推薦序——借助投資智慧，幫助我們活出人生的最佳版本�愛瑞克

推薦序——投資的過去未來與現在�歐馬克

自序——打破未來不安的人生策略



思考1：投資家的思考模式

讓我們談談「風險」

投資不只是錢的問題

投資的「能量」是怎麼構成的？

投資要素?：主體性

投資要素?：時間

投資要素?：金錢

投資要素?：決策

投資要素?：運氣

投資未來，會獲得什麼樣的報酬？

報酬?：有形資產

報酬?：無形資產

報酬?：充滿希望的未來

什麼是「浪費」的思考？



思考2：是什麼讓你「不行動」？

讓你裹足不前的思考誤區

偏見?：以為「風險會歸零」

偏見?：以為「存錢是好事，投資是壞事」

偏見?：以為「薪水是忍耐費」



習慣1：今天的「生活方式」決定你的未來

戰勝慣性的「一個問題」

小氣的有錢人

複利的力量

將投資思維結合日常習慣

投資家的眼光：在日常生活中豎起天線

投資家的輸出：揭竿而起，站到人前

投資家的時間管理：掌握早晨，就能掌握主導權



習慣2：在漫長人生中累積「必要資產」

如何累積無形的資產？

投資家的交際術：建立人際關係的投資組合

投資家的自我磨練：留下印象的小訣竅

投資家的精進：學習是持續一輩子的事

開始挑戰「財務投資」吧！



結語——你要成為「社畜」還是「社虎」？

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推薦序



借助投資智慧，幫助我們活出人生的最佳版本

愛瑞克（《內在原力》作者、TMBA共同創辦人）



　　市場上講授投資觀念的書很多，但是將投資思維運用到人生經營的則很少。此書為少數能夠將投資領域的智慧充分運用在我們生活中各個面向，而且生動有趣、不死板的一本傑出之作！



　　當我閱讀此書，不禁驚嘆作者的諸多理念，竟與我平常幫知識交流平台TMBA學子們所做的教育內容高度雷同。他在日本，我在台灣，卻推廣著幾乎相同的知識和人生智慧。舉例而言，書中談到「建立人際關係的投資組合」，就好比我所倡導的理念：「投資時間在人身上，建立一個投資組合」。時間的投資比金錢的投資更重要，因為我們可以用時間從事勞動來換取金錢，卻無法用金錢買回我們逝去的時間。



　　所謂經營人脈，並不宜用「投機」的眼光，以為我們對他人好，他人就要同等地對我們好，而應改用「長期投資」的角度：今天我們付出時間幫助他人，並不能期待馬上賺到回報，而是要將時間分散投資在不同的人身上，因為將來永遠不知道哪天會需要借助哪些人。但假如今天都不做投資，將來一定沒有回報。



　　所謂投資組合，必定是分散在不同產業、不同特性，差異性愈大愈好，這樣才能夠獲得最佳的「效率前緣」及投資綜效。當我們將時間付出在他人身上，有些人給我們的回報較高，有些人則較低，但這往往不是我們能預先計算出來的，都得等我們走到人生盡頭回顧時才會知道。愈是短視近利的人，我們愈不願意和他們相處，因為這樣的人在人脈經營方面所累積的投資成效很低。



　　我也相當認同書中所強調：「投資家的精進思維在於，學習是持續一輩子的事情。」每一位偉大的投資家，必定是愛好閱讀的人，例如股神華倫．巴菲特每天一定會讀完五百頁的財報；而他亦師亦友的事業夥伴查理．蒙格則是知名的跨領域大量閱讀者。我在拙作《內在原力：九個設定，活出最好的人生版本》當中提倡廣泛閱讀之必要，因為「閱讀是靈魂的混血」，儘管我們無法?定自己的出身，但絕對可以選擇要閱讀哪些作者寫的作品，透過閱讀，與他們的靈魂對話，讓我們的思維與靈魂層次更接近大師，這就是改變內在品質、活出更好人生版本的最佳機會。



