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貶值密碼

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			9789866542930
			徐若英
			寶鼎
			2009年10月01日
			100.00 元
			HK$ 85 省下 $15

詳
細
資
料

* 叢書系列：視野
* 規格：平裝 / 304頁 / 18K / 普級 / 單色印刷 / 初版
* 出版地：台灣

視野

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同
類
書
推
薦

內
容
簡
介

本書特色

　　1.事情是怎麼發生的？─介紹一般大眾也能輕易理解的經濟週期大圖像
　　以經濟週期的大圖像，信用凝滯與信用緊縮，解析目前嚴重的經濟的停滯狀態。藉由將經濟的大圖像呈現在讀者面前，希望能夠牽引一個契機，讓大家對於為何會發生通貨緊縮的窘局建立正確的認知。

　　2.未來又將發生哪些重大事件？─解開對未知的迷惑
　　介紹過去大恐慌時期政府的政策與後遺症。此外，將與讀者一同探討目前各國利率的調降、針對金融界注入通貨量等抑制政策在未來又將帶來什麼樣的結果，以及全球經濟與韓國經濟將有什麼樣的未來。

　　3.洞悉經濟脈動的眼睛─不可不知，真正重要的經濟指標與其意義
　　指出資訊的洪流中真正重要的經濟指標以及介紹分析指標的方法。除了讓讀者早一步知悉世界與韓國的經濟動向，同時將有助於守住自身的資產。

　　4.台灣人應該怎麼做？─用台灣人的眼光看世界
　　跟台灣一樣仰賴輸出為生的小規模國家，在目前全球經濟停滯的時間點上，只能在經濟上更加深化其結合性，對於全球經濟，尤其美國或中國大陸的經濟狀況與未來，必須投注更多的關心。

　　本書是坊間少數由國人執筆，試圖解析全球經濟上巨大脈動的財經書籍。同時，將加以說明全球經濟的巨大脈動對韓國可能帶來的影響以及，韓國人該如何應對以守住自身的生活和資產。

　　5.多樣化的圖表、照片、曲線圖一目了然
　　經濟週期的解析、多樣化資產價格的變動等，動員生動的圖表、照片、曲線圖加以說明讓一般讀者也能夠輕鬆理解。Dow、Nasdaq、債券利率 / 基本利率等各種利率指標；匯率、黃金／石油等各種原物料指標等；進出韓國與全球的多樣化資料、照片和曲線圖，相信必定能為讀者延伸看待經濟的視角。

作者簡介

羅先(Na Shine)

　　自首爾大學畢業後，即任職於美國一流大學的教授。

　　關於美金和流通的價格變動，黃金和原料的價格變動，股票的暴跌過程等曾經提出相當精闢的預測說明，敘述挽救金融政策的優缺點與副作用。財經方面，他為眾多讀者提供了嶄新的見解。2008年初，阿古拉財經論壇更將他視為是「阿古拉三大財經高手中第一高手」。阿古拉財經論壇的許多讀者之中，有很多人都以他簡潔有力的論述為研究探討的依據並研習財經知識。他駕領一群財經狂熱份子，而他的擁護者更是一群認真研習財經的人們，其中有很多人都經營相當水準的理財部落格。本身素有「阿古拉的哲學家」、「隱世的鬼才」之稱。

李明露(LeeMyoung-Lo)

　　中央大學經營學系畢，目前為專業的生涯規劃師！

　　本身是一位曾任職綜合金融公司、資產規劃公司以及中小企業CFO的財務通人才，目前在一家人身保險公司擔任生涯規劃師。他對韓國的經濟狀況有著精闢的看法，尤其，他的文章主要都針對如何對應問題狀態。對韓國經濟狀態精闢的分析，一般人都能輕易理解的文字敘述，以及文章所流露對一般大眾充滿親和力風格讓他人氣居高不下，他所發表的文章往往一推出便每天瀏覽人次至少達二萬人次，最高衝到十萬人次左右。

譯者簡介

徐若英

　　筆名兩兩，現為專職韓文譯者。有散文、財經、童書、科普、自我管理等各類譯作出版。《如願》、《花雨》、《藝術家的街-巴黎，倫敦，維也納的人文散步》、《HSP兒童腦呼吸》、《與腦對話－－腦呼吸啟動生命能量》、《孩子，先別急著吃棉花糖》、《行銷戀愛學》、《別笑！我是英文單字書》（圓神出版）；《30歲，生存的王道》、《行銷就像談戀愛》（商周出版）；《謝謝你，我的愛》（數位人出版）；《小吃店遇見凱因斯》（財經傳訊出版），以及兒童品格培養系列，數學家系列，環境漫畫科普系例（三采文化出版）……等。

