Part1.退休金精準算

第1章? 存多少錢才能勇敢退休

副標：線上輸入5參數秒知總額



重點摘要：

1.詳列所有需求與變數估算生活開銷

2.試算退休金需求總額

3.退休金真的可以永遠花不完

實戰試算：

1.一張Excel表精準估算生活開銷

2.輸入5參數，退休金需求總額馬上知



第2章? 幾歲退休算得出來

副標：期待、口袋、投報帶決定可退年齡



重點摘要：

1.算一算自己幾歲可退休

2.輸入2變數可退休年齡全揭露

3.提早退休3要素：期待、口袋、投報帶

實戰試算：

1.算出幾歲有資格退休

2.一表查出可退休年齡



Part2.勞保勞退疑問全解答

第3章? 勞保加勞退可以領多少

副標：退休金2支柱養老有底氣



重點摘要：

1.認識退休金3支柱

2.老年給付該選一次請領還是年金？

3.年金打折vs.一次請領自行投資大PK

4.勞退自提2大好處

實戰試算：

1.上網查詢勞保老年給付領多少

2.上網試算勞退可月領多少

3.試算一次請領靠自己投資是否可行



第4章 勞保老年年金該不該提前請領？

副標：答案藏在平均餘命與超車年齡



重點摘要：

1.勞保老年給付3種方式

2.提早請領vs.延後請領比拚

3.從平均餘命證明愈早請領愈划算

實戰試算：

1.年金給付提早領與正常領累積金額試算

2.一表看懂為何愈早請領年金愈有利



Part3.打造花不完的退休金

第5章 退休金不縮水的關鍵

副標：預估合理通膨及波動風險



重點摘要：

1.預估合理的通膨數字

2.退休金如何不被通膨打敗？

3.在報酬與風險中求平衡？

實戰試算：

1.一表看合理物價平均年成長率

2.如何用標準差量化投資風險？

3.查找平均報酬率及標準差



第6章? 存股必賺密技

副標：ETF能確保源源不斷的現金流入



重點摘要：

1.存股2.0一定賺的理由

2.買進持有不需要任何操作

3.市值型ETF勝過高股息ETF

實戰試算：

1.0050與0056長期持有績效差異

2.0050前5大成分股近8年獲利與配息檢視



第7章 債券ETF具強大鎖利效果

副標：可長期持有不用操作的類定存



重點摘要：

1.債券票息vs.到期殖利率

2.債券的鎖利效果

3.債券ETF沒有到期日如何鎖利？

4.美債20年平均年報酬率約6%

實戰試算：

1.債券ETF賣舊債買新債對殖利率實際影響

2.美債20年ETF平均年報酬率評估



第8章 0050未來報酬率大公開

副標：1指標找出高CP值投資標的



重點摘要：

1.未來年化報酬率如何預測？

2.0050未來的可能年化報酬率

3.認識夏普比率，愈高愈好

實戰試算：

1.未來20年0050報酬率可能表現

2.夏普比率的計算與應用



第9章 退休後黃金資產配置

副標：揭股債最佳組合6：4



重點摘要：

1.利用股債負相關降低資產波動

2.實證股債最佳組合為6：4

3.進一步降低波動靠定存

4.退休族如何配置定存與股債

實戰試算：

1.0050與20年公債ETF配比對於報酬率與波動度的影響

2.透過效率前緣實證股債最佳配置為6：4

3.一表看退休族最佳股債與定存配比



Part4.退休金會長大攻略

第10章 動態提領退休金一定夠用

副標：股災來亂、通膨高掛也不怕



重點摘要：

1.如何確保退休金一定夠用？

2.動態調整提領金額的精神與要訣

3.不擔心退休後出現變數的絕招

實戰試算：

1.退休金需求線上試算看動態提領的重要性

2.利用Excel表算出當年度可提領生活費



第11章 股債ETF推薦標的出列

副標：ETF百花齊放 哪一檔最值得買？



重點摘要：

1.最值得入手的4檔股票型ETF

2.美國短中期公債ETF的報酬與波動

3.國內投資級公司債ETF分兩類

4.退休前vs.退休後最佳組合

實戰試算：

1.怪老子大推的4檔股票型ETF報酬率及波動度拆解

2.公債、公司債ETF報酬率及波動度拆解



第12章 退休金永遠花不完密技

副標：投資收益>年生活費如何達陣？



重點摘要：

1.永遠用不完的退休金公式

2.好用的退休金乘數表

3.3種退休後股債組合回流測試

實戰試算：

