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綠角的基金8堂課:獲利贏過經理人

綠角的基金8堂課:獲利贏過經理人

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9789868622586
綠角
經濟日報
2011年1月27日
93.00  元
HK$ 79.05
省下 $13.95
 
二樓書卷使用細則
詳情可參考『二樓書卷』使用細則





ISBN:9789868622586
  • 叢書系列:投資理財
  • 規格:平裝 / 272頁 / 16k菊 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
    投資理財


  • 商業理財 > 投資理財 > 債券/基金

















      □熱門的4433選基金法,必勝嗎?
      □基金的經理費和手續費,合理嗎?
      □定期定額蝦咪攏免驚,真的嗎?
      □適當的停利停損,安全嗎?
      □為何同支基金有盧森堡和美國註冊之分,公平嗎?


      如果答案都不確定,本書就是你最需要的投資勝經,
      No.1財經部落格主綠角
      教你看清門道、建立判斷標準,內化為自己的賺錢之道!


      買基金是為了賺錢,而不是看誰敢冒險,誰就會贏。但業者卻不停宣揚新基金的潛在獲利、教導各種繁複交易方法讓投資人買進賣出,但他們沒說的是,趕風潮的基金往往下場難看,唯一能確保的是券商的手續費收入。


      曾被「總幹事」黃國華讚譽為台灣新一代投資理論宗師的綠角,經常在其部落格暢談低成本與長期持有的指數化投資概念,這次以「了解風險」做切入,點出「投資工具的選擇」、「投資時機的選擇」與「投資市場的選擇」,並說明美國指數化投資的方法與運用,讓你不用盯盤等賺錢,獲利贏過經理人。


    本書特色


      1.當紅部落客「綠角」全新力作:繼暢銷書《股海勝經》之後,2011年全新眾所矚目力作。


      2.獲利入門3招:以「了解風險」切入,點出「投資工具的選擇」、「投資時機的選擇」與「投資市場的選擇」,接續《股海勝經》還沒講完的投資觀念。


      3.挑戰黑心基金業者的話術:戳破基金業者慣有的話術,並且揭開投資人基金投資的6大迷思,同時詳細說明定期投資的定義與分類,最後舉例說明單身族、夾心族、退休族的安心理財計畫。


      4.尋找基金投資桃花源:深刻批判台灣的基金投資的現況,導引出美國指數化投資的方法,讓投資人可以自行運用,甚至兼顧工作與投資,早日獲得人生第一桶金。


    作者簡介


    綠角


      六年級生,台大醫學系畢業,現為主治醫師。「綠角」一詞是由英文「Greenhorn」翻譯而來,本義為新手、菜鳥。作者自期能在投資世界永遠以新手自居,探索無盡的財經知識,故以此為筆名。


      自2007年創立綠角財經筆記部落格(greenhornfinancefootnote.blogspot.com)以來,作者廣泛記錄自己的心得與看法。部落格內容除了以指數化投資與資產配置為主軸之外,也觸及許多財經議題,諸如保險、基金、債券,基本金融知識、投資概念等。


      綠角財經筆記以其獨特的觀點與邏輯清晰的論述,吸引了大量讀者,曾於2008年榮獲《Money錢雜誌》票選為No.1最佳理財部落格。目前是經濟日報「基金部落客」與Yahoo奇摩理財專欄作家,也曾多次接受財訊、今周刊等財經媒體訪問。著作包括:探討指數化投資的《股海勝經》及譯作《投資人宣言》。







    〈自序〉投資如開車 安全放第一


    第1堂課 賺錢,從了解風險開始
    1-1 報酬的代價
    1-2 報酬與風險,何者優先?


    第2堂課 不要冒沒有必要的風險
    2-1?個股投資的風險
    2-2個股的報酬未必較高
    2-3個股將帶來資本永遠的損失
    2-4 集中投資的解藥


    第3堂課 小心!解藥有可能比疾病更糟
    3-1台灣的基金績效大多輸給對應指數
    3-2 4433,空口無憑的選基金法
    3-3 星級評等會比較有用嗎?
    3-4 選基金到底為誰忙?
    3-5 轉來轉去的責任轉移法
    3-6 依過去績效選基金的陷阱
    3-7 真正有用的選基金法--低成本
    3-8 面對投資成本的正確態度
    3-9 基金公司不想告訴你的事
    3-10 基金內扣費用哪裡查?
    3-11台灣境外基金的重大缺失--免佣基金與影子基金
    3-12主動型與被動型基金--你該選那個?
    3-13 投資工具的選擇


    第4堂課? 沒有「投資時機」這檔事
    4-1 何時該投資?
    4-2 投資在錯誤時點的風險
    4-3臆測進場時點,不如定期投資
    4-4 3種定期投資策略
    4-5破解定期投資的4大迷思


    第5堂課? 選擇投資市場的6個問題
    Q1:我該投資哪種資產類別?
    Q2:我該投資那個地區或國家?
    Q3:各地區的比重如何拿捏?
    Q4:台股的適合配置比重為何?
    Q5:低風險資產要配置多少才行?
    Q6:如何操作一個資產配置的投資組合?


