作者序 想有閒錢，不能靠薪水，更不能靠別人

前言 我如何賺到一輩子都有錢的人生



第一章 淺談基本理財觀念

1. 有沒有理財，最後財富差很大！

用勞力賺錢，你一生的財富累積用的是加法，而且還會愈來愈薄；學會用錢賺錢之後，財富的累積用的是乘法。

◎下載檔案這樣算1－存款與報酬率

2. 人生因財務規畫而美好

人生有很多需求與夢想需要金錢才能實現，沒有事先規劃就不會有這些預算。

3. 應該幾歲開始投資？

投資是和時間在賽跑，愈早起跑的人跑得愈遠，就會愈老愈富有。

◎下載檔案這樣算2－愈早投資愈有利

4. 應該存多少錢才能開始投資？

真的，沒有你想像得久，也沒有你想像得多。

5. 存錢、花錢、投資的黃金比例？

想盡情享受人生，又擔心提早花光老本；想存老本，又不甘願犧牲眼前的生活品質？我可以教你找出平衡點。

6. 如何管好收支，「理」出多餘的錢？

人的慾望無窮，可是擁有的金錢卻有限，如果沒有事先知道哪些該花，哪些不該花，就很容易透支，更存不到幫你「用錢賺錢」的第一桶金。

◎下載檔案這樣算3－家庭預算試算表

◎下載檔案這樣算4－日記帳

7. 只想買低風險高報酬商品，醒醒吧！

高報酬ㄧ定高風險，你要做的是，在自己能忍受的範圍內做風險調控。

8. 保險很重要，但不要保錯了

你沒錢買保險？這樣想就錯了。愈缺錢的人愈需要保險，有錢人買保

險的目的並不是為了要保險。



第二章 投資前，先搞懂這些關鍵數字

9. 為什麼錢會愈來愈薄？都是通膨惹的禍！

真的不騙你，現金放在床底下或銀行都一樣，都會被通貨膨脹率吃掉。

10. 怎麼知道你的投資划不划算？你要會算投資報酬率

有一家公司一年賺了1億元，你認為這家公司的經營績效好嗎？如果你不知道，怎麼知道要不要買這家公司股票？

11. 兩筆投資，哪一筆較好？你要懂「年化投資率」

A商品每一年可以賺20％的報酬率，B商品則是3年可以賺20％，你想買哪一種商品？

◎下載檔案這樣算5－年化報酬率試算

12. 想學巴菲特滾雪球原理賺大錢，怎麼能不懂複利？

用錢賺錢的硬道理，都在複利觀念裡。

◎下載檔案這樣算6－本利和試算

13. 「72法則」是什麼？

相信我，我有辦法在10年內，把1千萬元變成2千萬元。

14. 常用的現值、未來值概念，你最好知道

有人要向你借10萬元，答應5年後要還你12萬元，你借不借？

◎下載檔案這樣算7－年金現值範例

15. 看現金流量，馬上知道荷包變大變小

要不要投資，透過現金流量的評估，就可以做出聰明決定了。



第三章 投資工具不必多，做對就靈

16. 選擇基金不如研究指數

投資指數不會有基金經理人是否適任的問題，也不用考慮個別股票的漲跌……

17. 定期定額策略＋微笑曲線，最適合做短線

每當股市瘋狂下跌，就是我賺零用錢的時候。

18. 定期定額基金只能「止晃」，不能「轉向」

基金公司沒告訴你的是，定期定額只能做到攤平，買到長期向下趨勢的標的時，買再久也不太會賺。

◎下載檔案這樣算8－定期定額試算

19. 股票明牌自己算，才能撿到便宜貨

聽別人報明牌，還是不知道何時進出場，不如自己算，才能偷偷賺。

◎下載檔案這樣算9－股票價值試算

20. 定存概念股，買對就等退休啦

在空頭時買定存股最好，買到的價格愈低，獲利當然就愈好了。

◎下載檔案這樣算10－定存股風險試算

21. 債券的祕密：獲利比定存高，風險比股票低

一般台灣投資人都低估了債券的價值，其實這是ㄧ種穩賺不賠的投資工具。

◎下載檔案這樣算11－匯率風險試算表

22. 挑選債券，避開爛公司再下手

只要避開可能會倒閉的公司債券，長期持有，就會有不錯的獲利。



第四章 做好配置，資產絕對不縮水

23. 為什麼要同時投資雨傘業與觀光業？

不想再忍受資產上上下下波動的痛苦，你可以找漲跌方向不同的資產做組合，包你晚上可以安心睡覺。

24. 愈不相關，愈速配

選擇零相關或負相關的資產來投資，讓你不必天天看盤，資產也能穩定增值。

25. 25歲、35歲、50歲的你，該怎麼做資產配置？

不同年齡層對風險的承受度不同，就要做風險比例不同、報酬率不同的資產配置。

第五章 房地產算盤怎麼打？

26. 租屋好？還是買屋好？

想買房子，但背房貸壓力好大；不想買房子，難道要ㄧ輩子寄人籬下？算清楚，就知道怎麼下決定了。

◎下載檔案這樣算12－租屋購屋評估表

27. 會算房屋價值，才會撿到好康

不管要自住，還是要投資，學會評估房子的價值，你就等著穩穩賺。

◎下載檔案這樣算13－房屋價值評估試算

28. 買房後，辦貸款也要有技巧

最好的貸款條件不是只看利率、總利息或是年數而已……

◎下載檔案這樣算14－房貸攤還表

29. 銀行宣傳花招多，聰明轉貸不吃虧

不是別家銀行提供較低利率的房屋貸款方案，就要急著去辦轉貸……

◎下載檔案這樣算15－轉貸評估試算表

30. 貸款買房來出租，這個算盤怎麼打？

房地產是最適合做財務槓桿的投資工具，貸款比例愈高，報酬率就愈高。



結 語 算出你的富足人生

附錄一、個人財務規畫範例

看一對新婚夫妻怎麼規畫什麼時候買房子、買車子，還有生孩子？

附錄二、EXCEL財務公式

6個好用的財務公式，讓EXCEL幫你輕鬆算，輕鬆賺。