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賺錢,也賺幸福:讓你累積財富、享受人生的理財魔法書

賺錢,也賺幸福:讓你累積財富、享受人生的理財魔法書

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9789867778949
麥可.勒巴夫
李振昌
商業周刊
2020年2月06日
120.00  元
HK$ 102  

 $18





ISBN:9789867778949
  • 叢書系列:藍學堂
  • 規格:平裝 / 288頁 / 17 x 22 x 1.44 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
    藍學堂


  • 商業理財 > 成功法 > 致富

















    四十歲以下理財讀者必讀的書,充滿了智慧和實用建議

    ──亞馬遜讀者一致盛讚

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    想要投資致富,又不想天天看盤、日日操煩,

    身累心也累,該怎麼做?

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      財經暢銷作家麥可.勒巴夫教你

      既能賺飽錢,也能過上理想人生的祕密:

      全世界最簡單的「勒巴夫定律」──

      積極主動地投資自己的人生,被動地投資金錢。

      你將享受財富與一生無憂的幸福。


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      沒有人不愛錢、不需要錢,但如果只花在加班賺錢和鑽研投資上,人生是不是少了心安和幸福——享受自由閒適的時間、學一門樂趣盎然的技藝、陪伴逐漸年邁的爸媽、和孩子好好相處、保養身心健康、來場放鬆的旅遊……都是不可割捨的幸福快樂。你得好好掌握,別讓滿心賺錢驅走你的幸福。



      別擔心,暢銷財經作家麥可.勒巴夫將歷久不衰的投資智慧、與時俱進的理財知識,以及人生愜意自在的方法寫成《賺錢,也賺幸福》。本書被譽為「四十歲以下理財讀者必讀的書」,幫助理財新手、小資男女、想打基礎的讀者,盤點金錢與人生的相關課題。身上有錢、生活豐富、時間從容,是勒巴夫要在這本書解開的祕密。



      其實很簡單,你一定做得到!就是全世界最簡單的「勒巴夫定律」:積極主動地投資自己的人生,被動地投資金錢。



      主動積極投資自己的人生:自己決定時間要如何分配,而不是根據別人的指示。檢視你要的生活與夢想,什麼是對你最重要的,然後決心花時間改變,就能擺脫現狀,成為自己想當的那種人。



      被動地投資金錢:將投資主要放在沒什麼精神負擔、成本低、能反映整體股市表現的指數型基金(即被動式投資),這種不花腦筋、不花時間的投資法,表現得會比那些要收費替你管理資金的投資專家還好。最棒的是:人人都做得來。



      聽來簡單,為什麼說這是個祕密?因為大部分人都在做相反的事情:被動的投資人生、積極主動投資金錢。花了大把時間企圖戰勝市場,煩惱該買什麼、什麼時候買,什麼時候賣,隨時處於壓力過大的狀況,獲得得報酬卻不如損失的時間、健康與睡眠……。



      你一定得賺錢,但人生還有許多事情比股市更重要,要簡單、聰明而安全的投資,為人生而投資。認清市場,過自己想要的生活,就是勒巴夫定律的精髓。咀嚼本書的概念,你可以學到:



      ★80/20法則:成功來自把大部分時間(80%)投資在少數(20%)價值高、回收大的事情上,不要為瑣碎事物而憂心。如此一來,你會得到最重要的資產:你寶貴的時間,而非奔波忙碌。



      ★七二法則:有個簡單的方法來計算花多少年可以讓投資價值倍增,就是用72除以年報酬率,例如,有一筆投資的年報酬率是8%,每九年價值就會增為兩倍。隨著時間,小錢會變成大錢。