    第6堂課? 短期投資與長期投資的差異
    6-1短期投資:確保目標的達成
    6-2長期投資:市場風險與機會成本的平衡
    6-3案例說明1--1個人的富足退休計畫
    6-4案例說明2--夾心族要籌措子女教育金
    6-5案例說明3--退休族擔心老本被啃光


    第7堂課 投資人常犯的6個錯誤
    錯誤1 聽信明牌
    錯誤2 相信沒有根據的操作方法
    錯誤3 不進行真正該做的停損
    錯誤4 看後照鏡投資
    錯誤5 事後諸葛
    錯誤6 認為沒賺錢的策略是錯誤的策略


    第8堂課 投資不是一切
    8-1 學賺錢,不如學用錢智慧
    8-2享受投資的成果---投資與消費的平衡
    8-3 把握當下──現在與未來的平衡
    8-4 投資自己──工作與投資的平衡







    作者序


    投資如開車 安全放第一


      假如你問我,對於一般人,怎樣算是會開車?標準其實很簡單,遵守交通規則、行車禮讓、上車繫安全帶、路上不超速,更不會犯下酒後駕車的大錯。這樣一位駕駛,其實就是很會開車了。因為對於大多人來說,開車的目的是從一個地點安全的到達另一個地點,而不是在F1賽道上與舒馬赫一較高下。


      假如你問我,對於一般人,怎樣算是會投資?其實也很簡單,不要冒不必要的風險、不要犯可避免的錯誤就好了。這樣一位投資人,其實就很會投資了。對於大多投資人來說,投資的目的是幫助自己達成人生中的財務目標,而不是在全球金融市場排行中,與巴菲特或索羅斯先生一較高下。


      當你握著方向盤的手,與全家人的安全息息相關時,你不會想開快車,你會只想安全到達目的地。當你的投資成果,與一家人的財務安全有著重大關係時,你也不會想冒不必要的風險,能平順地達到目標,其實才是你唯一應該注意的事。你不需要像舒馬赫一樣會開快車,才能開到目的地。同樣地,你也不需要巴菲特般的報酬,來幫你達成理財目標。


      冒超高風險拿到可以誇耀的報酬,冒著生命危險在賽道上追逐下一座獎杯?對絕大多數投資人來說,這些事情是大可不必。


      做一位稱職的投資人,其實和當一位傑出的駕駛一樣,只需要掌握一些基本原則就可以辦到。


      「如何投資?」這個問題的答案,其實就在於如何處理風險,而不是如何獲取報酬。


      但是報酬太誘人,說風險太膽小,於是我們看到許多理財書籍、報章雜誌以及廣電節目,一談到投資,全都繞著「報酬」兩字打轉。


      這就像一開車就要比快,一投資就要和巴菲特一樣神。以報酬為核心的投資觀,對大多人來說,其實是一個錯誤且不適用的投資模式。


      在這本書中,我將詳細說明什麼是投資的風險。投資的風險其實就是虧錢。金融業者不說,因為這會嚇跑客戶;投資人對此駝鳥,我們總以為自己只要努力做出什麼,投資就不會虧錢。這都是面對投資風險的不健康心態。面對風險的正確態度,是接受與正視這個可能,並據此做出正確回應。


      我將從幾個方面來探討處理風險的方式,包括「投資工具的選擇」、「投資時機的選擇」,以及「投資市場的選擇」。


      在工具方面,我贊同低成本的基金與ETF,特別是被動型的投資工具。在這一篇,我也將以實例揭露4433選基金法的無用之處,與資產管理公司引進台灣的境外基金幾乎都是有佣基金與影子基金,把台灣人當成投資界的次等公民一事。


      在投資時機的選擇方面,我贊同以定期投資的方式處理變幻莫測的市場起伏。並詳細解釋了3種不同的定期投資法,以及對於定期投資的常見誤解。


      在投資市場的選擇方面,我以資產配置的觀念進行解說,並用歷史資料,解釋資產配置帶來更高報酬與較低風險的效用。


      在結束前,我另闢一堂課解釋各種不願正視風險,所產生的光怪陸離的操作方式與投資概念。因為這些錯誤的方法與概念,會形成投資路上的陷阱,只要投資人相信並去使用它,便會落入陷阱之中。


      最後提醒投資朋友,人生不是只有投資。除了投資,累積金錢之外,人也要知道如何享用金錢:除了計畫未來之外,人也應把握當下;除了投資賺取額外收入,人也應該專注本業。


      老實說,我的投資經歷不長。在開始投資幾年之後,便遇上金融海嘯。但我堅信的指數化投資與資產配置投資概念,讓我得以平靜面對這波大跌的重襲,持續自己的投資計畫,沒有做出大跌時賣出的自殘行為。而在大跌時持續的投入,有效地降低了我買進的成本,在2009年3月全球股市反彈之後,帳面上的虧損不僅完全敉平,更已轉變成顯著的獲利。


      就以我用來投資台股的台灣50指數ETF(指數股票型基金)為例。2008年7月,就在雷曼申請破產前2個月,我按既定計畫,開始建立台灣50的投資部位。當時買進的價碼是每股50幾塊。在海嘯肆虐之際,台灣50的價格隨著股市重挫迅速滑落──先是每股40幾塊,然後出現30幾塊的價碼,最初買進的台灣50,已經是帳面上40幾趴的虧損。但我不為所動,沒有做出在低點停損賣出的行為,而是按自己的投資計畫,持續投入,最低還曾買到每股30.2元的價格。


      在最冷的寒冬過後,春天來了。2009年3月之後,股市止跌反彈。目前(2010年12月初),台灣50已經回到每股58元的價碼,而我的平均持有成本是43元,已是近35%的獲利,且這報酬率還沒計入近3年的配息呢!


      從我自身的經驗可以看到,即便是在那麼糟的時刻開始投資,確實執行一個穩健的投資計畫,仍可帶領投資人度過難關。


      我從不看盤,也不花大量時間研究經濟前景或產業動態,也不根據什麼繁複的技巧進出市場,我只相信人類將不斷追求進步。我也樂觀地認為,我們的下一代將享有更好的物質生活與經濟條件。而經濟的進步,終將反應在金融市場,成為投資人獲利的主要動力。


      希冀這本書可以為廣大投資朋友,帶來更健康與全面的投資觀點。我也期待在投資的路上,能看到愈來愈多傑出的駕駛朋友。






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