用錢賺錢，加倍奉還！

　　小資向錢衝！讓你從小資族變大金主！

　　沒常識也沒時間看電視，

　　也不想隨著名嘴天花亂墜，更不想讓理專牽著鼻子喊進殺出！

　　本書絕對是小資族成功理財最得力助手！

　　小資族最常問的理財問題！

　　沒有經驗的理財初學者，本書更是你的救星！

　　本書挑出市面上投資者最常感到疑惑的問題，幫您破除錯誤的理財迷思，並整理出理財實用指南。

　　作者也提出一些簡單的方法，讓你一看就懂，一次就上手！



　　理專哪些話該聽？哪些話不該聽！

　　小資向錢看！選對理專賺錢真輕鬆！

　　從如何評判理專好壞、與理專相處、正確選擇適合自己的理專，本書統統教給你。

　　投資有定律，致富有方法，善用銀行後勤分析統計系統，並能透視理專熱推商品，莫要理專笑嘻嘻自己苦哈哈！



　　知道理財專員哪些話該聽?哪些話不該聽？！根本沒什麼好怕的！

　　從透視金融機構的銷售行為、理財人員的銷售手法和話術開始，讓您認識理專不害怕！



　　掌握3大關鍵4個步驟就能訂定理財目標、5個步驟就能輕鬆實踐理財計劃！

　　使您了解理財的重要，教您如何透過3大關鍵與4個操作步驟訂出自己的理財範圍和目標，並依5步驟訂出實際的理財計畫。



　　不要累死自己！選適合你的理財工具吧！

　　除了股票和債券，理財工具其實還有很多，本書清楚解說每種理財工具的特色，並教您如何輕鬆選對投資工具，讓您投資不失誤。



　　小資族最常問的理財問題！

　　本書挑出市面上投資者最常感到疑惑的問題，幫您破除錯誤的理財迷思，並整理出理財實用指南。



　　就是因為不是專家所以方法要更簡單！

　　讀書要用對方法，理財也要用對方法。善用正確理財方式，讓您以小搏大。

　　選對理專！賺進千萬不是夢！

　　從如何評判理專好壞，到如何與理專相處、正確選擇適合自己的理專，本書統統教給你。



本書特色



　　實戰出身，傾囊相授

　　不打高空、不談理論，有多年實務經驗的作者，把業內祕密一次全盤托出。



　　步驟清晰，操作簡單

　　沒有高深的財經理論，沒有複雜的專業分析。本書用流暢的語言、清楚的步驟，以stepbystep的方式，讓您輕鬆賺大錢。

　　

　　精美圖表，吸收容易

　　除了文字解說，並適當的搭配圖表整理，讓讀者可以快速吸收全書要旨。

第1章 銀行理專不會告訴你的真相

現代人確實需要理財，也因此產生理財專員、保險業務員及股票營業員等專業人士，以協助投資人的相關需求。雖然他們的利益不致於與委託人完全相反，但遇到偶發事件，出現衝突還是免不了。要理財，難免要接觸相關人士與管道，因此對他們要有一定的了解，免得無法達成既定目標。

本章的重要內容包括：

01 金融機構的銷售行為大公開 ?

02 理專人員最愛用的銷售手法大解析

03 聽懂銷售話術當中的陷阱與隱藏在通則中的祕密

04 如何選擇良好財務顧問



第2章 先學著設定目標，投資理財更加分

巴菲特：「一生能累積多少財富，不是取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財。」投資理財不是聽聽理財專員建議就算，一步步從投資工具認知、投資組合管理，到進一步懂得訂定明確理財目標並落實才是累積財富關鍵。

本章的重要內容包括：

01 投資理財的重要性

02 投資工具介紹

03 為什麼要建立投資組合

04 建立適合自己的投資組合

05 投資組合管理操作步驟

06 制定屬於自己的理財計畫

07 理財規劃案例分享



第3章 認清各大金融商品，風險要自己衡量，不是理專說了算

不少金融理財專員會用很簡單的方式，如用問券調查“100-年齡”等指標來估算你風險承擔的能力，做為持有高風險資產的資產配置比重。但同樣年紀，不同家庭組成，亦或財富基礎不同，對財務風險的承受度就大有不同。本章帶你了解各金融資產風險與投資禁忌，並教你如何正確的評估你對資產的風險承受度。

本章的重要內容包括：

01 各金融商品風險與報酬藍圖 ?

02 金融機構如何評估風險

03 儲蓄 vs. 儲蓄險：最安全的資產也會有風險

04 股票投資5 大禁忌！ ?

05 如果不知道該如何挑選基金， 那就做指數化投資吧！

06 期貨、選擇權的風險到底有多大



第4章 破除投資的迷思，才能建立正確投資觀念

投資理財是?對理性的行為，但在市場過熱時，往往會有意無意的做出不切實際的春秋大夢。到底投資理財容易出現哪些迷失?本章帶你一一破解。

本章的重要內容包括：

01 基金第一名真的最好嗎?

