前 言 複雜的不是保險規劃，是人性與利益??

感 言 與保險公司主流背道而馳，堅持走不同的路?

感 言 理財路上，終於找到安心的濕漉漉長道??



第一篇 保險核心理念



CHAPTER 1 三個人生故事，體悟保險哲學

1-1人生勝利組W醫師，艱難時刻抉擇

1-2賈先生沒機會遇見的四個假想敵

1-3一份永遠過期，沒有拆封的禮物



CHAPTER 2 從保險規劃到致富關鍵

2-1國家決策與消費者，必知致富關鍵

2-2從資源配置錯誤，看國共內戰成敗

2-3 從32萬保險大軍看國家資源的浪費



第二篇 保險實戰規劃



CHAPTER 3 半生不死，「失能」的保險規劃

3-1失能的相關社會保險

3-2重中之重，「失能」的風險規劃



CHAPTER 4 老的保險規劃，儲蓄險與年金保單的真相

4-1投資型年金保險

4-2投資型年金保險沒有說的祕密

4-3持續滾存型保單（不領生存金）

4-4生存金分紅保單真有安全感？



CHAPTER 5 傷病的保險規劃，談醫療險

5-1台灣醫療保險，宛如盤絲洞

5-2 傷病的社會保險? ? ?

5-3 商業保險之醫療險? ?

5-4醫療保險（美國篇）??



CHAPTER 6 死的保險規劃，談壽險

6-1台灣常見的壽險與規劃? ??

6-2壽險的種類（美國篇）? ??

6-3終身壽險（美國篇）? ? ?

6-4慎選保險公司之法（美國篇）? ?

6-5彈性保險（美國篇）? ? ?

6-6投資型保險（美國篇）? ?



CHAPTER 7 其他重要保險的2個重點打擊



CHAPTER 8 人生各階段保險規劃重點打擊

8-1專家，不要專門騙人家? ?

8-2 保險規劃核心精神? ? ?

8-3人生各階段保險規劃重點打擊? ?



第三篇 保險哲學與預防醫學



CHAPTER 9 顛覆思維，保險跟你想的不一樣

9-1 買保險，見林也見樹

9-2 再看三個人生故事的保險規劃哲學? ?

9-3 台灣投保人常犯的十大錯誤? ??

9-4保險規劃的十大要領? ? ?

9-5給保險經紀人的一封信? ??



CHAPTER 10 寫在最後，談預防醫學的重要

10-1如果時光倒流，大S救得回來嗎？? ?

10-2醫師不是天使，談良醫與好病人? ?

10-3我心目中最理想的醫療保險



?

前言



複雜的不是保險規劃，是人性與利益



　　保險要處理的，就是我們常說的「生、老、病、死」四大風險。第一個「生」的議題是大學問，你生活過得好不好？你活得是否愉快，這個人生大哉問，保險公司可能沒那麼大的興趣，也沒有這麼大的能力去關注；想要了解這個議題，要找的是哲學家或人生的一些導師與典範，本書我們要關注的是，保險公司需要處理的風險，我稱之為「半生不死」。



　　這個風險很多人忽略，但卻是我認為的重中之重，因為它既重要，又難處理。什麼是半生不死？它就是接近保險規劃中，所謂的「失能」。



　　思考再三，我把這本書按照「半生（失能）、老、病、死」這四大風險依序做介紹，風險屬性有了，但是要了解與規劃管理，你還必須了解保險的架構與結構，否則你會碰到「瞎子摸象」的窘境，摸到大腿以為是柱子，摸到象背以為是碰牆了，沒有了解全貌，你很容易被有利益衝突的保險經紀人帶著走，白花許多冤枉錢。



　　但只了解保險結構就夠了嗎？



　　只要我在全方位理財的書籍，一定會提到的「鐵鎚人思考」。保險規劃其實也如同稅務規劃，若不懂得投資的基本法則，你不但不會駕馭金錢，也無法做好保險與稅務的規劃，在理財的路上，可以說去掉了左膀右臂。



　　所以本書還是會觸及投資的幾個重要法則，「複利」是重中之重的觀念，我常說：「若不了解複利，這個愛因斯坦口中的世界第八大奇蹟，你的理財不會有奇蹟。」



　　因為你根本還沒有換上有錢人的腦袋，沒有那個腦袋，怎麼可能有那個結果？



　　連巴菲特每年股東年會，對著這麼多全球優秀的基金管理者或投資管理者，最少在大會上講過三次複利，可見這個議題和觀念的重要性。



　　這本書要再談複利，我傷腦筋的是如何找到不重複的故事。各位，現在可以想見，寫書有多麼不容易，要有內容又要故事不重複。不過也別太糾結，如果你看到故事重複反而要高興，這就代表重要的事要講好幾遍。



　　也就是說除了保險結構，還要了解投資的基本概念，如此本書的章節安排就已經有一個方向。但是這麼多細項的技術性問題與專業知識一帶進來，許多人又可能走著走著，樹林的全貌也不見了，看完之後，有些人可能還是不知道保險規劃的中心思想在哪裡？



　　讓社會更好，需要所有保險經紀人共同努力



　　本書主要還是對一般讀者分享保險規劃的觀念，但我們也深知這個社會，如果要把好的保險觀念落實，仍得透過廣大的保險從業人員。各家產品強項不一，但各家都有銷售的業績壓力，有些主管自身的專業能力或許還不到位，雖然行銷能力很強，但培養出來的保險業務員，可能就沒有整體規劃的全貌與視野，只要發現與自己銷售理念不同的觀念或文章，就覺得有擋他財路之嫌，欲除之而後快。



　　我要給保險經紀人的建議是，我從保險業務進入金融服務業，很了解當中的辛苦。但我要提醒的是，能夠讓錢來追你的，是充實自己的專業與提升自己的服務品質，對與自己不同觀念的保險規劃及論述，不必視為寇讎和敵人；何況貶損他人，也不會提升自己的專業含金量。



　　如何挖到業務的金礦，賺到錢，也賺到人生，這部分我特別在書末寫了一篇「給保險經紀人的一封信」，就把我過去的經驗與觀察，無私分享給保險經紀人，希望有機會讓你的職業生涯翻轉且更上層樓。



　　共創雙贏，且以客戶利益為優先的理念和做法，這是一個美好社會的基石，希望台灣社會有你真好！