      另外,多數人沒有能力追?一家企業的營運情況(除非你是董事會成員),那麼所謂把雞蛋放在一個籃子,並把籃子顧好,這樣的說法對多數人而言並不成立。於是對大多數無法第一手掌握企業營運情況的人而言,利用ETF這樣的工具,把資金分散到上百甚至上千家成的企業,以避免企業營運的風險也是合乎理性的行為。



      意思不是叫你不要買股票,作者不是也買了睡美人概念股嗎?重點是要以 ETF 作為資產的核心配置,有了穩定作為基礎,才有機會嘗試突破,即先求穩再求好。以作者為例,只有25%的資金放在個股,75%的資金放在台灣50或是美股ETF上。



      最後,理性的投資人不外乎在同樣的風險下求取最大的報酬,於是市場的選擇便十分重要。美國股市長期的平均年化報酬率高達接近10%,在全球數一數二(台灣股市大約落後一到二個百分點),而其法治健全、市場透明度佳,對多數以ETF或是基金為投資工具的投資人而言,其實是不可忽視的市場。



      基於理性及穩定獲利的觀點,作者將資金分布在以下3種投資工具中:?睡美人概念股+台灣50+美股ETF+?。在本書中,他說明了相關的觀念、知識及方法,讓你也能長期賺資本利得、短期賺股息。



    本書特色?   ???????????   ??? ?



      ◆找到「冷門股」,才能穩穩賺3成 

      作者是名校畢業的軟體工程師,但是他並不偏愛科技類股,背後的原因很簡單,科技類股的市場變化大,加上被眾人追捧的股票,往往價格高,你用高價買進明年可能主力產品就被取代的公司股票,是明智的行為嗎?



      於是他用連續5年配發現金股利、連續3年股東權益報酬率在10%以上、近5年現金殖利率5%以上等條件來選擇不受景氣影響的必需性消費生活產業個股,並在現金殖利率5%以上時買進。



      在景氣反轉時,這些「冷門股」有機會在幾年之內就大漲好幾倍,如果不漲,至少每年還能坐領5%的現金股息。



      ◆教導年輕人全球布局,賺到最高利潤

      全球股票市場風水輪流轉,誰都沒辦法預測下一個表現最好的國家是哪一個,就是因為這樣,如果投資只侷限在單一市場,不只風險較高,也沒機會拿到最好的報酬。本書將告訴你如何進入美國股票市場投資,就算年輕人月存兩萬,也可以輕鬆布局全球,賺取最高的利潤。



      ◆美股ETF+台股睡美人,兼顧現金流與資本增值

      長期投資的觀點幾乎可以保證獲利,不過多數人總是希望早點看到好處,因此利用股息每年或是每季(美股以季配息)領取現金,可以堅定一般人對長期投資的信念,讓投資的路不論在心理上或是實際報酬上,都走得更遠。

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    第一章、深入淺出投資觀念

    1-1 投資前最重要的事-設定合理的預期報酬率

    生存者偏差?? ?

    合理的預期報酬率?? ?

    投資是一場人生馬拉松,必須穩定持久

    ?? ?

    1-2 投資前最重要的事-真實的投資樣貌?? ?

    踏實投資而非投機取巧?? ?

    真實的生活投資樣貌?? ?

    投資需要耐心?? ?



    1-3 投資前最重要的事-認識風險?? ?

    認識風險(Risk)

    風險與報酬的關係?? ?

    修正後風險與報酬分布的關係?? ?

    量化風險的指標-標準差?? ?

    長期下來股票風險未必較債券高?? ?

    股票下跌時債券反向上漲

    ?? ?

    1-4 如何面對股票下跌?? ?

    事先模擬可能遇到的狀況?? ?

    當你的投資資金在短期內(5年內)可能會使用到,請不要投入高風險的股票市場?? ?

    投資資金要分批進場,不要集中買在同一個價格?? ?

    股市像鐘擺會震盪,有週期性?? ?

    停損未必一定好?? ?



    1-5 更精確的投資報酬率算法?? ?

    一般投資報酬率算法存在的問題

    內部投資報酬率(Internal Rate of Return;英文縮寫為IRR)?? ?

    利用 IRR 做投資決策

    ?? ?

    1-6 短線交易的利弊?? ?

    希望買在起漲點,並在下跌以前賣出?? ?

    過度自信,覺得市場有可預測性?? ?

    短線交易耗費時間與付出高額成本?? ?



    1-7 買進並持有的投資威力?? ?

    買進並持有與擇時進出的比較?? ?

    買進並持有台灣50的投資報酬率

    ?? ?

    1-8懶人投資心法-指數化 ETF 投資?? ?

    什麼是 ETF ??? ?