      ★節省開支,努力存錢:長久的財富建立在存錢的基礎上,你是否將未來的財富自由挪去買奢侈品?想想吧!你不但花了一筆大錢,而且這筆錢你原本可以拿來投資。



      ★認清市場勝於擊敗市場:投資信譽好的指數型基金,既能把在市場上的時間省下來,還會讓你贏過大部分投資人,晚上也會睡得比較好。



      ★有周全的保險:避免讓意外毀了你的財務大計,保險就是未雨綢繆、做好損害控管的方式,例如規畫適合你的醫療險。



      ★現代人壽命增長,不必急著退休:即使得到財務自由也可以繼續工作,如果不打算工作,你也要投入喜歡的事情,活到老、動到老,你會健康到老。



      ★今天就是特別的日子:生命不是用來忍受,而是用來享受的,任何可以增加生活中歡笑與光彩的東西,今天就享受它,不要拖延。?? ?



      勒巴夫在台灣版序中寫道:「金錢確實很重要,我寫這本書的一個重要理由,就是要教各位如何獲得足夠的金錢以達成財務自由。但是,我寫這本書還有一個更重要的理由,我希望各位不只是賺錢,也希望各位能夠享受過程。」你可以好享受財富與實踐人生,這是勒巴夫要送給你一生受用的禮物。



      ※本書為《錢與閒:10件事,實踐人生、享受財富》新版



    本書特色



      1. 唯一一本理清「錢」與「幸福」的「理財魔法書」


      賺錢確實重要,但除了錢,你還得有空擁抱別的、讓你感到幸福的事物。本書直指核心--為你的財富與人生座標定位,隨著你的位置和想過的生活,自己的投資方法與活法,都掌握在你自己的手中。



      2.「勒巴夫定律」的祕密,你一定做的到!

      主動積極投資自己的人生,過你自己想要的生活;被動地投資金錢:將投資主要放在最不使你勞神的指數型基金,並以最簡單的方法配置其他標的。



      3. 十大選擇,帶你邁向財富自由與愜意生活

      過自己想過的人生、累積人生籌碼、節省支出,努力存錢、認清市場勝於擊敗市場、周全的保險計畫……本書十大選擇提醒讀者出投資與人生的方方面面,充滿務實的建議及豐富案例,處處都是啟發。



      4. 專家幫你從頭開始打觀念基礎,附註補充台灣狀況更實用

      書中理財觀念由基礎談起,為年輕讀者及新手量身訂做。範例均補充有台灣狀況、適用法規,讓你得到更切身、實用的指引。



    專業推薦



      施昇輝(暢銷理財作家)

      Mr.Market市場先生(《商業周刊》財富網專欄作家)

      股魚(不看盤投資達人)



      「這是四十歲以下理財讀者必讀的書……充滿了智慧和實用建議。」——亞馬遜讀者盛讚



      「……這本書想與讀者分享的最重要理念,就是在『人生』與『金錢』之中,哪一個該『主動』投資?哪一個該『被動』投資?但大多數人都搞錯了。努力工作固然重要,但也不該讓所有的時間都被工作綁架;投資理財當然不可或缺,但也不該過度勞心勞力,因為它不可能保證讓你賺到錢。作者在書中揭櫫的『勒巴夫定律』,就是『主動投資人生,被動投資金錢』。」——施昇輝(暢銷理財作家)



      「……這本書談的是真正的快速累積財富方式,從收支管理、時間規畫、對事業的思考,到簡單的投資與資產配置觀念,以及保險和退休規畫。更快達成財務自由的關鍵,是簡單的投資方法,加上投入時間專注在自己的事業上。」——Mr.Market市場先生(《商業周刊》財富網專欄作家)



      「……我常對學員說的一句話是:『除非你有心持續投入選股,不然全市場型的指數投資是你最好的選擇』,即使到今日,這仍是不錯的建議。」——股魚(不看盤投資達人)


     





    推薦序∣等我有錢之後……然後呢?�施昇輝

    推薦序∣每一天都是特殊日子,用金錢享受生活�股魚

    推薦序∣如何十年內達成財務自由?�Mr.Market市場先生

    台灣版序∣財務自由的起點

    前言∣有錢又快樂

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    第1部∣四大見解

    見解1∣為你的人生和財富座標定位

    •你的座標在何處

    見解2∣投資自己的人生,而非金錢

    •勒巴夫定律

    •這為什麼是秘密?

