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我用基金•保險 3年賺到100萬:簡單5張表格,幫你達成財務自由!【稅務專家傳授入門版】

我用基金•保險

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9789578710665
簡七
大樂文化
2020年3月30日
97.00  元
HK$ 82.45
省下 $14.55
 
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ISBN:9789578710665
  • 叢書系列:Money
  • 規格:平裝 / 256頁 / 14.8 x 21 x 1.28 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
    Money


  • 商業理財 > 投資理財 > 保險/節稅











      ★200萬名讀者,6000萬人次網路學習!

      ★從零基礎變成理財高手的最佳指南!




      為何很多人畢業五年後,仍存不到錢呢?

      因為不懂得富人的理財方法!

      本書幫你突破盲點,學會正確理財,

      從檢測自己的財務狀況開始……



      註冊稅務師簡七,曾任職4大會計事務所與世界500強企業,從事財務工作。競爭激烈的環境讓她體認到,賺錢不是容易的事,培養理財頭腦是每個人都需要的。因此,她透過網路社群與線上課程,推廣理財知識與方法,至今已幫助成千上萬的人解決財務煩惱。



    ??????? 書中敘述井井有條,網羅不同職業與年齡層的案例,並針對投資、保險、資產、風險、安全這五方面,提供實用表格,教你建立完整的理財邏輯,學會富人如何聰明花錢與投資,3年就能賺到100萬,日積月累達成財務自由!



      ★為何存不到第一桶金?5步驟讓你灌滿財富水池

      告別窮忙的第一步,就是面對真實的財務狀況,將自己的資金想像成蓄水池,畫出「財富水池模型」。



      【第1步】分析財富水池

      •日常現金池:高頻率、小額的日常生活支出,例如餐飲、交通費、治裝費。

      •中短期目標池:低頻率、大額的支出,例如房租、保險費、緊急預備金。

      •長期金鵝池:無特定用途的強制儲蓄,用於長期投資。

      【第2步】強化收支結構:分析花費的內容,訂定各種支出與用途的比例。

      【第3步】消滅拿鐵因子:降低每天生活中可有可無的習慣性支出。

      【第4步】培養儲蓄習慣:用「先支付自己」、「10/50法則」兩個訣竅。

      【第5步】管理財富水池:將累積的資金分配到不同的理財投資管道。



      ★你的財務體質是否健康?透過4指標來診斷

      定期為自己的財務狀況做體檢,徹底發掘哪些潛在因素會妨礙理財投資,才能及早調整作法進行修正。

      【指標1】應急能力:準備一筆隨時可用的資金,以因應三至六個月的生活支出。

      【指標2】償債能力:透過「財務槓桿」,利用自己和別人的資源,獲取更高收益。

      【指標3】保障能力:一旦遭逢意外和疾病,你的保險額度足以照顧自己和家人嗎?

      【指標4】生息能力:當投資的收益能支付生活費用,就不必汲汲營營地工作。



      ★想要加速該學什麼技術?定期定額存基金最快

      作者將大多數人在投資基金時遇到的各種疑慮,歸納為四個常見問題,並提供解方,讓你掌握低風險的投資方法。



      【問題1】為何要選擇定期定額(定投)的方式?

      因為定存利率無法打敗通貨膨脹率,定投可以幫你養成儲蓄習慣,避免選錯買賣點,更避免受到價格上下波動的影響,而能獲利更多、虧損更少。



      【問題2】定投的時間是否越長越好?

      其實,應該觀察定投期間是否跨越了「微笑曲線」,因為……



      【問題3】在定投期間,是否要設定停損點?

      對於純粹因市場波動造成的虧損,你不必過於擔心,只要考慮基金本身有沒有問題。不過,怎麼發現基金是否有問題?你必須考量……



      【問題4】該如何設置定投的金額與頻率?

      這筆資金應是三、五年內不必動用的錢,並根據階段性需求做調整。對上班族來說,按月投資是最便利的。



      ★如何小心風險以免前功盡棄?用小保險……

      在建構財務體系的過程中,可以用少額可承受的保費,轉移難以承受的風險與經濟損失。風險分為三類:

      •大事:發生機率低,但對生活與財務影響重大,例如死亡、殘疾或重疾。

      •小事:發生機率高, 但對生活與財務影響較小,例如小意外、小門診或住院。

      •無事:不是轉移經濟損失,而是為了獲得更多財富,例如投資、養老或教育。



      而且,買保險有三大原則:買對人、買對險、買足額。但該怎麼做才對?

      本書中搭配圖表詳細解說,讓你一目瞭然。



    名人推薦



      平民保險王 劉鳳和

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    前言 學會稅務專家的理財訣竅,比賺高薪更重要

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    1章 【GOAL】養成理財習慣達到財務自由

    別只是努力工作,還得上一堂財富入門課

    真正的財務安定,是擁有對金錢的掌控力

    鹹蛋配白飯又勒緊褲帶,敵不過飛漲的物價

    你想過什麼樣的生活?首先釐清理財目標

    理財一點也不難!3方法幫你做好準備

    我實現財務自由的過程中,歷經3個階段

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    2章 【COST懂得花錢讓你3年存第一桶金

    小資族也能買車買房!配合人生目標做規劃

    用SMART原則,計算理想的生活需要多少錢

    複利3要素的威力,連愛因斯坦也吃驚!