    被動型指數化投資為什麼可行??? ??? ?

    如何查詢指數型基金的內扣費用??? ??? ?

    ETF 投資可簡單的降低非系統性風險?? ?

    台股主動型基金vs元大台灣50 ETF (0050)?? ?

    從主動型基金黑馬排行榜中挑出千里馬??? ?

    台股指數型基金的選擇



    1-9 關於槓桿型及反向型ETF不說你不會知道的事情?? ?

    高費用會吞噬你的投資獲利?? ?

    槓桿及反向型ETF只保證其單日的特性並非長期?? ?

    想清楚我們要的是投機還是投資?? ?

    宜短期操作,不適合長期持有

    ?? ?

    1-10投資黃金ETF的大小事?? ?

    認識黃金ETF?? ?

    黃金並無實質生產力?? ?

    投資黃金不如投入股票



    第二章、台灣股市投資

    2-1 只買有護城河的絕佳公司

    避開景氣循環股? ?

    科技類股變化迅速,缺乏穩定性

    容易誤判的護城河

    真正的護城河優勢



    2-2 挑選穩定持久的睡美人優質定存股

    睡美人優質定存股?? ?

    本益比不是萬靈丹

    獲利能力的指標-穩定的營業利益率

    董監持股比例要高,與管理階層站在同一陣營

    瞭解殖利率高低,可評估定存股投資每年可獲得的股利

    留意高殖利率下的陷阱?? ?

    注重填息成功率,以增加勝率?? ?

    股利成長率是推升股價的重要關鍵

    新稅改方案可抵減稅額-領配息有機會再退稅?? ?

    合理的買進價位與時機?? ?

    年年檢視定存股



    第三章、美國股市投資

    3-1 投資美國股市的二三事?? ?

    複委託與美國券商比較?? ?

    美股ETF vs台股ETF?? ?

    美股的稅務問題?? ?

    投資美股常見問題?? ?



    3-2 美國券商開戶實戰教學-以第一證券Firstrade為例?? ?

    5分鐘輕鬆完成美國券商開戶?? ?

    如何匯款到美國券商進行投資?? ?

    如何將美國券商的資金匯回台灣?? ?



    3-3 美股大盤的標竿ETF-VTI?? ?

    台股之於0050有如美股之於VTI?? ?

    投資美國的海外基金vs VTI

    ?? ?

    3-4 股債資產配置的效益?? ?



    3-5 全球化股債資產配置?? ?

    iShares核心積極配置ETF(美股代號:AOA)?? ?



    3-6 ETF進階投資戰略-股利貴族(Dividend Aristocrats)?? ?

    股利應重質不重量?? ?

    美股市場中股利貴族ETF比較

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    3-7 ETF進階投資戰略-企業分拆(Spin-Off)?? ?

    企業分拆(Spin-Off)?? ?

    企業分拆策略ETF長期表現勝大盤?? ?



    3-8 ETF進階投資戰略-Smart Beta智慧選股?? ?

    Smart Beta智能因子選股策略?? ?

    動能因子(Momentum)高效能表現?? ?

    各個投資因子每年表現輪動的現象?? ?



    3-9 ETF進階投資戰略-墮落天使高收益債券(Fallen Angel High Yield Bond)?? ?

    策略化的高收益債?? ?87

    墮落天使高收益債表現較一般高收益債更好



    3-10 美股資產配置回測實戰教學?? ?



    3-11 ETFdb.com搜尋美股ETF的好工具



    第四章、自行建構全球化投資組合

    4-1 緊急預備金與保險規劃



    4-2 全球化資產配置



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    作者序????????????????????????? ?



      從小我對數字就相當敏銳,加上理工科背景,使我接受紮實的數理訓練,凡事講究實證與數據,善於統整分析和批判性的思考,因而建構了我的投資理財觀。我非常喜歡看書自學,尤其特愛投資理財類別的書籍,在大四的時候,我就已經自己開戶投入台股,算算我的投資年齡也有9年了。這段期間舉凡基本面財報分析、技術線圖分析、籌碼分析等相關書籍我都讀過,更有親自實驗過。在我瞭解到整體金融市場的複雜性及難以預測性之後,我發現,回歸最原始最簡單的投資方式-低成本的指數化 ETF 被動投資作為核心配置,加上睡美人定存概念股作為衛星配置,才是散戶應追求的長期必勝之道。



