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從扛債人生走向財務自由:5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術

從扛債人生走向財務自由:5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術

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9789861755700
王姵文(黑媽)
方智
2020年11月01日
103.00  元
HK$ 87.55
省下 $15.45
 
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ISBN:9789861755700
  • 叢書系列:生涯智庫
  • 規格:平裝 / 224頁 / 14.8 x 20.8 x 1.12 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
    生涯智庫


  • 商業理財 > 投資理財 > 理財規劃 > 個人理財











      理債,財會來!

      解決過去債務╳調整現在收支╳累積未來籌碼,

      3步驟優化理財力,創造現金流!

      ★隨書附贈「財務陪跑計畫表」,讓黑媽陪著你一起學理財,別債苦!

      ★課程限定!2021.12.31前,憑新書入場,送價值200元7-11禮券(限額199名)。活動詳情請上「黑媽家庭經濟研究所」臉書專頁。

      ★李雅雯(十方)�《與家人的財務界線》暢銷理財作家•劉明智�南山人壽區部總監•好評推薦!

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      從富家千金到扛債千萬,從提款卡號碼都不知道,到成為理財顧問。

      理債專家黑媽告訴你,做好金錢風險災害管理,把壞債變好債,負債變正財!

      懂得理債,財更樂意找上你!

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      工作這麼多年,你的錢都到哪裡去了?

      抓出財務漏洞,停止無效記帳、苦苦償債,進而開始累積財富!

      你的每一個現在,每一次理財決策,都緊繫著過去與未來!

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      她,曾家住花園豪宅,卻從17歲家道中落開始,經手處理大小債務──母親病倒,家中13間房產全數法拍;出社會多年,仍得靠信用卡周轉,勉力度日;父親離世,留下近5千萬債務,讓她成了背債兒;摯愛的先生猝逝,她連家中提款卡號碼都不知道,後來卻成為合格理財顧問……

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      如今年屆中年,她終於穩住人生,走向財務自由。現在她立志以理債經驗與理財專業,幫助人們整頓現在的財務,脫離過去的負債,開始累積未來的籌碼。

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      ★3張表、3步驟看懂金錢流向,翻轉負向現金流,打造一生無虞的財務安全網!

      20多年來,累積高達數千萬的債務處理經驗,黑媽體悟到債務壓得人生死氣沉沉,但理債理財方法是活的:信用卡不一定只會帶給你債務;買房就有房貸,但房貸其實不只是債;勤跑銀行,可能問到對你更有利的放貸方案;什麼債都沒有,真的就是財務健康?是不是因為恐懼未來,現在才不敢承擔更多責任?為了理想的退休生活,試過各種投資方法,但你的財務安全網真的夠全面穩固嗎?

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      •自我檢視3報表,讓你走出「錢到哪裡去了?」的隱形金錢陷阱

      •全面顧及過去債務、現在收支和未來財富的3步驟優化理財術,建構財務正循環

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      善用債與財,了解正確的理債觀念與積極安全的理財方法,你也能從負債開始創造正向現金流,走上財務自由之路。

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      ★工作這麼多年,為什麼錢都留不住?

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      Step1:調整現在收支

      透過自我檢視ABC 3 報表,抓出財務漏洞,

      走出「錢到哪裡去了?」的隱形金錢陷阱!

      →A:關注現金流量──你的財務是否中風了?

      →B:關心資產負債──你的身價究竟值多少?

      →C:檢討投資損益──投資這麼多錢,到底是賺是賠?

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      ★你的錢沒有不見!

      只是分別跑到了過去的債務、

      現在的支出與未來的規劃,

      以不同形式融入你的生活!

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      Step2:解決過去債務

      從「收入」與「債務支出」的大小關係,

      決定你的理債策略,擬定還款計畫!

      →收入>債務支出:償還債務+投資理財,別因債少就當溫水青蛙!

      →收入=債務支出:整合債務+增加收入,有效縮短還款年限!

      →收入<債務支出:債務如天文數字,該怎麼尋求法律協助?

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      Step3:累積未來財富

      不是人人都能追尋「3年累積1千萬」的退休致富神話,

      但你絕對可以做到建構「人生財務安全網」!

      →你是理財保守派,還是積極派?量身訂製你的理財目標!

      →建構財務安全網:如何做好財務災害風險管理、準備退休金?



     





    推薦序讓她的苦難,成為你生命中的祝福劉明智

    自序是債也是愛

    前言學理財,別債苦

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    Part1從扛債人生走向財務自由

    •解決債務第一步,核心用力!

