第１ 章　 商業銀行概述........................ (１)

第１ 節　 商業銀行的起源與發展 ................... (１)

第２ 節　 商業銀行的性質與職能 ................... (４)

第３ 節　 商業銀行的經營原則 .................... (７)

第４ 節　 商業銀行的分類...................... (１２)

第５ 節　 中國商業銀行體系..................... (１６)

本章小結............................. (２０)

思考練習題............................ (２１)



第２ 章　 商業銀行資本管理 ..................... (２２)

第１ 節　 商業銀行資本的構成及功能................. (２２)

第２ 節 商業銀行的資本充足率與 ?巴塞爾協議? ........... (２７)

第３ 節 商業銀行的資本結構管理.................. (３５)

第４ 節 中國商業銀行的資本管理現狀................ (３８)

本章小結............................. (４３)

思考練習題............................ (４４)



第３ 章　 商業銀行負債業務 ..................... (４５)

第１ 節　 商業銀行負債的目標和結構................. (４５)

第２ 節　 商業銀行存款負債..................... (４９)

第３ 節　 商業銀行借入負債業務................... (５６)

第４ 節　 商業銀行負債成本控制................... (６１)

第５ 節　 中國商業銀行的負債結構.................. (６４)

本章小結............................. (６６)

思考練習題............................ (６６)



第４ 章　 商業銀行貸款業務 ..................... (６７)

第１ 節　 貸款業務的種類與創新................... (６７)

第２ 節　 貸款政策與程序...................... (７０)

第３ 節　 貸款客戶信用分析..................... (７２)

第４ 節　 貸款的質量評價...................... (７６)

第５ 節　 貸款的定價........................ (７９)

第６ 節　 問題貸款與貸款損失的管理................. (８２)

第７ 節　 中國商業銀行信貸資產管理................. (８４)

本章小結............................. (８７)

思考練習題............................ (８８)



第５ 章　 商業銀行投資業務 ..................... (８９)

第１ 節　 商業銀行投資業務概述................... (８９)

第２ 節　 商業銀行投資對象..................... (９２)

第３ 節　 商業銀行投資業務的收益與風險............... (９６)

第４ 節　 商業銀行的投資策略 ................... (１０１)

第５ 節　 銀行業與證券業的融合與分離 ............... (１０４)

本章小結 ............................ (１０８)

思考練習題 ........................... (１０９)



第６ 章　 商業銀行中間業務與表外業務............... (１１０)

第１ 節　 商業銀行中間業務概述 .................. (１１０)

第２ 節　 商業銀行中間業務的特點、 種類與介紹 ........... (１１２)

第３ 節　 商業銀行表外業務 .................... (１２２)

第４ 節　 商業銀行投資銀行業務 .................. (１２９)

第５ 節　 商業銀行資產證券化 ................... (１３３)

第６ 節　 商業銀行表外業務風險管理 ................ (１３６)

第７ 節　 中國商業銀行中間業務和表外業務的發展 .......... (１３９)

本章小結 ............................ (１４４)

思考練習題 ........................... (１４５)



第７ 章　 商業銀行零售業務 .................... (１４６)

第１ 節　 商業銀行零售業務的定義和種類 .............. (１４６)

第２ 節　 商業銀行零售業務的地位和作用 .............. (１４８)

第３ 節　 客戶價值分析與管理 ................... (１４９)

第４ 節　 商業銀行零售產品 .................... (１５３)

第５ 節　 商業銀行的個人理財業務 ................. (１５６)

第６ 節　 銀行零售業務的收益和風險 ................ (１６２)

第７ 節　 中國商業銀行零售業務現狀 ................ (１６３)

本章小結 ............................ (１６６)

思考練習題 ........................... (１６７)



第８ 章　 商業銀行國際業務 .................... (１６８)

第１ 節　 商業銀行國際業務概述 .................. (１６８)

第２ 節　 商業銀行國際結算業務 .................. (１７２)