　　大道至簡，而且暢行無阻。好比包含萬有引力在內的許多自然法則，都是在整個宇宙中一體適用、毫無例外。我相信投資領域的許多極致智慧，也可以運用到日常生活中，提升我們的時間運用成效及生命品質，本書就是倡導此理念的代表作之一，值得推薦給每一位想要讓生活更精采的人！



　　願原力與你同在！



推薦序



投資的過去未來與現在

歐馬克（本文作者為Podcast馬克說書、馬克信箱製作人）



　　人之所以會反射性地對新事物產生厭惡感，是因為眼光不自覺地看向 「過去」。

　　「以前的電影和音樂比較好。」

　　「這不就是複製以前的時尚嗎？」

　　會這麼說的人活在過去的體驗裡，他的成長就會停滯。

　　——摘自本書內文



　　話說這本新書中所提及的概念，多是過去被講到爛的老生常談，現在問題來了，你覺得這本書的內容是在「複製」「以前的」成功學嗎？



　　基本上，會選擇拿起書，並且看到這段文字的人，也就是你，我猜是擁有成長心態，想提升自己，想讓生活更美好的人吧？



　　那麼你也應該知道，成功學，或說「心靈雞湯」這種東西，不是只要聽過、知道就好，最重要的是實踐。



　　書中我最喜歡一句話是：「投資，是投入能量， 並在未來獲得回報的行為。」



　　我們來玩個心理測驗吧，如果要在這句話中畫出一個詞當作重點，請問你覺得哪個詞最重要呢？



　　選投資的人，你反應快速，直覺敏銳，生性樂觀，對未來充滿想法。但有時會因為心急口快而莽撞出錯或受騙上當。



　　選未來的人，你是個反射者，容易受到周圍環境的影響，有顆不安於室、不滿足於現狀的心，期許明天會更好。但有時會被認為個性猶疑，不太確定自己要的是什麼，活得有點茫然有點心累。



　　選能量的人，你是個懂得抓重點，對事物充滿好奇心的人，面對問題能夠切中要害，屬於善於分析的軍師型人物。但要注意，若態度上給人驕傲自大、憤世嫉俗的感覺，則會產生人際問題。



　　選行為的人，你的潛意識力量強大，充滿聯想力，也是個細心，會注意蛛絲馬跡的人。想法天馬行空的另一面，就是要小心失焦與文不對題；有時候太害怕犯錯，過於謹慎與小心翼翼，會讓你錯失機會。



　　選回報的人，你是位精算師，也許有人說你現實，也許你是情緒勒索的高手而不自知，深思熟慮，做事先想後果是你的優點，要提醒的是若陷入思維盲點，小心聰明反被聰明誤。



　　以上只是搏君一笑，要抓重點，我們可以用換句話說的方式；有些老掉牙的講法表達了同樣的意思：「種瓜得瓜，種豆得豆」「要怎麼收穫，先怎麼栽」——所以重點在於「種」，在於「栽」，在於「投入」。



　　「投資，是投入能量， 並在未來獲得回報的行為。」



　　作者將能量分成五種：



　　˙自主性（想做的事）

　　˙時間（人人平等，所以要停止顯而易見的徒勞，把時間長期投資在成長可期的事物）

　　˙金錢（儲存著過去與未來的連結）

　　˙決策（成功經驗的累積）

　　˙運氣



　　而這五點能量，又可以濃縮成一件必須避免的事：「無自覺陷阱」。



　　我們經常不自覺地浪費時間，手機滑一滑就滑掉了一天、一周甚至一年；我們無法刻意去做自己想做的事，每天被柴米油鹽和突如其來的瑣事纏身，讓真正想完成的夢想就這樣生了灰塵；我們沒有自覺地在買飲料、購物消費，刷卡時完全沒有警覺，或是安慰自己那些都是小錢，但小錢累積起來就是一筆可觀的能量；我們在做選擇時都憑著捷思，讓腦袋的自動導航為我們做決定，但是最速解常常不是最佳解，這樣的不自覺讓我們錯過了很多刻意練習、刻意選擇的機會；最後，我們是不是不自覺地待在舒適圈，不願意跨出新的步伐，不願意嘗試新事物，讓我們不自覺地與好運擦肩而過。