    •四年一無所獲

    見解3∣致富關鍵:力求簡單??? ?

    •80�20法則

    •七二法則

    見解4∣現代人可能活更久

    •賺錢不是為了花掉

    •累積目前年花費的二十倍

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    第2部∣十大選擇

    選擇1∣過自己想過的人生

    •兩個問題一個夢想

    •把夢想變成目標

    •行動計畫練習

    選擇2∣累積人生籌碼

    •逃避與冒進錯失贏家寶座

    •做個聰明冒險家

    •人生決定影響財務自由

    選擇3∣節省支出,努力存錢??? ?

    •缺乏存錢意願的結果

    •賺錢不能帶來財富

    •財務自由不用花錢

    •存錢妙方

    選擇4∣提高自己的時間價值??? ?

    •提升工作所顯現的價值

    •個體戶的經濟時代

    •建立價值的關鍵

    •向能者請教

    選擇5∣少做一些,做得更好??? ?

    •生命中的大石塊

    •時間管理的真相

    •避免兩個陷阱

    •少一點,好一點的秘訣

    •時間的價值

    選擇6∣善用意外的事

    •堅持與正面態度

    •擁抱變革,樂在其中

    •別限制自己的成功

    •百萬美元的死亡宣判

    選擇7∣認清市場勝於擊敗市場

    •真有這麼多大師?

    •被動式投資有效

    •關於指數型基金

    •開始行動步驟

    選擇8∣有周全的保險

    •常見的三種錯誤投保

    •買正確的壽險

    •不容忽略的失能保險

    •買醫療險的重點

    •保護你的資產

    •可能用到的長期照護險

    選擇9∣傾聽了解市場的人

    •騙錢大師

    •識破騙徒手法

    •保護自己的七個關卡

    •你真正需要的諮詢

    選擇10∣即知即行????? ?

    •最奇怪的秘密

    •航向贏家之列

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    第3部∣四大要務

    要務1∣保持財務獨立自主

    •百萬元禁不起揮霍

    •也不需這麼小心

    要務2∣保持活躍的身心??? ?

    •退休有礙健康

    •重新分配時間

    要務3∣享受回饋之樂

    •找出你關心的目標

    •花時間籌畫捐獻

    •捐贈與動機

    要務4∣讓人生成為喜樂之旅??? ?

    •每天都是特別的日子

    •旅程本身就是喜樂

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    總結



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    推薦序



    等我有錢之後……然後呢?



    施昇輝(暢銷理財作家)


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      我常聽到很多人說:「等我有錢之後,想做什麼就可以做什麼。」這句話有兩個盲點,一是「要有多少錢,才算『有錢』?」;二是「沒錢,就什麼都不能做嗎?」



      大多數人都無法明確回答第一個問題,心裡想的都是「愈多愈好」,然後就永無止境地在追求財富,因為「再多都不嫌多」,結果成了金錢的奴僕,不是爆肝拚命工作,就是窮盡心力鑽研投資致富之法。前者不斷殘害身體的健康,結果就算有錢了,卻什麼都做不了了;後者不斷造成心理的焦慮,也不一定能真的賺到錢,甚至大多數人還可能把工作賺來的錢賠掉。



      關於第二個問題,反而容易回答,只是大家經常只想到「物質面」,而沒有想到「精神面」,例如與家人的相處,它能帶來無盡的「幸福」,卻無需支出很多的「金錢」。親情貴在「即時的陪伴」,而不是用「將來的財富」來補償。此外,在汲汲營營追求金錢的同時,你是否忘記了曾經有過的夢想?或是忽略了一些對生命更有意義的事情?這些或許都不需要花什麼「金錢」,只要留點「時間」去追求就好。