      從小到大,沒有任何一堂學校的課程是在教你如何理財,很多人的投資理財觀念都是在 Trial and Error (嘗試錯誤法:即嘗試許多的方法,待失敗後再換方法,最終找到一個較為正確的作法) 中慢慢建立的,甚至有些人根本一輩子投資的方法都是不正確的。我們的錢是很辛苦才賺來的,而人的一生又是有限的,試想在這一生當中可以接受幾次的失敗呢?有些人想花錢去上名師的投資理財課程,便可以解決這個問題,但是所謂的投資名師,他照顧的到底是他自身的口袋,還是投資人的口袋,我想答案可想而知。大部分的投資名師從開課賺來的錢,比他們自身投資所賺的錢還要更多。



      散戶最常見的問題,就是不曾建立正確的投資觀念,總是喜歡跟著人群走,聽信別人所說的名牌。許多人問我問題,問的從來不是「該如何讓我的資產穩定成長?」,大部分都是問「要買哪一檔?」,這些人沒有想過要理解投資市場,他們只想要快速的知道哪一檔股票可以讓他賺錢,在這種心態下,往往你只能淪為一個盲目的追隨者。打個有趣的比方,在一座孤島上,有人大喊「這裡有食物吃」,大家就跟著往哪裡去,眼前究竟是猛獸還是懸崖,沒有任何人懷疑過。在投資市場中,你只能完全信任你自己,如果你無法獨立自主思考,你就會成為市場中別人的提款機。



      我喜歡用馬拉松賽跑來比擬一個人的投資生涯,一場總長度 30 公里的馬拉松,就像一個人的一生從出社會到退休,有大約 30 年的投資時間,跑步的時候你的體力是有限的,所以你不可能從起點一路衝到終點,勢必要對每1公里的路程進行配速,而投資也是一樣的道理。你不可能想著這 30 年都是一路爆發,因為我們不是台灣長跑名將林義傑,更不是股神巴菲特。30 年的投資時間,若是你能好好掌握,時間就是力量,複利的威力是很驚人的。假設這 30 年以來,你每年投資 10 萬元就好,目標平均每年可以拿到 10% 的報酬率,那麼 30 年過後你總共會得到大約 1809 萬。如果投資的金額越多,最後得到的結果就越豐碩。



      有人會覺得,我葫蘆裡在賣什麼藥,每年 10% 談何容易?以台股大盤的歷史數據來推算,發行量加權股價報酬指數從 2003 年 1 月到 2018 年 10 月,這段期間平均下來的年化報酬率是 9.7%,也就是說我只要穩穩拿大盤的報酬就好,的確就有將近 10% 的報酬。那麼,美股的數據呢?從 1965 年到 2017 年,標普500指數平均年化報酬率為 9.9%,一樣可以拿到接近 10% 的報酬。以此作為標竿的話,我們就算什麼都不做,只要緊跟住大盤,便可以拿到接近 10% 的報酬。



      當你大部分的資產以緊跟大盤的指數型 ETF 作為核心配置,可以確定的是你至少贏過市場上一半的人。當把投資的種子往下紮根,樹幹就會長得粗又穩,接下來,你可以提撥3至4成的資產比例,找尋其他的投資機會。例如我文中提到的睡美人定存概念股,或是 Smart Beta 智能策略選股作為衛星配置,若是掌握得當,這些投資機會可以讓資產長出茂盛的枝葉與甜美的果實。



      希望投資人以買進且持有(Buy and Hold)為操作最高原則,唯有這種投資方式,可以讓投資人理性的因應市場的各種變化,抱持著「多做多錯,少做少錯,不做不錯」的鴕鳥心態,在投資市場中反而可以表現得更好。「成本、成本、成本」相當重要,在投資過程當中,成本是你唯一可以控制的因素,你每省下來1元的手續費,以每年 10% 報酬率來計算,30 年後就可以成長到 17 元,也就是17倍的結果,千萬不要輕忽成本的重要。



      在過去9年的投資生涯當中,我靠著睡美人投資法則:「睡美人定存概念股+台灣50+美股ETF」的資產配置,每年可以獲取 15% 左右的報酬,而這一套方法絕對是可以讓你睡得安穩、睡得香甜,而且穩定的成長,重點是概念非常簡單,是人人都可以實踐的投資策略。



      這是一本非常平易近人的投資理財書籍,也是我?年投資生涯的實戰筆記,我希望用一個小散戶的觀點出發,把理財書常見的數學與公式收起來,轉化成容易理解的文字與圖表,並使用大量的歷史數據來證明我的論點。第一章以深入淺出的方式,解釋正確的投資觀念,並且矯正散戶常見的錯誤迷思。第二章則是帶你挖掘台灣股市的優質定存股,找尋勝過大盤的投資機會,並增加現金流。第三章則進入美國股市,教你如何開立美國券商,讓你使用低成本的投資工具,把投資的觸角伸向世界各地。第四章,則以實例的方式,說明如何自行建構全球化的投資組合,從今以後,你就是資產的專業經理人。

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