第一部分　人身保險理論



１　人身保險概述--------------------------- (３)

１. １　人身風險與人身保險---------------------- (３)

　　１. １. １　人身風險的含義--------------------- (３)

　　１. １. ２　人身風險的要素--------------------- (３)

　　１. １. ３　人身風險的分類--------------------- (４)

　　１. １. ４　人身保險------------------------ (４)

１. ２　人身保險的分類------------------------ (６)

　　１. ２. １　中國的分類----------------------- (６)

　　１. ２. ２　世界發達國家的分類------------------- (７)

　　１. ２. ３　按保險事故分類--------------------- (８)

　　１. ２. ４　按投保方式分類--------------------- (８)

１. ３　人身保險的功能與效用--------------------- (９)

　　１. ３. １　人身保險的一般功能------------------- (９)

　　１. ３. ２　人身保險的特殊效用------------------ (１０)

１. ４　人身保險的基本原則--------------------- (１１)

　　１. ４. １　保險利益原則--------------------- (１１)

　　１. ４. ２　最大誠信原則--------------------- (１２)

　　１. ４. ３　近因原則----------------------- (１３)



２　人身保險的數理基礎----------------------- (１５)

２. １　利息理論-------------------------- (１５)

　　２. １. １　現值函數與終值函數------------------ (１５)

　　２. １. ２　利息的度量方式-------------------- (１６)

　　２. １. ３　確定年金----------------------- (１９)

２. ２　生命表和生命函數---------------------- (２０)

　　２. ２. １　生命表------------------------ (２０)

　　２. ２. ２　生命函數----------------------- (２２)

２. ３　生存年金-------------------------- (２３)

　　２. ３. １　生存年金概述--------------------- (２３)

　　２. ３. ２　年付一次的生存年金------------------ (２４)

　　２. ３. ３　年付ｍ 次的生存年金------------------ (２５)

２. ４　人壽保險保費的確定--------------------- (２６)

　　２. ４. １　人壽保險純保費的確定----------------- (２６)

　　２. ４. ２　人壽保險附加保費與毛保費的確定------------ (２８)



３　人身保險合同-------------------------- (３１)

３. １　人身保險合同概述---------------------- (３１)

　　３. １. １　人身保險合同的概念------------------ (３１)

　　３. １. ２　人身保險合同的特徵------------------ (３１)

　　３. １. ３　人身保險合同的形式------------------ (３２)

３. ２　人身保險合同的要素--------------------- (３３)

　　３. ２. １　人身保險合同的主體------------------ (３３)

　　３. ２. ２　人身保險合同的客體------------------ (３６)

　　３. ２. ３　人身保險合同的內容------------------ (３７)

３. ３　人身保險合同的常見條款------------------- (３９)

　　３. ３. １　有關保險人責任的常見條款--------------- (３９)

　　３. ３. ２　有關保單持有人權益的常見條款------------- (４０)

　　３. ３. ３　有關保單選擇權的常見條款--------------- (４１)

３. ４　人身保險合同的訂立與履行------------------ (４２)

　　３. ４. １　人身保險合同的訂立------------------ (４２)

　　３. ４. ２　人身保險合同的履行------------------ (４２)



４　人壽保險---------------------------- (４６)

４. １　人壽保險概述------------------------ (４６)

　　４. １. １　人壽保險的概念-------------------- (４６)

　　４. １. ２　人壽保險的特徵-------------------- (４６)

４. ２　傳統人壽保險------------------------ (４７)

　　４. ２. １　死亡保險----------------------- (４７)

　　４. ２. ２　生存保險----------------------- (４９)

　　４. ２. ３　兩全保險----------------------- (４９)

　　４. ２. ４　壽險附加險---------------------- (５０)

４. ３　特種人壽保險------------------------ (５１)

　　４. ３. １　年金保險----------------------- (５１)

　　４. ３. ２　簡易人壽保險--------------------- (５２)

　　４. ３. ３　團體人壽保險--------------------- (５２)

４. ４　創新型人壽保險----------------------- (５３)

　　４. ４. １　分紅保險----------------------- (５３)

　　４. ４. ２　變額人壽保險--------------------- (５４)

　　４. ４. ３　萬能人壽保險--------------------- (５４)

　　４. ４. ４　變額萬能人壽保險------------------- (５５)



５　人身意外傷害保險------------------------ (５７)

５. １　人身意外傷害保險概述-------------------- (５７)

　　５. １. １　意外傷害的含義-------------------- (５７)

　　５. １. ２　人身意外傷害保險的定義---------------- (５８)

　　５. １. ３　人身意外傷害保險的特徵---------------- (５８)

　　５. １. ４　人身意外傷害保險的分類---------------- (６０)

５. ２　人身意外傷害保險的保險責任----------------- (６１)

　　５. ２. １　保險責任的內容及特徵----------------- (６１)

　　５. ２. ２　保險責任的判定-------------------- (６２)

５. ３　人身意外傷害保險的保險金給付---------------- (６４)

　　５. ３. １　死亡保險金的給付------------------- (６４)

　　５. ３. ２　殘疾保險金的給付------------------- (６４)

　　５. ３. ３　醫療保險金的給付------------------- (６５)