      這本書想與讀者分享的最重要理念,就是在「人生」與「金錢」之中,哪一個該「主動」投資?哪一個該「被動」投資?但大多數人都搞錯了。努力工作固然重要,但也不該讓所有的時間都被工作綁架;投資理財當然不可或缺,但也不該過度勞心勞力,因為它不可能保證讓你賺到錢。作者在書中揭櫫的「勒巴夫定律」,就是「主動投資人生,被動投資金錢」。



      你要過怎樣的人生?當然該「主動」掌握在自己的手中,誠如作者所言,務必避免掉入「時間」和「金錢」的陷阱,由自己決定時間的分配,而不是被時間所束縛。用時間換來的「薪資」,絕對不是唯一的財富,如果有餘裕拿來「享受人生」,這才是真正的富足。



      在這個低薪、高物價的時代,大家都同意「人不理財,財不理你」,但是該如何投資理財呢?作者建議該「被動」投資,也就是去買「指數型基金」,而不該「主動」選股,因為長期來看,很少人的投資績效會贏過市場,那又何必浪費寶貴的時間和精力呢?這點與股神巴菲特的理念不謀而合,而我個人近幾年不斷推廣「無腦」、「佛系」理財術,也是希望大家不要再因投資而焦慮,這樣才有更多的精力去面對及因應人生其他更重要的事。



      願意「認命」與大盤表現一致,才能在股市賺到錢。就算你要選股,也請優先考慮「長期都有配息,且不可能會下市」的股票,反觀成天想賺「短線價差」的人,到頭來肯定就是那些超過九成的股市輸家。



      如果你賺到了「金錢」,卻沒有因此而賺到「幸福」,一切都是枉然,因為「幸福」才是你人生該追求的終極目標,不是嗎?



    每一天都是特殊日子,用金錢享受生活



    股魚(不看盤投資達人)


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      曾經在一場受邀的公司內部教育訓練課程中,問底下的學員一個有趣的問題:「你們愛錢嗎?請大聲的說出來」,現場有人大聲呼喊,也有人悶不吭聲。我詢問不說的理由,他們回答「我是為了理想而工作」。我告訴他們,不要在金錢的面前說謊,金錢是一種動機,只為理想而活的前提,是有足夠的金錢支持。沒有錢的時候,一切都只是空談,要能誠實面對自己對金錢的渴望,才能打開財務觀念的大門。



      教育學習的前提是動機,一個人少了動機,學習新事物都僅是徒勞無功。當你翻開這本書的時候,希望你是帶著足夠的動機來翻開每一頁內容,帶著對富裕的渴望、對規畫財務自由的藍圖而來。



      事實上我是再次遇到這本書。在二○○四年時就曾拜讀過裡面的內容(舊版書名:《錢與閒:10件事,實踐人生,享受財富》)。當時仍是小工程師的我,對於財務自由仍處於一片空白的階段,光是要達成工作任務就耗費掉大量時間,更不用說靜下心來思考各種財務面的問題。裡面有一段話是這樣說的:「主動投資自己的人生、被動的投資金錢」,這意思是:主動的思考自己想過什麼樣的人生,但是利用被動的指數工具進行投資規畫,不要讓投資綁架自己的生活。



      書中從各種面向討論對於金錢的態度、工作的思考、投資的真相與保險規畫的議題,我在經歷過十多年的職場磨練、並順利達成所謂的財務自由後,再回頭看書中的內容,竟與現在的心境頗為類似。特別是關於退休與投資工具的想法與作者不謀而合,或許是當年書中的啟發影響至今也說不定。

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      ◎退休不是終點,而是另一個起點

      我在多次的講座中,遇到不少年輕投資人對投資懷有很多期待,想要快一點、想要多一點、想要有樂趣刺激一點,對於累積財富的想法大都是想提早退休。但退休的意義到底是什麼呢?我認為是一種從事職業的選擇。如果你很喜歡現在的工作,那麼退休這個念頭根本就不存在,要是每天都想退休,那大概是目前的工作讓你覺得不愉快,難以發揮所長,退休後就可以逃離職場的束縛。