1.退休金乘數表計算用不完的退休金及提領金額

2.透過回流測試判斷退休後最佳股債組合



Part5.關於退休金累積誤區

第13章 市值型優於高股息ETF的理由

副標：別讓退休金累積慢半拍



重點摘要：

1.配息放定存vs.滾入投資比一比

2.少了複利效果 退休金累積慢半拍

3.學會投資 退休金輕鬆多1倍

實戰試算：

1.一表看配息滾入與未滾入投資長期績效差異

2.過去17年高股息與市值型ETF報酬比較

3.投資報酬率對退休金累積，及退休後提領金額的影響



第14章 誰說打造現金流一定要靠高配息

副標：0050 0056 00713 00878 00919大PK



重點摘要：

1.高股息ETF必然排除高成長公司

2.高股息ETF vs.市值型ETF大比拚

3.月提領5萬 高股息與市值型ETF淨資產變化

實戰試算：

1.主要高股型ETF自成立以來與0050績效比較

2.投入千萬月領5萬，實算0050比00878結餘多出263萬



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導讀



　　關於退休最常被問到的問題，就是要多少錢才能安心退？這問題有標準答案，但是每一個人都不一樣，因為每個人對退休的需求不一樣，需求不同當然結果也不同。想要安心退休，除了要知道得準備多少金額才足夠，還有許多要注意的問題，例如要投資什麼樣的標的，能夠有多少報酬率，才能達成目標，萬一規劃與實際執行有出入時，又該如何調整，這些心裡都需要有個腹案才行。到底一般上班族要存多少錢才能勇敢退休？

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　　退休是一個很冗長的過程，從現在到預計退休年齡有一段期間，例如現在30歲，預計65歲退休，那麼會有35年的時間可以準備；再從開始退休到身故，也是一段很長的期間，例如65歲退休，85歲身故，退休期就有20年。這麼長的時間，即便都按照規劃執行，也會出現許多變數，畢竟不確定性太高了，當實際的結果和規劃產生差異時，如何解決這些問題也是退休的課題之一。

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　　退休金需要多少每個人都不一樣，因為有3個變數需要自己決定，第1個變數就是退休後每年需要多少生活費，每個人退休想要過的生活都不一樣，有些人退休後只想過著簡單悠閒的生活；也有一些人退休後希望可以遊遍全世界，每年所需要的費用當然不低。每個人都得先按照自己的需求，估算出每年生活費，估算時只要用目前的物價估算即可。



　　第2個變數就是預計幾歲退休，每一個人期望退休的年齡都不一樣，有些人希望早早就能退休，有些人是工作狂，沒有工作就沒有重心，不管你是哪一種人，需要列出期望的退休年齡。



　　我過去在科技業工作，退休前已經是高階主管，薪水確實不錯，只是真的用肝換來的錢，所以當時我50算就退休了。這麼早就退休當然要有所本，我就是用Excel把退休金算了一下，讓老婆心安就退休了。第3個變數是投資報酬率，這個投資報酬率必須是自己可以達成的報酬率，如果你只會放銀行定存，每年的投資報酬率只有1.7%。但如果會投資0050，每年平均報酬率在9.5%上下，只是風險比較大。



　　另外，還有一項變數就是通貨膨脹率(第4個變數)，物價每年都在變動，估算每年生活需求，有必要把通貨膨脹率考慮在內，關於這點相信多數人都有深刻體會，因為這兩年物價實在漲不停，萬一沒有考慮這個變數，很可能準備的退休金會不夠用。然而未來的通貨膨脹率會是多少，我們無法事先知道，只能憑著過去的經驗預估一個數值，我通常都會建議每年以1.5%的通貨膨脹率做估算。把以上4項參數：退休後每年需要多少生活費、預計幾歲退休、自己可以達成的報酬率、及通貨膨脹率定下來之後，就可以開始試算。



　　透過這個線上退休規劃工具，可以先問問自己，退休後我想過什麼樣的生活，預計幾歲退休，把通貨膨脹影響因素考慮進去之后，應該要準備多少金額才足夠，就有個底了。這本書就是運用實際數字，告訴大家退休金準備絕非遙不可及，只要按部就班規劃、執行、調整，人生下半場就能富足精采。

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