    懂得花錢才能變有錢,你能抗拒「名人推薦」嗎?

    購物時容易失心瘋嗎?聰明消費必備4絕招

    5步驟灌滿「財富水池」,23K也能擺脫月光

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    3章 【CHECK】小心你的財務破口

    利用4項能力指標,即早發現財務有何異狀

    借貸也是種投資!挑對管道讓資金周轉更靈活

    回答3問題,你可以避免扛錯房貸變房奴

    除了親友,借錢管道還有銀行、線上借貸平台……

    信用卡是你的財務幫手還是幫兇?用6問題來分辨

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    4章 【INSURANCE】我用保險的小錢避大浪

    社會保險是生活的基本保障,你不可不知

    如何維持社會保險不中斷?3種常見狀況與解方

    挑選保險必須衡量風險承受度、財務狀況與……

    買保險有3大原則:買對人、買對險、買足額

    壽險、意外險、醫療險、重疾險,各保多少才好?

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    5章 【FUND第一次買基金就上手

    買基金就像上餐館,想吃好料得交給專業

    別急著點餐!不同類型的基金各有優缺點

    為何定期定額做投資,即使大盤下跌也能賺?

    定投時間多長才對?要觀察是否跨越「微笑曲線」

    定投是否需要止利止損?必須考慮一個關鍵因素

    選擇定投的金額與頻率,要注意的細節是……

    這樣的基金組合,讓你贏過90%的投資者

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    6章 【FORM5張表讓理財投資攻守俱佳

    活用5張表格,你可以兼顧獲利與保障

    【風險表單】評估承受風險的能力

    【投資表單】釐清投資邏輯並檢查缺漏

    【資產表單】盤點資產與調控收支

    【保險表單】未雨綢繆正確選購保險

    【安全表單】建立全家人的安全網

    6步驟循序漸進,你的財富就翻轉好幾倍

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    結語 讓理財更簡單,讓人生更自由

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    前言 



    學會稅務專家的理財訣竅,比賺高薪更重要




      我們的故事始於二○一三年。我從財經院校畢業後,任職金融機構一段時間,儘管每天辛苦工作,卻無法在工作和生活之間取得平衡,理想中的自由生活與我漸行漸遠。



      因為行業和所學專業的緣故,我開始關注理財與投資的資訊,卻發覺現有的內容對具備基礎知識的我來說,也難以立刻學習與吸收。於是,我與朋友利用工作之餘,嘗試用簡單有趣的方式闡述金融理財知識,創作關於個人理財的科普內容,立志打造最易親近的新手理財互助社群。



      短短幾年間,我們透過「豆瓣小組」、「簡七論壇」、「簡七讀財」的官方帳號、各大網路電台、閱讀平台等,認識上百萬名志同道合的伙伴,獲得許多人的支持與信任。透過小小的堅持與努力,產生幫助別人的力量,讓我們希望幫助更多的人。



      其實想出書的念頭由來已久,早在幾年前便開始與很多家出版社洽談。我們寫了多種版本的文稿,多次嘗試策劃方案,卻始終未能付梓。仔細回想其中的原因,應該是理想的模式尚未在我們心中成形,所以出版社不願倉促地把作品交到讀者手中。



      在這個過程中,團隊歷經起伏與生死存亡,經過四年的摸索與嘗試,終於在二○一七年,憑藉著「網易雲」和「十點讀書」兩個平台推出的付費課程,從個人的公益理財科普論壇,轉為自負盈虧、自由生長的團隊。



      從建立簡七讀財論壇的第一天起,我們只想做個堅持自己立場、用「人話」講解理財知識的平台,現在也仍然相信這樣的價值。這四年間,我們堅持原創,立足新手理財教育,始終用最簡單生動的語言,深入淺出地講解理財知識。



      賺錢不是容易的事,但學會理財、培養財金頭腦,對每個人都是非常重要的。我們透過製作課程再次整理與磨練,累積更豐富的知識庫、打造更嚴謹的體系,使得本書的輪廓逐漸清晰。



      第一,這是經得起時間考驗的理財寶典。運用「第一原理思維」而非「比較思維」去思考問題,是非常重要的過程。我們總是看別人已做過或正在做的事情,自己也跟著去做。但是,本書沒有無法複製、炫耀式的成功經驗,沒有只為吸引他人目光、馬後砲的趨勢判斷。我更喜歡說明知識和解釋原因,其餘的就交由讀者自行判斷。



      我們試圖運用「第一原理思維」的思考方式解析,抽絲剝繭事物的表象,讓讀者看到本質和不變的道理,再從本質往外走。希望到老都能持續正在做的事情,也希望多年後你依然願意翻閱這本書。



      第二,這是好用的理財工具書。這四年間,我們從浩如煙海的資訊中,找出普通人的理財必經之路。本書沒有一夜暴富的誘惑,沒有讀起來順口的「雞湯」,而是切己體察、知行合一的經驗分享。本書以財務作為切入點,一步步帶你實踐理財,理出清晰的理想生活模樣。



      第三,這是生動有趣、簡單易讀的理財入門書。我想把紛繁複雜的金融世界,寫得平易近人、情節簡單、結局明瞭。只希望讓打開這本書的你有所收穫。

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