推薦序　30 天把零散想法變成資產系統　 艾蜜莉

推薦序　站在台灣買下世界，打造財富護城河　 雨果

推薦序　升級投資策略，是為了讓一家人過上真正的好日子　 珊迪兔

推薦序　真正的財富不只是資產，更是一份能傳承的智慧　 楊倩琳

推薦序　從工匠思維，看見最安心的投資　 聰明主婦

推薦序　在多樣性之中，建立屬於自己的財富系統　 The Insight

推薦語

前　言　站在台灣，買進世界



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第 1 章｜建立台美雙主場：讓台灣根與世界翅膀一起成長

1-1 本土偏差：為什麼只投資最熟悉的市場？

1-2　台灣是家，世界是舞台：從供應鏈升級到品牌平台思維

1-3　美元不只是外幣，而是全球的資產通行證

1-4　把雙主場優勢，變成你的家庭資產配置


第 2 章｜開戶就是開眼界：打開國際帳戶，搭建財富的全球舞台

2-1 升級投資：你為什麼需要海外券商帳戶？

2-2 複委託 vs. 海外券商：哪一項比較適合你？

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第 3 章｜資金的快樂循環：如何低成本換匯與電匯？

3-1 聰明資金調度：7 步驟讓更多錢替我們工作

3-2 隨時取用的自由：海外資產要如何回到生活？

3-3 豐收回流：大額資金匯回台灣的合法路徑

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第 4 章｜金字塔策略：讓資產站得穩，也長得大

4-1 金字塔策略：打底、存股、抓成長

4-2 基礎 ETF：用大盤 ETF 打地基

4-3 長期投資：把世界好公司放進第二層

4-4 成長波段：用規則參與高成長機會

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第 5 章｜投資防禦與紀律：建立自動化系統，掌握資產管理方向

5-1 債券的新角色：替資產加上一層防震墊

5-2 再平衡的藝術：讓系統幫你把金字塔拉回正軌

5-3 從存股到資產管理：建立自動化投資系統

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第 6 章｜護城河選股法：尋找真正能長期賺錢的公司

6-1 定價權：為何好公司漲價，你還肯埋單？

6-2 科技 7 巨頭：看懂高毛利與自由現金流

6-3 頂尖企業基因：建立你的護城河篩選清單

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第 7 章｜長青現金流：從剛需企業到長期持有

7-1 生活剛需：投資組合的長青樹

7-2 估值與時機：好公司也要買在合理價

7-3 用時間等待企業變強：長期持有的複利效應

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第 8 章｜稅務與傳承：看懂跨國隱形成本，家人安心承接

8-1 誠實面對稅務：美國遺產稅與海外資產傳承

8-2 真正的傳承：把駕馭金錢的能力留給孩子

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附錄

附錄 A │ 全球資產配置工具箱與資源網站

附錄 B │ 30 天行動清單

站在台灣，買進世界

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我一直覺得，這一代的台灣人很幸運。

我們生活在一個方便、安全且充滿人情味的地方。早上出門，巷口就有熱騰騰的早餐；孩子生病時，完善的健保制度讓我們免於高額醫療費用的恐懼；週末想陪家人，只要踩下油門，用不了多久就能擁抱山海美景。

台灣是我們的家。這份歸屬感，從來沒有改變。

與此同時，我們也置身於一個前所未有的大時代裡。清晨被 iPhone 鬧鐘喚醒，上班時用 Google 搜尋資料，靠 Microsoft Office 處理公務；晚上看 YouTube 放鬆，週末帶著家人去好市多採買……這些世界級企業早就融入我們的生活當中。

只是過去，我們大都只能扮演消費者的角色，但現在只要滑開手機，按下按鈕，你也可以成為這些世界級企業的股東。

投資最迷人的地方，就是它讓你換了一個身分。

買進蘋果，你就從買手機的消費者，升級為蘋果生態系的共享者；買進 Google，你就不再只是搜尋引擎的使用者，而是全球線上廣告與 AI 平台的合夥人；買進好市多，你不僅是推著購物車去結帳的會員，更是實質分享會員制商業模式的獲利者。
光靠勤勞，不一定能累積資產

