【自序】有效的理財規劃，才有平衡充實的人生

致謝

第1堂課? 想要美好人生，就要及早規劃

第2堂課 投資理財的基本觀念和「八喜法則」

第3堂課 投資之前，先懂「分散風險」

第4堂課 散戶最常犯的「心理偏誤」

第5堂課 善用指數、基金和ETF，增加被動收入

第6堂課 透過長期投資，有效「創造複利」

第7堂課 注意投資交易的「隱藏成本」

第8堂課 「調整資產配置」，讓財務充實



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序



有效的人生理財規劃，才有平衡充實的人生



　　我很驚訝地觀察到，很多二十來歲的年輕學生做人生理財規劃時，絕大多數以「想要有的生活」做為規劃方向，最常見的是計畫買房、買車、環遊世界、五十歲時開咖啡廳等，有高比例的年經人忘記規劃在人生不同階段的不同需求，比方進修、結婚、生子或退休生活等。多數學生比較關心近期內的事情，像是房租、買車，而且很高比例的同學沒有規劃要生小孩，考慮生小孩的比率大概只有 20％，也未認真思考退休規劃。



　　雖然人們總是關注眼前的問題，很少思考長遠的未來，但這種「短視（myopia）」，會造成生命在轉瞬間度過，等到匆匆忙忙過完大半生，驀然回首，才發現自己「忽略了最重要的事……真希望能從頭再活一次！」



　　所以常聽有經驗的人講，千金難買早知道！事後諸葛或是後見之明雖然對未來有殷鑑作用，但對已經消逝的人生毫無撫慰效果。



　　因此不論我們身處人生哪個階段，都需要增加「遠視（farsightedness）」，尤其是現代醫學可以幫助人們長壽，更需要在財務上取得穩定，才能活得平衡、充



　　實，也才會有健康快樂的長壽人生。唯有平衡與充實，人生才會是快樂的，平衡是在事業、家庭、身心健康上都能兼顧，充實是覺得生命有意義。生命是一點一滴逐步累積的，雖然應該活在當下，但是「未來」與當下同樣重要，怎樣結合現在與未來，讓人生愈過愈好，需要規劃，而且需要有健康的財務資源。



　　絕大多數人知道財務對人生的重要性，也知道傳統的選股與擇時理財方式經常得不償失，但環顧周圍的朋友，實際從「投資」當中得到健康的財務資源或變成「成功」的散戶可謂鳳毛麟角。因此，一般人必須有一個系統可以用來規劃充實平衡的人生，同時有一套適合自己的理財方式以達成所規劃的人生，這個規劃系統必須要合理，理財方法必須要簡單，大家才能實踐。



　　為了幫助一般人解決理財方面的苦惱，讓理財幫助大家獲得平衡充實的人生，個人基於長期的研究與教學心得，發展出「行珩全人均衡系統」（以下簡稱「全人均衡系統」），結合人生規劃與理財規劃，完成個人理財循環 ─也就是人生理財規劃、資產配置、執行人生理財規劃，以及資產配置的管理與調整。



　　本書將會分享「全人均衡系統」的核心概念，以及當中最重要的理財規劃心法「八喜法則」，讓讀者了解規劃與實踐平衡充實人生的理財觀念與原則，掌握化繁為簡的投資方法，進而活出平衡充實的人生。最後的附錄也會解說「全人均衡系統」這個軟體，幫助大家了解如何以實際的工具規劃人生，掌握人生理財目標，更有效率地做好人生投資。



　　祝大家都能擁有一個平衡充實的快樂人生！