    •聰明用卡,是人生資產的重要根基

    •釐清信用債,找到對你更有利的借貸方案

    •情緒勒索下的金錢綁架,該如何面對?

    •小心72法則,負債翻倍再翻倍

    •買房就有房貸,但房貸其實不只是債

    •沉重債務的一道曙光:卡債受害人自救會

    •舉債致富沒那麼簡單!先冷靜想想,你有「壓榨性債務」嗎?

    •不得不跑的人生財務馬拉松,分秒必爭

    •先理財、先理債,還是先投資?哪個先開始?

    •無痛減糖理財,讓財務更健康

    •不懂聰明消費,也可以買得剛好,不為帳單煩惱

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    Part2調整現在收支─自我檢視ABC

    •財務體檢:你的財務狀況健康嗎?



    •自我檢視ABC:3 步驟報表,替財務大健檢

    A:關注現金流量—檢視你的財務是否中風

    A1:初階—生活支出表(適合沒在記帳的你)

    A2:進階—現金收支表(適合有在記帳的你)

    B:關心資產負債—你的身價到底值多少

    資產負債表—資產

    資產負債表—負債

    財務紀錄—保單備忘錄

    C:檢討投資損益—投資的實際績效

    投資損益表



    •自我檢視ABC:案例分享

    自我檢視A1:初階—生活支出表:單身的小紅

    從數字看到什麼問題?

    怎麼解決財務問題?—從分門別類的支出逐步調整

    自我檢視A2:進階—現金收支表(已婚的小綠)

    從數字看到什麼問題?

    怎麼解決財務問題?—收支不平衡,提升收入,解決眼前困境

    補充:初階生活支出表與進階現金收支表的使用時機

    自我檢視B:資產負債表(已婚的小綠)

    從數字看到什麼問題?

    怎麼解決財務問題?—專注增加淨資產

    財務紀錄—保單備忘錄

    自我檢視C:投資損益表(投資的小橘)

    從數字看到什麼問題?

    怎麼解決財務問題?—投資帳戶要和生活帳戶分開

    看懂數字背後代表的意義

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    Part3解決過去債務

    •你的錢沒有不見

    常見的債務種類

    從心態上釐清你的債務



    •開始整頓債務—小黃的案例

    理債3 大基本原則

    現金流的債務思考

    舉債之後的資金如何運用?



    •理債之路決策關鍵─從「收入」與「債務支出」的大小關係做決定

    小黑的案例—收入> 債務支出:償還債務+投資理財

    小白的案例—收入= 債務支出:整合債務+增加收入

    小灰的案例—收入< 債務支出:盡快尋求法律協助

    債清法第一階段:前置協商或法院調解

    債清法第二階段:更生或清算

    債清法的目的是保障,不是讓你欠債不還



    •擬定還款計畫

    設定還款圈目標

    如何壓縮還款圈

    還款計畫案例分享

    個案1:37 歲單身小紫

    個案2:45 歲單親媽媽小靛

    個案3:40 歲已婚小藍



    •4 點提醒,減少理債理論與現實之間的差距

    認知到真實流量與虛無存量的不同

    有時吃虧就是占便宜

    避免被負面情緒綁架

    富裕與貧窮只有一線之隔

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    Part4累積未來籌碼

    •財務自由關鍵—增加收入與理財能力

    你是理財保守派還是積極派?

    保守派—以家庭責任出發

    積極派—以財務夢想出發



    •建構財務安全網

    讓確定的保費,帶走不確定的風險

    如何準備退休金?

    為什麼一定要自己準備退休金?

    退休金準備工具

    思考準備退休金的兩大方向

    退休是需要被獨立看待的財務準備

    保險理財好處多,退休規劃不可少

    退休規劃重點提要:以我的退休金藍圖為例



    •資產規劃經驗談

    資產規劃地雷1:過度的債務槓桿+沒有做好稅源準備

    資產規劃地雷2:投資過度分散

    資產規劃地雷3:與親友共同持有資產、互為保證

    預先練習:預見資產背後隱藏的風險



    •做好財務災害管理—保險怎麼買?

    第一步:如何決定規畫順序—先解決你最擔心的事

    第二步:如何決定購買險種—利用特定險種解決特定問題

    第三步:如何決定保額—取決於你的責任與期望

    關於壽險

    關於醫療險

    關於進階醫療險

    關於意外險



    •身後事規劃

    如果你是被留下來處理後事的人

    如何提前預備好自己的身後事?

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    結語面對未來的變化,從容不迫





    推薦序




    其 他 著 作