不需要離開台灣，也能讓資產參與全世界──這是我寫這本書最想傳達的核心觀念。

上一代台灣人，賺錢靠的是自己努力打拚，憑著「一卡皮箱走天下」的創業精神白手起家；然而，到了我們這一代，光靠「勤能補拙」，不一定能累積資產。

我的父母就非常勤勞。他們曾經開過早餐店，每天清晨五點起床備料，煎蛋餅、做吐司、招呼客人……雖然在那段日子裡，父母給了我極其珍貴的陪伴，卻仍舊抵不過現實的殘酷。

人再努力，也難以對抗大環境的變化；人再勤勞，開店也免不了面對競爭。於是，爸媽經營的早餐店，就在少子化、高競爭、生意變差的衝擊下黯然收場了。

我的父母並不懶惰。他們甚至比很多人更勤勞。就是從他們辛苦勞作的背影裡，我深刻地學到了一件事：
真正能改變家庭命運的，不是盲目的努力，而是有沒有一套正確的財務系統。

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我的父母也曾買過股票，但因為缺乏正確的理財觀念，他們把投資股市當成每天開獎的樂透，漲一點就急著賣，跌一點就陷入恐慌。最後，為了求個心安，他們乾脆把錢都放在銀行裡定存，以為這樣最安全，殊不知「通膨」正在默默侵蝕著現金的購買力。

的確，努力工作，可以讓你賺到收入；但如果沒有累積資產，你的收入一旦停止了，心理安全感也會跟著崩塌。努力存錢，當然也可以讓你累積現金；但如果你的理財方式只停留在儲蓄，購買力終究會被通膨、匯率等風險慢慢吃掉。

以前，我是一名警察。在分局服務的那些年裡，深夜裡的無線電、突發的勤務、臨檢現場的緊張氣氛，都是我再熟悉不過的日常。

我曾以為，所謂的「守護」就是穿上警察制服，維護治安，讓大家能安心生活。後來我才慢慢明白，人生中的許多風險，不一定會出現在案發現場——通膨、裁員、疾病、投資錯誤、退休金不足……這些看不見的風暴，同樣會影響一個家庭的心理安全感。

從投資理財下手、獲取被動收入（現金流），可能是很多人對抗風險的方式。但如果缺乏配置、沒有紀律、毫無選股邏輯，投資往往會演變成另一種焦慮。

所以，這本書真正想談的，並不是如何一夕致富，也不是告訴你哪一檔股票明天會漲。我想帶你建立的，是一套普通家庭也能執行的「守護資產」系統。
將守護升級為「雙主場」優勢

這套系統的核心很簡單：
站在台灣，買下世界；
台灣是你生活的根，而世界是你資產的翅膀。

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簡單來說，就是學會讓台股與美股同時為你工作；讓台灣的供應鏈優勢，和美國的全球品牌優勢，共同成為守護你家庭資產的最強後盾。

多數台灣人談到「投資」，第一直覺往往就是買台股，因為這是我們看得見、摸得著、也最熟悉的市場，但「熟悉」並不等於「完整」。因此，我會在本書第一章從「本土偏差」開始談起，帶你重新審視，為什麼台股與美股其實是在同一條價值鏈的兩端。

買進台股，是深耕我們的在地根基；而買進美股，則是對接全球的成長引擎。所以重點從來不是「現在該買台股，還是買美股？」而是站在資產配置的角度來看——我們要的不是選邊站，而是強強聯手的分工合作。

台股擁有我們熟悉的產業，例如足以撼動全球的半導體供應鏈，它能提供台幣計價的在地現金流；美股則是囊括了全球品牌、平台經濟、美元資產、AI、雲端、醫療、軟體與世界級創新企業等優勢，而美元就等於是全球資產的通行證。

換句話說，投資台股，可以讓台幣資產照顧我們的在地生活，而投資美股，則是讓我們的美元資產可以連結更大的全球市場。
通往「美利」境界

其實，有很多人也認同投資美股的重要性，卻遲遲沒有真正走進「美利」境界。原因不是他們不想投資，而是卡在工具。

在第二、三章裡，我會帶你理解「複委託」與「海外券商」的差異，並且一步步帶你建立美元水塔，讓你的美元資產出得去、長得大、用得到，也回得來。

第四、五章，談的是守護家庭資產的核心觀念。我會在這裡介紹為家庭資產配置打底的「金字塔策略」，以及抵禦市場波動，具防震、減壓功能的「債券」及「再平衡策略」。最後，我會把這些觀念整理成一套自動化投資系統。讓你毋需每天盯盤，也不再隨著市場波動而情緒起伏，而是讓系統替你長期運轉。