      這觀念上並不算正確,假設真的四十歲達成退休所需資金部位需求,也順利的離開職場了,那接下來的四十一年要怎麼辦呢?(依據內政部統計局二○一八年生命表統計數據,台灣人平均餘命為八十一歲。)你會需要找點事情做,而此時,工作的意義就從賺到足夠的錢,變成挑一個自己擅長、有興趣的事情來做,而你此時確確實實的掌握了工作的選擇權。所以我說,財富自由的目的並不是為了退休,而是為了獲得「選擇權」。

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      ◎指數工具——無聊但有效


      而想要加速這個獲得「選擇權」的過程,投資是不可避免的,要嘛是自己創業投資,要嘛就是透過證券投資來獲得報酬率,後者相對簡單。但在工具的選擇上,並不是直接在證券市場中買進股票,而是利用指數工具投資(指數基金、ETF)。這是一個很無聊的選擇,為什麼呢?因為指數投資永遠都無法超越指數,頂多是貼近指數,甚至於每年的平均年化報酬率都可以利用過去的數據估算出來,跟自行選股投資相比,報酬率與刺激度都太低了;而且買指數基金感覺有點搭不上投資話題,至少買個主題型的主動式基金,讓經理人幫我賺夠多的錢,不是更好嗎?



      確實,指數工具需要投資人放棄「賺得比指數報酬率更多」的想法,也沒有自行選股的樂趣,更不要說搭上每年的各種投資題材,但指數報酬真的不好嗎?統計數據表示(以筆者著作《ETF大贏家》內的數據資料),有超過七五%以上的共同基金,其績效落後指數,而這不含已經因績效太差而消失的基金。那我們不禁思考一個問題:如果大多數的基金經理人付出了時間研究市場、花了大量資源獲取產業報告、甚至於建置系統來追蹤企業數據,但最後的結果是「大多數的基金經理人都輸給市場」,那投資指數工具顯然是個明智的選擇,因為一開始就站在贏家的那一邊。



      事實而言,要擊敗市場是一件很困難的事情,你也許不服氣,想說:「我只要找到能擊敗市場的經理人不就行了?」這想法是正確的,問題是,你很難事先知道每年都可以擊敗市場的基金經理人在哪裡。而我常對學員說的一句話是:「除非你有心持續投入選股,不然全市場型的指數投資是你最好的選擇」,即使到今日,這仍是不錯的建議。

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      活出價值享受人生



      而本書除了告訴你投資外,也告訴你關於時間該怎麼分配,為自己創造最佳的價值,透過金錢的力量讓自己好好享受生活。我們每個人的每一天都是獨一無二的,為每天活出價值是我們的責任。這本書帶給讀者很多觀念,過了這麼多年,我再次閱讀,依舊收穫良多,尚未讀過的你也應該打開,細細感受作者所描繪的生活樣態。

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    如何十年內達成財務自由?



    Mr.Market市場先生(《商業周刊》財富網專欄作家)


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      「長期投資很慢,有沒有賺更快的方法?」

      這是我最常被人詢問的問題之一。

      好幾年前我開始學投資的時候,曾在許多書籍和資料上看到:股票長期投資年化報酬率大約是八%上下。



      當時我對這個數字很困惑,因為無論我怎麼算,如果只靠一般台灣上班族薪水及投資累積財富,想達成初步的財務自由,最快也要二十年以上,這還是假設每月至少投入三萬元以上資金才可能達成。



      那時我在電腦前看著EXCEL的結果想了很久,還是不明白到底是哪裡出錯了。如果電視、雜誌、網路上的資訊都告訴我們投資很重要、靠投資能達成財務自由,那為什麼需要這麼久,最少動輒二十年到四十年?這還是假設沒有遇到意外的情況。