　　要如何避開「無自覺陷阱」呢？只需做一個簡單的實踐：在進行任何事之前，都先問自己：「這是投資？還是浪費？」



　　活在過去令人成長停滯，活在未來讓人好高鶩遠，唯有活在現在才能做出行動，也唯有行動才能帶來改變。



　　恭喜拿起這本書的你，看到這篇文章的你，現在，你已經走在投資的路上了。



自序



打破未來不安的人生策略



　　各位，你們會思考未來嗎？



　　對於金錢，是否總有那麼一點不安呢？這股不安的感覺，究竟從何而來？

　　

　　令和元年（二○一九年）六月，日本金融廳的報告書《高齡社會的資產形成與管理》提出了所謂「兩千萬養老問題」，引發民眾熱議。

　　

　　這份報告書指出，「目前六十歲的人口中，約有四分之一可活到九十五歲」，而當中的「夫妻兩人如果都活到九十五歲，若僅準備兩千萬日圓，將不足以應付退休生活」這句話，更是震驚全日本。

　　

　　為什麼這句話會引起軒然大波？

　　

　　在日本，多數人二十歲左右開始工作，到六十歲退休，也就是總計工作四十年。假設人人都可以活到將近一百歲，也就意味著我們必須準備退休後四十年所需要的存款。

　　

　　這表示：「你必須從二十歲開始工作四十年，同時準備四十年退休生活的儲備金。」

　

　　關於這點，你怎麼看？

　　乍聽之下似乎很困難吧？

　　

　　距今約五十年前，也就是一九七○年的日本人平均壽命，大約是六十七歲。

　　

　　當時一般退休年齡是五十五歲，而多數人進入五十大關後就會逐漸衰老，甚至被認為「接下來就無法繼續工作了」。

　　

　　年金制度的設計理念，就是為了照顧這些人。也就是說，政府推估退休後需要仰賴年金過活的時間大約是十二年。

　　

　　問題是，民眾的平均壽命逐漸延長，政府沒辦法照顧全體國民的退休生活。這是我們實際面臨到的問題，恐怕也是民眾「擔憂錢不夠用」的真正原因。

　　

　　那麼，我們應該怎麼做才好？



　　?解決方法非常簡單



　　什麼方法能夠消除對於未來金錢問題的不安呢？

　　

　　一般人會想到的第一個方法，就是趁年輕時多賺點錢。也就是賺到足夠的錢，使退休生活無後顧之憂，但這似乎只有少數菁英能夠辦到。

　　

　　第二個方法則是減少支出，盡可能節約生活。你可以堅持賴在父母家裡不搬出去、三餐自己煮等，利用這些方法一點一滴存下退休資金，而這大概是多數日本人最喜歡的做法。



　　這兩種方法在坊間書籍中已經多次被提及，並且被分別歸類為「成功術」「節約術」。



　　站在投資家的立場，我想告訴各位的解決方式，是這兩者之外的方法。



　　投資家的解決方法第一招，就是趁著身體健康、還能夠工作時延長工作年限。



　　人類壽命愈來愈長的同時，「健康壽命」（無須照護亦不必臥病在床，能夠正常生活的狀態）也隨之延長。既然如此，理應將以往規定的退休年齡，從六十歲推遲到七十甚至七十五歲。