目
錄

第一章　錢的歷史
1.金錢的誕生．金錢的誕生，源自於勞動的分工與差異化……
2.金錢的歷史＝權利的歷史．歷史上的掌權者，個個都擅於支配貨幣！．可預見的是在未來，將會引發什麼樣的通貨膨脹？經濟上又會顯露什麼破綻？
3.金錢的歷史＝賦稅的歷史．既然不具「以物易物」的實際價值，塑膠貨幣為何能夠持續通行？
4.金錢的歷史＝信用負債的歷史．信用貨幣的發展歷史，究竟如何循環？
5.金錢的歷史＝獨佔的歷史．財富悄悄地溜到哪裡去了？
6.人類的最後實驗與失敗制約．當這些專家的實驗失敗，我們又必須承擔什麼後果？

第二章　經濟週期的主犯：信用週期
1.價格的決定－－金錢VS.以物易物．薪資沒漲，物價／服務／資產價格為何狂漲不休？
2.通貨量／價格的決定．通貨量是如何增加的？又是以何種順序來改變資產價格？
3.有關利率自相矛盾的議論．銀行要的不只是整個世界，他們永遠想多要5%......
4.債務與金錢，創造信用的機制．為何越是努力賺錢還債，市場上的流通資金消失得越快？
5.中央銀行的通貨供給／調節．經濟的繁榮、停滯以及恐慌的循環，為何會有週期性？
6.通貨膨脹／通貨緊縮．「通貨膨脹」說法多樣，但大多毫無意義，核心思想只有兩個！
7.經濟的春、夏、秋、冬．目前的通貨緊縮，停在哪一點上？．通貨緊縮究竟會持續多久？

第三章　經濟指標停、看、聽
1.以「趣味」為主的經濟報導．經濟新聞也是一種需求／供給
2.逆向思考經濟大事記．為什麼會發生這種情況？．他們為何要這麼說？
3.金融全球化／世界經濟的連動．It’s a small world.
4.經濟指標的真正意義．何謂貨幣流向的核心經濟指標？
5.細訴通貨量的指標．正在市面上流通的貨幣有多少？
6.顯示貨幣流向的利率指標．「貨幣」指的是多少面額的幣值？而它們又都流向何方？
7.反應外匯供、需的指標．韓國為何如此在意世界的經濟動向？
8.大家對經濟成長率的既定印象．經濟成長率的統計，究竟隱藏著什麼矛盾？
9.其他主要經濟指標．呈現經濟流向的其他主要指標有哪些？

第四章　政府的施政措施VS.經濟恐慌
1.信用膨脹的終點－－信用歸零．史上多次的經濟大蕭條，帶給我們的教訓是什麼？
2.央行政策／1929年的美國大恐慌．政策有時會帶來始料未及的負作用
3.無意義的論文&一群天才的失敗．綽號「直升機」的白宮聯準會主席－－柏南奇(Ben Bernanke)的企圖，是否能夠成功？
4.通貨再度膨脹的開端．通貨再膨脹何時會結束？
5.政府和央行的恐懼．美國的施政策略為何被喻為「最後的泡影」？
6.供給與需求的崩潰．買家為何會持續性地罷工？．告知經濟再次復甦的重要眉目，何時出現？
7.美國2008年經濟大恐慌的新聞標題．市場正在不斷蹂躪所有笨蛋和天才的希望……

第五章　如何在混沌的時代，堅守資產
1.利息的通貨膨脹／通貨緊縮．調降利率通貨量，就能讓景氣回春？
2.決定基本利率的重要變數．能夠預知央行下一個動作的指標是什麼？
3.股市趨勢圖．如何判斷股價、股市通貨量和信用膨脹的趨勢？
4.洞悉真正的價格／比較價格．了解資產是往哪個方向安全移動的是……？
5.多頭市場／空頭市場的週期．牽引下一個多頭市場的列車來自何處？
6.空頭市場的迴轉防禦．空頭市場的下一個落點，其所代表的警訊為何？
7.原料、石油價格與股票．探索Smart Money的腳步！
8.道氏理論．判斷趨勢的依據是什麼？
9.通貨緊的防衛措施．通貨緊縮時期，金錢流向何方？
10.超通貨膨脹的防衛措施．超通貨膨脹，將帶動股市和不動產的攀升？
11.充當避險措施的幫手－－神秘的黃金．黃金真是通貨膨脹時期的白手套？
12.黃金的方向－－Quo Vadis Gold？．別賦予黃金「避險」以外的任何意義！
13.假情報／市場的介入．經濟不景氣，媒體、政府、金融機關如何扭曲資訊、介入市場？
14.房價、幣值／通貨膨脹．繼續貶值，直到市場認同為止……
15. 處於通貨緊縮的時代的韓國人．理解經濟流向所需的指標，其實遠比想像單純！

