第1章 了解理專，才能讓他幫你賺錢

現代人確實需要理財，也因此產生理財專員、保險業務員及股票營業員等專業人士，以協助投資人的相關需求。雖然他們的利益不致於與委託人完全相反，但遇到偶發事件，出現衝突還是免不了。要理財，難免要接觸相關人士與管道，因此對他們要有一定的了解，免得無法達成既定目標。

本章的重要內容包括：

01 金融機構的銷售行為大公開 ?

02 理專人員最愛用的銷售手法大解析

03 聽懂銷售話術當中的陷阱與隱藏在通則中的祕密

04 如何選擇良好財務顧問



第2章 先學著設定目標，投資理財更加分

巴菲特：「一生能累積多少財富，不是取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財。」投資理財不是聽聽理財專員建議就算，一步步從投資工具認知、投資組合管理，到進一步懂得訂定明確理財目標並落實才是累積財富關鍵。

本章的重要內容包括：

01 投資理財的重要性

02 投資工具介紹

03 為什麼要建立投資組合

04 建立適合自己的投資組合

05 投資組合管理操作步驟

06 制定屬於自己的理財計畫

07 理財規劃案例分享



第3章 認清各大金融商品，風險要自己衡量，不是理專說了算

不少金融理財專員會用很簡單的方式，如用問券調查“100-年齡”等指標來估算你風險承擔的能力，做為持有高風險資產的資產配置比重。但同樣年紀，不同家庭組成，亦或財富基礎不同，對財務風險的承受度就大有不同。本章帶你了解各金融資產風險與投資禁忌，並教你如何正確的評估你對資產的風險承受度。

本章的重要內容包括：

01 各金融商品風險與報酬藍圖 ?

02 金融機構如何評估風險

03 儲蓄vs.儲蓄險：最安全的資產也會有風險

04 股票投資5大禁忌！ ?

05 如果不知道該如何挑選基金，那就做指數化投資吧！

06 期貨、選擇權的風險到底有多大



第4章 破除投資的迷思，才能建立正確投資觀念

投資理財是?對理性的行為，但在市場過熱時，往往會有意無意的做出不切實際的春秋大夢。到底投資理財容易出現哪些迷失？本章帶你一一破解。

本章的重要內容包括：

01 基金第一名真的最好嗎？

02 績效與報酬完全不一樣嗎？

03 10元的新基金比較好？

04 跟著媒體報導做投資行得通嗎？

05 低本益比就是好股票？

06 買債券比買股票安全？

07 戰勝投資迷思的實用指南！



第5章 用對方法，自己也能成為理專口中“股神”

成功故事人人愛聽。巴菲特如何理財，權證小子如何致富，或是股市聞人如何選股也許是理專很愛和你談的觀念，當然也是和朋友聚會時很好的談天話題。或許在投資領域中，想要成為這些名人並不是一件容易的事，但若能善用理財策略讓自己的財富加分，你也可以成為理專口中“股神”。本章提出6 個方法，讓你一步步成為理專口中“股神”。

本章的重要內容包括：

01 儘早投資，讓理財變成一種習慣 ?

02 投資從簡單開始

03 不清楚的東西不要碰：天下沒白吃午餐

04 投資理財不是一直買不要賣，而是要善用停損停利點

05 善用投資配置

06 保持紀律與耐心 ?

07 定期定額vs.定期不定額



第6章 善用理專正向資源，投資理財事半功倍

人如果不是因為工作或是興趣，把過多精力放在吸收財經知識與學習如何致富上，反而會影響自己生活品質；而且過多的資訊，會讓你的理財決策品質變差，進而影響了你的財富累積。本章告訴你如何與理財專員打交道，如何善用理財專員的專業與正向資源，從中獲得有用投資資訊讓投資理財更事半功倍。

本章的重要內容包括：

01 好的理專不見得要懂得比你多

02 如何跟理財專員打交道

03 如果理專能達到要你的要求，真的不計較手續費

04 找和你理念相同的理財專員

05 理財專員可以幫你做的事

06 網路投資工具也可以是一個好的理財幫手

作者序??????????????????????????????????????????????? ?

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　　在投資理財的世界裡，一直有一句經典名言:「你不理財，財不理你」，所以現代人除了工作賺錢之外，還會試著透過各種投資管道來讓小錢發揮更大效益。有些人天生對數字、金錢比較敏感，多少錢該存、多少錢要投資，甚至該怎麼投資，很容易就抓到訣竅；不過，多數人對於理財還不是很有概念，因此經常會聽到投資人在尋尋覓覓一個好的理財專員出現！

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　　到底怎麼樣才算「好理專」？老實說，沒有定論！就好比買車一樣，有些人覺得經濟實惠的一般房車最好；重視休閒生活的人就會看中擁有較大空間、便利性以及寬廣視野的休旅車；而喜歡追逐速度的人偏愛能駕馭快感的拉風跑車；當然要有尊榮感或想炫富一下，進口車一定是基本配備……。



　　世上沒有一部車可以符合每個人的要求，但絕對可以滿足特定族群的使用需求；就像市面上沒有一個 " 全方位 " 的理財專員，但總會找的到適合自己的一樣。然而，什麼樣的理財專員才適合自己？會不會聽取建議了之後，反而賠了夫人又折兵？



　　我覺得與理財專員接觸，重點應該在於善用他們的專業與正向資源，從中獲得有用投資資訊；亦或請他們協助針對自己需求給予建議、定期告知投資績效等，而不是把決策權交到他們手上，因為投資的是自己口袋裡的錢，當然要自己來做決定。



　　寫這本書的目的，是希望幫助大家在投資理財初期就先建立正確理財觀念，並透過各種金融工具介紹與分析，讓大家快速找到適合自己的理財工具與方法，畢竟，投資不像賭博，做出了決定之後，只能祈求命運之神的保祐，投資需要的是「了解你所投資的，投資你所了解的」。



　　如果你很偷懶，只想從理財專員那邊得到投資訊息，然後也不探究商品本身的屬性就不明所以的投資，最後或許會淪落到怎麼賠錢都不知道的窘境。但如果你自己很認真作功課，又有一位懂你的好理財專員在旁邊協助你，當你投資上的好伙伴，那麼你在投資的過程中就會更有把握，也更有收穫。



　　我遇過不少投資人，賠錢的時候打電話“罵”理專，寫信“轟”公司，甚至找上立委。網路上也有很多酸民，把金融業寫的一文不值：黑心又貪錢，姑且不論是否屬實，總能集氣很多義憤填膺的忠實觀眾。但請記得，不論金融公司多黑，理專被你罵得多兇，" 輸的，還是你自己的錢！"?? ?



　　投資理財的領域很廣，或許這本書無法針對每一個不同背景投資人給予最適當的建議，但懂得各種金融商品特性、認清各種金融商品風險與投資迷思，進而學會如何設定理財目標，絕對是進行投資理財前最基本功課。若能再找到對的方法進行投資，相信在投資理財這條路上一定能達到事半功倍之效！

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　　預祝大家都能達成自己理財目標，儘早享受悠閒退休生活！