第３ 節　 商業銀行國際融資業務 .................. (１７７)

第４ 節　 商業銀行國際外匯資金業務 ................ (１８０)

第５ 節　 中國商業銀行國際業務的開展 ............... (１８６)

本章小結 ............................ (１８９)

思考練習題 ........................... (１８９)



第９ 章　 電子銀行業務....................... (１９１)

第１ 節　 電子銀行業務產生的背景以及對商業銀行的影響 ....... (１９１)

第２ 節　 電子銀行的概念及特點 .................. (１９３)

第３ 節　 電子銀行業務產品及功能 ................. (１９５)

第４ 節　 電子銀行業務經營成本和效益 ............... (２０２)

第５ 節　 電子銀行業務的風險分類與風險管理 ............ (２０４)

第６ 節　 中國電子銀行業務發展現狀 ................ (２０６)

本章小結 ............................ (２１１)

思考練習題 ........................... (２１２)



第１０ 章　 商業銀行行銷管理 .................... (２１３)

第１ 節　 商業銀行行銷管理概述 .................. (２１３)

第２ 節　 商業銀行市場細分和定位 ................. (２１７)

第３ 節　 商業銀行行銷戰略 .................... (２２０)

第４ 節　 商業銀行行銷組合 .................... (２２３)

第５ 節　 商業銀行客戶經理制 ................... (２２７)

第６ 節　商業銀行形象識別系統 (ＣＩＳ) ............... (２３０)

第７ 節　 中國商業銀行的行銷管理 ................. (２３２)

本章小結 ............................ (２３５)

思考練習題 ........................... (２３６)



第１１ 章　 商業銀行經營風險管理.................. (２３７)

第１ 節　 商業銀行風險與全面風險管理體系 ............. (２３７)

第２ 節　 商業銀行信用風險管理 .................. (２４０)

第３ 節　 商業銀行市場風險管理 .................. (２４４)

第４ 節　 商業銀行操作風險管理 .................. (２４９)

第５ 節　 商業銀行流動性風險管理 ................. (２５２)

本章小結 ............................ (２５５)

思考練習題 ........................... (２５６)



第１２ 章　 商業銀行績效管理 .................... (２５７)

第１ 節　 商業銀行財務報表 .................... (２５７)

第２ 節　 商業銀行業績評價指標體系 ................ (２６５)

第３ 節　 商業銀行績效評價方法 .................. (２７２)

第４ 節　 商業銀行成本利潤管理 .................. (２７６)

本章小結 ............................ (２８０)

思考練習題 ........................... (２８１)



參考文獻.............................. (２８２)

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序

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　　商業銀行學是對商業銀行業務特點、管理規律、經營方法和發展趨勢的系統性介紹和科學總結，是金融人才必備的專業知識，屬於金融專業的基礎和核心課程之一。

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　　本教材借鑑國內外研究成果，適應中國市場經濟發展和金融對外開放的要求，注重商業銀行經營管理基本原理和一般實務操作，採取理論與實踐相結合的方法，在系統介紹商業銀行經營管理一般理論與實務的同時，緊密聯繫中國商業銀行改革的前沿問題，旨在提高學生運用基本理論研究現實問題的能力。

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　　具體而言，本教材有以下特點:一是反應了商業銀行理論與實務的最新發展。這既體現在一些相對於傳統教材新增的章節中，如商業銀行行銷、商業銀行零售業務、電子銀行等章節，也體現在對傳統章節內容的更新上。二是突出商業銀行學的應用性特點，注重與金融的實踐相結合，所引用的實踐情況和數據都是能反應現實狀況的最新數據。三是把中國商業銀行的經營實踐作為一個重要內容，每章都在最后專門介紹中國商業銀行的具體情況。四是整體風格清晰、簡潔。

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　　本教材適合金融專業和經濟專業本科生學習，也適用於金融和經濟部門的在職培訓。

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