第六章　正當的金錢，正直的心態
1.後現代社會帶給大眾的假象與價值．假象之下的金錢、挫折與希望
2.經濟的自由／健全的金錢．決定我們資產價值的是政府和中央銀行
3.世界單一貨幣的開端／可預見的失敗．原則終究是會被打破的……
4.金融圈的政權交替．儘管使出迫害女巫的手段，但趨勢是早已注定的了……
5.由市場決定的利率．這次是否又會有一群傻瓜掀起新的泡沫？
6.負債與政府的角色．市場要的是就是「資訊透明化」
7.擺脫不必要的悲觀論．一如歷史的見證，人類是否還能機智地克服難關？
8.重新開始的資產防護．重要的是等待、忍耐與避險投資！

序

【前言】

正當的金錢，正直的社會

　　席捲全球金融界的信用凝滯與資產通貨緊縮，不讓沒讓我們有半點喘息的空間，市場物價更是猶如一個人格分裂患者的情緒一般，反覆無常……。

　　彈指間即推翻掉各國政府及中央銀行持續多年的努力，更讓社會充滿了對前景混沌不明的況味。縱使傳播媒體極盡所能地包裝出美好的意象，但在我們的眼中，這些人不過是《伊索寓言》裡，那位老愛作弄人的牧羊少年。

　　面對眼前巨大的通貨緊縮與經濟恐慌，每一個人都在不知從何著手與憂心忡忡之中度日。信用破產的影響力不只存在於金融界，舉凡政府的政策以及其他像是文化、藝術等活動，每一樣皆無聲地滲透進入我們的生活中，究竟什麼才是真正值得信任的事物？其實沒有人知道……。

呈現經濟週期的大圖像

　　針對壟罩在整個社會的信用破產問題，大家與其著眼於追究責任，倒不妨多了解一下經濟活動的根本－－通貨政策與金融機制，相信如此一來，各位必定能夠就此跳脫絕望和悲觀，並為即將來臨的經濟疲軟做好因應準備！

　　一切問題的根本，其實在於訂定價格的過程。

　　過去二十年來，物價受制於全球中央銀行，政府更是深受流通於市場上的金錢(信用)的影響而扭曲，其餘波不單只在不動產、股票、物價之上盪漾，危害甚至於殃及科學、文化藝術上，社會上所有領域均可說是興起了一股價值的混亂。

　　《貶值密碼》將帶領大家透，過我們稱之為信用擴張與信用緊縮的經濟週期圖表，退一步觀察現今依舊持續擴張的經濟蕭條，而這絕非媒體每日一變且相當兩極化的短促資訊。

　　假使大家能夠將來勢洶洶的通貨緊縮，視為是過去二十年間失敗的通貨政策；我相信所謂「價格扭曲」的問題終將得以平反，不再將它看成是人類歷史的倒退。當然，大家如果能夠理解，經濟恐慌是政府失策所導致的歷史，那將會更好！那麼，我相信人人一定就可拋開遽變的經濟環境所帶來的悲觀理論，不再徬徨失措，進而堅守自身資產，得以安全又自在。換言之，這項轉變將無關於政府的無能，反而是人人領悟如何達到經濟獨立、經濟自由的一份智慧。

需要了解的經濟知識，其實沒有那麼多

　　為了幫助我們了解所處的經濟環境現況，《貶值密碼》將以「說故事」的方式來描述我們真正需要的內容。事實上，我們需要知道的經濟知識，其實沒有我們自以為的那麼多。本書出版的主要用意，就是為了導正偏頗的媒體報導，其所造成的許多誤解。

　　其中，本書第一章將介紹「金錢的歷史」，並且探討政府的通貨政策是如何牽引著財富的重新配置？

　　第二章則將說明，政府的通貨政策及貨幣機制，又是如何透過信用擴張與信用緊縮，轉換成為資產價格，進而形成經濟的循環週期。

　　到了第三章，我們將帶領各位觀察，在資訊的洪流之中，什麼才是真正重要的經濟指標與意義？以及基準利率的曲解和決定匯率的要因又是什麼？

　　第四章中，我們將和大家一同深思，不是出在通貨緊縮而在由於政府錯誤對應之下，可能招來的經濟恐慌；同時，回顧在過去大恐慌時期，失敗的政策所留下的教訓。

　　最後第五章及第六章，我們則是要透過洞悉真實價格的方法，如何守住資產？並且剖析經濟回溫的方法。並在第六章裡介紹終極的解決策略，藉以迎接正當的金錢，重新回到嶄新的金融體系中。