      當時的結論是:「八%或一○%的報酬率太低、太保守了,我應該能夠試著創造更高的報酬率。」許多人在剛開始學投資時,也可能得到和我一樣的結論,進而開始學習各種投資方法與工具,試圖要「戰勝市場」。



      在今天看起來,當時的想法源自於知識不足,對於市場認識太少。

      八%報酬率對如今的自己來說,其實已經是很不錯的數字了。

      現在我會選擇用最簡單的被動投資方法管理自己一半以上的資金,這對我來說是最輕鬆的方式。

      到底有沒有能幫自己更快達成財務自由的方法?我認為有兩點是關鍵:

      1.試著從終點往回頭看,能省下許多走冤枉路的時間 。

      2.一個人能投資的資源並不是只有金錢。

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      ◎假設手上有五千萬元,你會怎麼安排自己的投資與生活?

      假設手上有五千萬元,你會選擇有機會創造高報酬,但一覺醒來可能會損失一○%的投資方法嗎?當資金五千萬元時,損失一○%就是五百萬元,雖然這有可能只是帳面上的損失,但想必會讓人晚上很難安心睡覺。



      如果最終你並不會選擇這種投資方法,那從現在你就應該避開這種方法。

      同樣的,如果擁有足夠財富,你不會希望天天看盤做研究,因此需要花大量時間看盤做研究的方法,你從現在就應該要避開。

      那時會開始注重健康、擔心突如其來的意外造成巨大損失,因此你現在就該開始幫自己規畫運動和調整飲食,以及思考應該要準備怎樣的保險。

      從終點回頭看、以終為始,可以幫我們在人生與財務規畫上,省下許多走彎路的時間。

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      ◎投資自己,而不是只投資金錢

      很多人覺得投資理財就是如何有效率運用資金,但我覺得這樣定義太狹隘。

      所謂投資理財,就是有效率運用各種資源的能力。

      一個人即使沒有太多資金可以投資,也仍然擁有其他重要的資源,包含時間、知識、人脈等,這些資源只要好好運用,就擁有非常巨大的潛力。

      本書開頭提到一個重要規則——勒巴夫定律:主動積極投資自己的人生,被動投資你的金錢。

      然而大多數人的做法都相反,往往是主動投資金錢、被動投資人生。把「投資」當成是最重要的資產,卻把「自己」這個金礦擺在一邊。

      主動投資並不是壞事,但對於沒有太多資金的人來說,時間花在投資自己的人生上,是更有效率的分配,也是縮短達成財務自由時間的關鍵。

      有句話說:下班後黃金三小時,決定了人與人的差距。



      時間管理、尋找自己的價值,這些看起來是個跟投資理財無關的議題,但實際上卻是影響個人財富的關鍵,如果每月能投入的資金不再是三萬元,而是三十萬元,財務自由的時間會縮短到不用十年。

      這看起來很困難,但的確有許多人辦到,而你得先從改變投資時間的方式開始才有可能達成。

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      ◎這是一本通往財務自由的書

      如果一本書只告訴你投資方法,就像前面提到的,一般人無論再快都還是需要二十年左右的時間,才能達成初步的財務自由。

      這本書談的是真正的快速累積財富方式,從收支管理、時間規畫、對事業的思考,到簡單的投資與資產配置觀念,以及保險和退休規畫。

      更快達成財務自由的關鍵,是簡單的投資方法,加上投入時間專注在自己的事業上。



      也許你必須對自己有足夠信心,才能相信這樣的成果會比花時間在投資上更好。但看完這本書時我感觸很深,因為書中描述的內容跟自己一路走過來的體悟和感受完全一樣。



      這種感受是抽象的,並不像任何投資操作方法一樣具體。如果把這本書給十年前的自己,也許當時的我依然很難體會,改變財務的關鍵,原來是這些看起來很簡單的選擇。



      最後希望這篇推薦序,能夠讓正在閱讀的你,更加了解作者想傳達的理念。

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