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一生平安的保險規畫:教你分齡買對保險,兼顧理財和保障

一生平安的保險規畫:教你分齡買對保險,兼顧理財和保障

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9789867778598
吳鴻麟
商業周刊
2019年4月18日
107.00  元
HK$ 90.95
省下 $16.05
 
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ISBN:9789867778598
  • 叢書系列:藍學堂
  • 規格:平裝 / 240頁 / 17 x 22 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
    藍學堂


  • 商業理財 > 投資理財 > 保險/節稅











      每個台灣人平均擁有2.46張保單,

      人壽保險滲透率更高居世界第一。

      但保險,你真的買得省、買得對嗎?

      保險金融達人依照人生五大週期,教你規畫CP值最高保單,

      小錢就能擁有大保障!




      面對低薪、低利率和超高齡時代,

      買保險更要把錢花在刀口上

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      ■買「類定存保單」要注意的事?

      只有儲蓄功能的「類定存保單」收益率絕對不會太高,但保單擺放超過6年以上,原則上會比銀行定存的收益還好。要小心,保險業務員如果告訴你,一年有4%以上回報率,可能是其他金融商品或投資型保單。



      ■青壯年為何適合買「投資型保單」?

      投資型保險的「自然保費」機制,年輕就繳得少,能用小錢達到資產配置的好處。另一個特色是彈性保額,可以隨責任減輕而縮小死亡保障金額,保費也會跟著降低。



      ■如何選購「長照險」?

      有長期照顧險、類長看險及失能扶助險三種。請注意,長照險與類長看險的理賠認定上,不是醫生說了算,最後判定權仍在保險公司。若預算有限,可優先購買純保障型的失能扶助險,理賠認定標準較明確,保費也較便宜。



      ■如何做好「醫療保險」規畫?

      可優先購買「實支實付」醫療險。要留意保單條款,列舉式採正面表列,沒有列的就不賠;概括式則載明「超過全民健保給付之住院醫療費用」,較具彈性。



      根據不同階段的需求和財務狀況,一次做好保險規畫,就能聰明理財、尊嚴老化、優質退休!

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    本書特色



      1.金融保險專家30年經驗無私分享,徹底釐清十大迷思


      保險不是以「買的張數多少」、「繳的保費多寡」來判斷夠不夠,而要符合自己的預算和需求。作者兼具法律與保險專業,打破「政府已經開辦長照2.0,不用再買長照險?」、「投資型保單不保證收益,一條牛被剝好幾層皮!」等常見迷思,幫助你重新認識保險,以及你真正需要的保險。

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      2.為人生五大階段貼心規畫CP值最高保單

      針對學齡期到退休期等不同的理財與保障需求,解析儲蓄險、人壽險、意外險等不同險種,以實際案例介紹CP值最高的商品組合,做好風險、理財與資產規畫,打造完整的保險防護網。



      3.增訂版特別收錄:四、五、六年級生要做的功課

      台灣已於2018年進入高齡社會,到了2026年,老年人口將超過20%,進入超高齡社會。書中特別為40∼70歲的讀者不同的預算和需求,貼心說明醫療險、長照險、失能扶助險、年金保險等投保時機、規畫重點和注意事項。

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    專家推薦



      吳澔如(法巴銀行亞太區委外管理主管)

      李正之(台名保經董事長)

      李佳蓉(磊山保經首席顧問)

      李崇言(法巴人壽中國區總負責人)

      李淑芬(錠嵂保經董事長)

      李傳?(精?保經董事長)

      張?銘(中國人壽保險資深副總經理)

      莊中慶(台灣人壽總經理)

      陳文勇(台灣人壽副總經理)

      曾覺民(巨擘保經董事長)

      黃志明(倍安保經董事長)

      鄭祥人(前保經公會理事長)

      戴朝暉(法巴人壽台灣區總經理)

      薛淑梅(前第一金投信董事長)

      (依姓名筆劃順序排列)

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    推薦序︱保險,保你和家人一生平安︱鄭祥人

    推薦序︱保險,是民生必需品︱李佳蓉

    推薦序︱保險工作,是利人又利己的事業︱莊中慶

    共同推薦

    前言:有保險,有保庇?

    一張圖看懂保單分類



    PartⅠ 迷思篇:保險真的能保一生平安嗎?

    迷思01︱保險都是騙人的,多存點錢比較實在!

    迷思02︱我已經買好幾張保單,不要再找我買!

    迷思03︱我一個人沒有家累、衣食無虞,不需要再買保險!

    迷思04︱孩子還小沒賺錢,不需要買保險!

    迷思05︱投資型保單不保證收益,一頭牛被剝好幾層皮!

    迷思06︱保單應回歸保障功能,不該當定存買!

    迷思07︱年金險種類多又複雜,綁約時間長、不划算!

    迷思08︱有全民健保就夠了,何必再買醫療險!

    迷思09︱政府已經開辦長照2.0,不需再買長照險!

    迷思10︱買保險可以節稅,是富人專利!



    PartⅡ 規畫篇:分齡保險術,買對需要兼顧理財規畫

    規畫01︱學齡期保險需求及商品規畫


    學齡期CP值最高保單組合

    學齡期保險規畫常見問題:

    Q1. 15歲以下未成年人意外死亡無法理賠?

    Q2. 跟團出遊有旅行社投保的「責任保險」,就不用「旅行平安險」?



    規畫02︱青年期保險需求及商品規畫

    青年期CP值最高保險組合

    青年期保險規畫常見問題:

    Q1. 為什麼年輕族群適合買投資型保單?

    Q2. 該買癌症險,還是重大疾病險?

    Q3. 重大疾病險、特定�重大傷病險,哪種最「保險」?



    規畫03︱壯年期保險需求及商品規畫

    壯年期CP值最高保險組合

    壯年期保險規畫常見問題:

    Q.? 投保醫療險,住院開刀就理賠?



    規畫04︱空巢期保險需求及商品規畫

    空巢期CP值最高保險組合

    空巢期保險規畫常見問題:

    Q1. 我有勞保退休金,為何還要買年金險做退休準備?

    Q2. 要月領還是一次付清,年金險怎麼選?

    Q3. 很夯的類全委保單,到底能不能買?

    Q4. 保險公司因投資海外資產造成匯兌損失,是否會影響保戶權益?



    規畫05︱退休期保險需求及商品規畫

    退休期CP值最高保險組合

    退休期保險規畫常見問題:

    Q1. 如何選購長期照顧險?

    Q2. 如何運用保單節稅?

    Q3. 身故保險金給付不能免遺產稅?



    PartⅢ 樂齡專篇:高齡台灣,四、五、六年級生要做的5項功課

    功課01︱高齡台灣︱人口老化的趨勢及衝擊

    功課02︱健康老化︱如何做好醫療保險規畫

    功課03︱尊嚴老化︱如何做好長照保險規畫

    功課04︱優質退休︱如何做好退休保障規畫

    功課05︱資產傳承︱如何做好資產保全的保險規畫



    結語

    後記:一個優秀保險業務員的養成

    附錄



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    其 他 著 作
    1. 一生平安的保險規畫:教你分齡買對保險,兼顧理財和保障
    2. RFP系列:保險及退休策劃