02 績效與報酬完全不一樣嗎?

03 10元的新基金比較好?

04 跟著媒體報導做投資行得通嗎?

05 低本益比就是好股票?

06 買債券比買股票安全？

07 戰勝投資迷思的實用指南！



第5章 用對方法，自己也能成為理專口中“股神”

成功故事人人愛聽。巴菲特如何理財，權證小子如何致富，或是股市聞人如何選股也許是理專很愛和你談的觀念，當然也是和朋友聚會時很好的談天話題。或許在投資領域中，想要成為這些名人並不是一件容易的事，但若能善用理財策略讓自己的財富加分，你也可以成為理專口中“股神”。本章提出6 個方法，讓你一步步成為理專口中“股神”。

本章的重要內容包括：

01 儘早投資，讓理財變成一種習慣 ?

02 投資從簡單開始

03 不清楚的東西不要碰：天下沒白吃午餐

04 投資理財不是一直買不要賣， 而是要善用停損停利點

05 善用投資配置

06 保持紀律與耐心 ?

07 定期定額 vs. 定期不定額



第6章 善用理專正向資源，投資理財事半功倍

人如果不是因為工作或是興趣，把過多精力放在吸收財經知識與學習如何致富上，反而會影響自己生活品質；而且過多的資訊，會讓你的理財決策品質變差，進而影響了你的財富累積。本章告訴你如何與理財專員打交道，如何善用理財專員的專業與正向資源，從中獲得有用投資資訊讓投資理財更事半功倍。

本章的重要內容包括：

01 好的理專不見得要懂得比你多

02 如何跟理財專員打交道

03 如果理專能達到要你的要求， 真的不計較手續費

04 找和你理念相同的理財專員

05 理財專員可以幫你做的事

06 網路投資工具也可以是一個好的理財幫手

作者序

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　　很多人都在尋找投資致勝方程式，但如果你只是一個剛入投資理財領域的新鮮人，或是財富狀況尚未自由的小資族，切記，不要太早去學市面上所謂“投資聖杯”。因為當你還沒辦法判斷方法對錯時，過多的旁門左道反而容易讓你走火入魔，甚至亂了方向。我覺得正確理財觀念建立的初期，不是為了要致富，而是在培養一個良好的金錢觀，並試著找到屬於自己的理財工具與方法。觀念對了，市場的雜音就散了；方法對了，財富自然就來了。



　　對於已經在金融圈從事十餘年的我來說，「每一個商品的設計，一定存在它的優點，關鍵只在於是否適合你而已」，就像每款手機都有其適合的使用者，有人適合大的、有人適合小的、有人專注於相機功能、有人要撥號快速便捷、有人只要夠時尚……。世上沒有一款手機可以符合每個人的要求，但可以滿足特定族群的使用習慣，就像市面上沒有一個“All weather”的金融產品，但絕對有適合自己的商品一樣。這本書的目的，就像是金融工具使用手冊，旨在幫助大家破除投資迷思，並找到適合自己的投資理財方法。



　　市面上有很多理財書，說基金、說保險、說股票、說債券。但就好像把手機拆解開來，告訴使用者面板的型號、記憶體大小一樣。但我覺得，或許我們並不需要了解電路是怎麼讓螢幕亮的、CPU的線路是怎麼安排運轉才最快，對使用者來說我們是需求導向，喜歡玩FB，相機功能要快、要穩定；視力不好的人螢幕字體要大；常常旅行的人電池續航力要強……了解每款手機的特色，才不會花錢買氣受。投資理財也是一樣，如何正確地「使用」這些金融商品才是最重要的。



　　如果你很偷懶，只想從理財專員那邊得到投資訊息，然後也不探究商品本身的屬性就不明所以的投資，最後或許會淪落到怎麼賠錢都不知道的窘境。但如果你自己很認真做功課，又有一位懂你的好理財專員在旁邊協助你，當你投資上的好伙伴，那麼你在投資的過程中就會更有把握，也更有收穫。



　　我遇過不少投資人，賠錢的時候打電話"罵"理專，寫信“轟”公司，甚至找上立委。網路上也有很多酸民，把金融業寫的一文不值：「黑心又貪錢」，姑且不論是否屬實，總能集氣很多義憤填膺的忠實觀眾。但請記得，不論金融公司多黑，理專被你罵得多兇，“輸的，還是你自己的錢！”



　　投資理財的領域很廣，或許這本書無法針對每一個不同背景的投資人給予最適當的建議，但懂得各種金融商品特性、認清各種金融商品風險與投資迷思，進而學會如何設定理財目標，絕對是進行投資理財前最基本功課。若能再找到對的方法進行投資，相信在投資理財這條路上一定能達到事半功倍之效！



　　預祝大家都能達成自己理財目標，儘早享受悠閒退休生活！