如果你只想投資美股ETF ，前面的內容已經足夠，但如果你想投資個股，就必須學會判斷什麼樣的企業值得長期投資。事實上，台股上市櫃公司一共是1,700多檔，就已經讓很多投資人眼花撩亂了。而美股掛牌的上市股票總數大約在 9,000 到 10,000 多檔之譜，面對這麼多檔個股，到底該如何選起？在第六、第七章裡，我將帶著你以「護城河選股法」和「長青樹存股術」，篩選出真正能守護家庭資產、值得放進長期投資層的個股。因為真正的財富累積，往往不是來自一次漂亮的買賣，而是來自於找到好公司，用合理價格買進，並控制好投入比例，讓時間發揮複利效應的結果。
家庭資產升級指南

最後，我們會在第八章裡談風險管理。

事實上，投資的前半場，就是努力累積資產。但財富管理，還要思考一個更現實的問題：

如果有一天我們不在了，這套辛苦建立起來的資產系統，家人能不能順利接手？

持有美股、美元資產與海外帳戶之後，你必須開始規劃美國遺產稅、聯名帳戶、非美註冊ETF、定期壽險與家庭資產交接等資訊。這些議題或許聽起來不怎麼「sexy」，但卻極為重要。因為完整的投資規劃，不只是在你活著的時候，讓你自己安心，更要在你不在的時候，讓你的家人不至於陷入慌亂。

除此之外，我也會談到如何把財商觀念交給下一代。因為，真正的傳承不只是留下錢，更是要讓孩子理解錢從哪裡來、資產如何運作、怎麼分辨好生意，以及如何避免被市場情緒牽著走。

你可以把這本書當成一份家庭資產升級指南：

第一章，幫你打開格局，理解投資台股�美股、台幣�美元的雙主場優勢。

第二章，幫你選擇工具、打通路徑，理解複委託與海外券商的差異，讓錢出得去、用得到、回得來。

第四章，幫你建立資產金字塔，讓資產站得穩，也長得大。

第四章，幫你的資產金字塔加入防震、減壓功能，讓系統取代情緒。

第五章和第六章，幫你篩選出具有護城河實力、屹立不倒的長青企業。

第七章，補上稅務與傳承事項，讓你的家庭資產不只會長大，更能守得住、傳得下去。
你的資產，包含全世界嗎？

當你擁有一套穩健的資產系統，你會發現，投資並不是把生活變得更緊張，而是變得更從容。希望藉由這本書，在生活上，你可以少一點焦慮，多一些陪伴家人的時間；你可以少一點害怕，多一些面對未來的選擇權。你可以選擇繼續住在台灣，享受這片土地的便利與溫暖；也可以選擇繼續工作，或是選擇陪孩子長大、陪父母變老，甚至是規劃一場期待很久的旅行……於此同時，全世界的頂尖企業還持續在為你的資產創造價值：

??? 台積電的工程師正在研發下一代晶片。

Apple 正在設計下一代產品。

Google 正在優化 AI 與搜尋引擎。

NVIDIA 正在推動算力革命。

Costco 正在讓全球會員續約消費。

醫療巨頭正在研發下一代藥物。

當你成為它們的股東，這些公司創造的成果，都將化為你家庭資產的一部分，這就是投資最迷人的地方。

你不需要離開台灣，就能參與世界；也不需要非常有錢，才能開始建立雙幣資產；你真正需要的，是一套看得懂、做得到、能長期執行的財務系統。

請試著問問自己：
「我的資產，是不是只倚靠台灣，卻錯過了全世界的好公司？」

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如果你的答案還不確定，那就請從翻開下一頁開始，我們一起學會讓台股與美股並肩為你工作，讓全世界的好公司，都成為你資產的一部分。

站在台灣，買下世界。這趟旅程，現在開始……