真正的資訊，以及經濟上的自由

　　藉由《貶值密碼》的出版，衷心希望能與大家一同探討政府和央行的通貨政策，只會令各位的經濟活動受到金錢的控制，導致負債不斷增加，拉大社會的貧富差距。

　　經濟獨立和自由的可貴，在於得以穩固各位的資產，這句話指的是無關政府和央行的錯誤政策，唯有以萬世不變的方式來做資產分配，我們才能保住資產並且不斷累積。透過這本書，我想和各位分享的就是這個方法－－因為我始終認為，這才是正當的金錢，才是站在經濟自由的基礎上，重新找回正直心態的人類，其所該有的歷史演進過程。

Na Shine

【自序】

讓你我的錢，不再迷路……

　　2008年9月，曾有一位網友在看過我部落格裡的文章之後，寄了一封電子郵件給我。

　　從信中，我得知他在不久才把十幾年的積蓄，全部投資在基金裡頭，結果損失慘重……，而從這封信的字裡行間，我清楚地感受到這位寄信人幾乎已經失去活下去的勇氣。也由於信中傳遞著如此迫切的訊息，我當時不禁心想：「這樣下去搞不好會出人命……」於是，我親自跑去見了那位網友一面。

　　說實話，這種情形不只發生在這位網友身上。把丈夫的退休金全都丟進基金和增額保險裡的婦女，多不勝數；把自己省吃儉用存下來的結婚基金全都投入股市裡的年輕人，更是多到令人不禁搖頭……。全國上下，人人都在為了股票、基金以及不動產的投資虧損，怨歎連連。

我們為何總是無力招架錢財的平白損失？

　　然而，這樣的事情不會只發生一次。1988年首爾奧運前後、1997年外匯危機爆發之後，股市暴跌導致許多人的血汗錢付諸流水，大家在精神上、物質上都遭受到相當慘重的損失；而這樣的痛苦，居然又在2008年重演一遍。國人雖說在某種程度上都受到波及，但是承受最大痛苦的人，卻永遠是那群求助無門的市井小民。

　　這些受害者難道都是不熟悉任何相關常識，因而盲目投入股票和不動產的人嗎？

　　我相信有更多的人，是自以為胸有成竹的一群。大部份勤於投資的人，肯定不會在彙整情報上打馬虎眼－－時時留心財經報導，隨時豎起觸角，就只為了注意股市中正在流通著什麼樣的訊息？固定收看財經相關媒體節目的播出，固定參加某位股市名嘴(分析師)的演講，傾聽這些號稱是專家的人所發表的各種建議。

　　只是即便如此，二十年前發生過的事情，往往會在下一個十年前重演，2008年的金融風暴就是一例－－景氣的沈淪，將為辛苦的人生掀起更多的波瀾……。

用全新的視野來看全球經濟

　　從《貶值密碼》一書中，各位讀者就可發現，破財絕非偶然，這不單是我們自己的錯，這更是暗藏在通貨政策，以及由錯誤的金融機制所引起的通貨膨脹和經濟週期所導致。針對這個祕密，不管是哪一種教科書、傳播媒體，人人都不可能指引我們正確的方向。

　　央行之中，速度可比光譜的印鈔機，其所印製出來的紙鈔又是如何轉換了我們資產的市值？經過本書的詳述，相信讀者一定能夠了解「信用擴張」與「信用緊縮」的經濟週期是什麼？進而在這樣的循環當中，找到保住自身資產的方式。尤其是在洞悉利率、物價指數，以及央行通貨政策的秘密之後，各位讀者必定能夠獲得觀望經濟動向的能力，進而展開自我解讀金融的全新視野。

　　在這段國際金融風暴肆虐的時間裡，許多事件皆令我由衷感謝卻無以回報。感謝網友支持我在部落格中發表的粗淺文章並且給予鼓勵，感謝Na Shine前輩、Yang Won-Seok前輩豐富我的視野，讓我受益匪淺。更有幸的是結識了Na Shine前輩，讓我領悟到解讀經濟的眼光和方法，養成了良好的分析習慣和思考程序。

　　此外，總是不忘為我的家人祈福的好友「木馬」，在此亦傳達我心裡由衷的感謝。而總是支持和鼓勵我的賢內助崔恩珠，我亦藉這個機會，向她表達我的愛意與無盡的感謝。

　　對於台灣方面，寶鼎出版總編輯林憶純小姐對於本書的青睞，本人在此一併致謝……。

Lee Myoung-Lo

書
評

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