序
歷經2000年網路投機泡沫化風暴、卡奴卡債災難、2007年次級房貸災難和隨之而來的2008年金融海嘯襲捲全球,連動債投資虧損,許多人一生的積蓄、股票投資和房地產就在這些災難中一夕之間化為烏有,有人沉著應付臨危不亂,有人受不了討債、房貸還款和股票斷頭的壓力,選擇攜家帶眷自殺一了百了,到底我們社會和民眾的理財觀發生了什麼事?錯了嗎?錯在哪裡?
美國政府逐漸了解到要導正這些錯誤的理財觀,唯有從教育著手,目前最少有40州將生涯理財規劃課程列入中小學必修的課程,臺灣也逐步將生涯理財規劃課程列入中小學和大學選修的課程。而我通常在教授畢業班的課程時,將基礎生涯理財課程(保險、股票、共同基金和遺產規劃)透過授課方式傳授給學生,希望學生將來在家庭理財上能擺脫「貧賤夫妻百事哀」的宿命,雖然不知道成效如何,但是希望他們能成功。許多社會團體邀請我去針對生涯理財規劃做演講,雖然我知道在短短2小時內的演講,要說服這些社員照著演講內容去做生涯理財規劃有點困難,畢竟「行百里者半九十」,但總是有一二位在多年後打電話給我,告訴我他們的好消息,或許這就是我最大的收穫。
本書是根據作者在金融市場「打滾」多年的心得(I put my money where my mouth is.)運用學術理論基礎和架構,配合實務數據和範例編寫而成。全書分為〈Ⅰ〉基礎課程、〈Ⅱ〉資產管理、〈Ⅲ〉資產配置和〈Ⅳ〉退休規劃四個部分共十七章,適合每學期二學分的課程教授。
本書的完成要感謝我的父母親、內人琦芳、先揚和先睿,在寫作期間容忍我帶給他們的不便,在此感謝他們無怨無悔的付出。本書撰寫編排匆促,用字遣辭立論基礎或有疏失,引用經濟數據難免差錯,請學者先進不吝來函指正:ylliaw@yahoo.com.tw,以配合改版時更正,本書備有課程教學PowerPoint和測驗題庫,歡迎教師配合使用。
廖宜隆
2012.08.01