　　投資家的第二招則是拿部分收入去投資，替未來做準備。長期小額投資也能夠逐步建立資產。



　　消除未來不安的策略只有這四個方法：最前面提到的兩個方法，以及投資家的兩個方法。



　　這四個方法並非只有其中一個才是正確答案，而是必須配合每個人的收入與生活狀況，將這四個方法排列組合使用。



　　但也不是所有人都能夠接納並實際應用，



　　原因在於，一般人對於「延長工作年限」「拿部分收入去投資」等投資家的解決方法，抱持著很大的誤解。



　　?我們對投資家的三大誤解



　　這些誤解，主要可分為三大類。



　　第一類是缺乏自立的觀念。



　　社會的穩定必須建立在「自助、互助、公助」，也就是自己幫助自己（自助）、家人朋友互相幫忙（互助）、政府支援（公助）的交互配合。



　　有工作能力的健康人士以自助為基礎；因生理因素無法工作的人則需要互助或公助支援，這才是社會應有的樣貌。



　　錢不會從天上掉下來，所以最重要的原則就是自己賺錢，靠自己生活，用自己的力量替未來做好準備。



　　「自己負責」聽起來或許嚴苛，但社會整體的基礎就是「自行負責、自立自強」。自己的人生自己負責，原本就是天經地義。



　　假如你很健康、可以工作，卻期待互助或公助，只能說你缺乏自立能力。



　　如果連「有能力工作卻不這麼做的人」都需要政府援助的話，勞動人口將會降低，最終導致國家也走向滅亡。



　　不管是什麼樣的社會和國家，其根基都建立於有能力工作者皆努力工作賺錢。



　　第二類誤解就是勞動觀念。



　　本書後文將會詳細說明，許多人誤以為「工作就是忍受討厭的事，或做些違反個人意願的事」。



　　長期忍受龐大的職場壓力，或靠體力硬撐的工作方式，都會使人對工作心生排斥。



　　你必須把眼光放遠，想想：「我現在的工作，能夠愉快持續到七十歲嗎？」



　　假如答案是辦不到，你就得思考：「什麼樣的工作才能持久進行？」「我是否應該轉行？」「是否該找份副業？」並藉此改變工作方式。



　　最後一類誤解，就是大多數人的投資理財觀念低落。



　　關於這一點也將會在後頭詳細談到，但以日本為例，大約百分之五十的日本人不曾學過、也沒有打算去接觸投資理財。



　　主要是因為民眾多數認為：「從事投資、學習投資，就像是在做壞事。」



　　?改變生活方式，就趁現在



　　回到我一開始提到的日本金融廳報告書。那份報告書中整理了高齡社會所帶來的環境轉變以及因應之道。



　　事實上，這份報告書並沒有直接斷定：「夫妻兩人要活到九十五歲的話，只準備兩千萬日圓是不夠的。」而是希望提醒民眾注意老後的財務狀況。



　　然而，媒體卻扭曲內容，以偏頗的報導來吸引民眾目光，甚至令人懷疑他們根本沒有確實看過報告書內容。而日本民眾的輿論方向也因此被牽著鼻子走，令人遺憾。



　　「如果無法徹底扭轉國民的思維，國家的國力將會在不安籠罩下愈來愈衰退。」



　　身為投資家，我對此滿懷危機意識。



　　為了確保自己能夠工作到七十歲、七十五歲，「自我投資」的觀念不可或缺。



　　日本金融廳在報告書中提到的投資，是採用「長期、累積、分散投資」的方式，事實上正是最典型的低風險投資法。

　

　　只要你像個投資家一樣般思考、生活，就能夠解決這一切問題。

　

　　正確理解「投資」觀念，並將投資行為運用在自己的人生中，你的未來必然充滿希望。



　　我認為「兩千萬養老問題」是日本的轉捩點。面對這個轉捩點，我們的行動將決定今後的歷史發展。



　　我秉持著身為歷史的一部分的自覺，打算和各位聊聊「投資」這件事。



　　本書內容，全都是我以投資家身分一路走來所學到的訣竅。期望各位能夠因此打破對未來的不安，活出更踏實的人生。

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