６　健康保險---------------------------- (６７)

６. １　健康保險概述------------------------ (６７)

　　６. １. １　健康保險的概念-------------------- (６７)

　　６. １. ２　健康保險的特徵-------------------- (６８)

　　６. １. ３　健康保險合同的特殊條款---------------- (７０)

６. ２　醫療保險-------------------------- (７２)

　　６. ２. １　醫療保險的概念及特徵----------------- (７２)

　　６. ２. ２　醫療保險的分類-------------------- (７３)

　　６. ２. ３　醫療保險的內容-------------------- (７３)

６. ３　疾病保險-------------------------- (７４)

　　６. ３. １　疾病保險的概念-------------------- (７４)

　　６. ３. ２　疾病保險的承保內容------------------ (７４)

６. ４　收入保障保險------------------------ (７５)

　　６. ４. １　收入保障保險的概念及特殊條款------------- (７５)

　　６. ４. ２　保險金的給付金額及給付方式-------------- (７６)



第二部分　人身保險實務



７　人身保險行銷-------------------------- (８１)

７. １　人身保險行銷渠道模式-------------------- (８１)

　　７. １. １　人身保險行銷的傳統渠道---------------- (８１)

　　７. １. ２　人身保險行銷渠道的創新---------------- (８２)

７. ２　人身保險行銷的策略--------------------- (８３)

　　７. ２. １　促銷策略----------------------- (８３)

　　７. ２. ２　價格策略----------------------- (８５)

７. ３　人身保險的客戶服務--------------------- (８６)

　　７. ３. １　售前服務與售中服務------------------ (８６)

　　７. ３. ２　售後服務----------------------- (８７)

７. ４　人身保險行銷的產品開發------------------- (８７)

　　７. ４. １　產品開發概述--------------------- (８７)

　　７. ４. ２　產品開發的策略-------------------- (８９)



８　人身保險核保與理賠----------------------- (９１)

８. １　人身保險核保------------------------ (９１)

　　８. １. １　人身保險核保概述------------------- (９１)

　　８. １. ２　人身保險核保的程序------------------ (９２)

　　８. １. ３　人身保險核保的內容------------------ (９３)

８. ２　人身保險理賠------------------------ (９６)

　　８. ２. １　人身保險理賠的概念------------------ (９６)

　　８. ２. ２　人身保險理賠的原則和基本要求------------- (９７)

　　８. ２. ３　人身保險的理賠機構------------------ (９７)

　　８. ２. ４　人身保險理賠的程序和內容--------------- (９８)



９　人身保險資金運用----------------------- (１０１)

９. １　人身保險準備金----------------------- (１０１)

　　９. １. １　人身保險準備金的概念----------------- (１０１)

　　９. １. ２　人身保險準備金的構成----------------- (１０１)

９. ２　人身保險資金的來源、特徵與運用原則------------- (１０３)

　　９. ２. １　人身保險資金的來源與特徵--------------- (１０３)

　　９. ２. ２　人身保險資金運用的原則---------------- (１０４)

９. ３　人身保險資金運用的形式及其投資組合------------- (１０６)

　　９. ３. １　人身保險資金運用的形式---------------- (１０６)

　　９. ３. ２　人身保險資金運用組合分析--------------- (１０８)



１０　人身保險監管------------------------- (１１１)

１０. １　人身保險機構監管--------------------- (１１１)

　　１０. １. １　保險公司的市場准入監管--------------- (１１１)

　　１０. １. ２　保險公司的市場退出監管--------------- (１１３)

　　１０. １. ３　人身保險仲介人的監管---------------- (１１４)

１０. ２　人身保險業務監管--------------------- (１１５)

　　１０. ２. １　人身保險業務範圍的監管--------------- (１１５)

　　１０. ２. ２　人身保險合同的監管----------------- (１１５)

　　１０. ２. ３　人身保險資金運用的監管--------------- (１１６)

１０. ３　人身保險償付能力監管------------------- (１１６)

　　１０. ３. １　保險公司資本金監管----------------- (１１６)

　　１０. ３. ２　保險公司保證金監管----------------- (１１７)

　　１０. ３. ３　保險公司總準備金監管---------------- (１１７)

　　１０. ３. ４　保險公司責任準備金監管--------------- (１１８)

　　１０. ３. ５　保險公司最低償付能力監管-------------- (１１９)

　　１０. ３. ６　保險公司利潤分配監管---------------- (１２０)

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序



　　隨著中國經濟改革的不斷深入，保險相關教育也更加精細化和專業化，在編寫過程中，本教材在內容上注意吸收國內外人身保險的最新研究成果與應用技術，充分考慮了中國人身保險行業近年的新發展，包括保險資金運用、保險業向外資開放的新時期壽險公司經營策略的轉變等，並將最新的法律法規融入各章內容，同時，本教材強化了每章習題的質量和數量，使之能夠為保險專業學生學習保險知識提供更多的幫助，當然，由於時間倉促，加上中國保險業的發展日新月異，本教材在編寫過程中難免掛一漏萬，希望同行專家和讀者對本教材提出寶貴意見和建議，以使我們今後能夠不斷對之加以完善。