序言 財務的焦慮與自由之間：我們的現代債務故事?

第一章 重新認識債務：從負擔到武器的轉化?

第二章 用對債，富得快：債務的風險控管與財務設計?

第三章 創造資產，用借來的錢：全球創業與投資型負債案例?

第四章 不只是還債：走出焦慮的財務韌性鍛鍊?

第五章 債務整合與資產重構：現代家庭的財務再平衡工程?

第六章 永續財務規劃：預借未來的自由而不是束縛



?

序



財務的焦慮與自由之間：我們的現代債務故事?



　　你可能已經注意到，我們所處的時代，比任何一個時代都更「談錢」卻又「怕談錢」。在社群媒體上，人們炫耀著投資成績、豪宅美車與旅行清單；而在現實生活中，卻有超過六成的人不敢打開信用卡帳單、不知道自己欠多少錢，更別說規劃未來的財務藍圖。?



　　這本書的出發點，就是來自這個矛盾。它不是要你快速致富，也不是要你變成投資大師；它只是希望讓你重新理解一件事——「債務不是壞事，但錯誤的債務觀會讓你的人生被牽著走」。?



　　◎為什麼我們需要一本談「債」的書？?



　　在臺灣，談「債」總是被視為羞恥，甚至是失敗的象徵。我們從小被教育要節儉，要靠自己，不要欠人。這些價值觀本身沒有錯，但若沒與時俱進，反而會讓我們在面對現代財務結構時失去彈性。?



　　今天的世界是個高流動性的世界。房價遠遠超過薪資成長速度、學貸幾乎是高等教育的入場券、創業者靠信用槓桿維持資金鏈——你我無法不借錢。與其否認這個事實，不如學會如何「借得好、用得對、還得穩」。?



　　這不只是一本財務操作指南，它也是一本關於心理與社會的書。因為債務，從來不只是數字，而是一種關係、一種選擇，也是一種價值觀的展現。?



　　◎三種財務困境，可能正發生在你我身上?



　　無聲的卡債困局?



　　你有沒有過一種經驗？明明沒有大筆支出，但每個月還是覺得錢不夠用，信用卡總是在刷最低還款。這不是你不努力，而是你沒有被教導怎麼管理現金流，更沒有人告訴你：消費其實是一種習慣，而非需求的反映。?



　　資產幻覺與貸款焦慮?



　　很多人以為自己買了房子就變成有產階級，但卻不知道自己每個月的還款早已讓家庭陷入高風險財務狀態。資產若沒有產生現金流，其實只是負債的偽裝。?



　　收入增加，壓力卻更大?



　　你升遷了、加薪了，卻反而覺得錢更不夠？這是因為沒有財務架構的支撐下，收入的增加只會讓你進入更大規模的「花錢－還錢」循環。自由，不會自動伴隨收入而來，除非你主動創造它。?



　　◎這本書想幫你做什麼？?



　　本書設計為一套具體的「財務重構計畫」，以債務為核心切入，幫助你：?



　　．了解自己的負債類型與財務人格?

　　．區分健康負債與消耗性負債?

　　．學會建立債務管理系統，而非依賴意志力還債?

　　．將債務轉化為資產的工具，而非壓力的來源?

　　．透過案例與模組學習，從月光族進入現金流設計者的角色?



　　這些章節將從心理學、行為經濟學、財務模型、法規制度與社會觀點全方位解析「債務」這件事，讓你不再被「無知的債」吞沒，而是學會與它共生，甚至讓它成為推進你人生的動力。?



　　◎本書適合誰閱讀？?



　　．正面臨卡債壓力卻不知如何開始處理的你?

　　．想要買房但對房貸極度焦慮的你?

　　．剛創業，資金需求與風險籌劃間徘徊不定的你?

　　．認真工作多年卻發現自己「有收入但沒資產」的你?

　　．想為家庭、為下一代做出更穩健財務規畫的你?



　　這本書不預設你是財經專家，也不要求你有數學天分。我們只相信一件事：只要你願意誠實面對財務現況，你就有能力重構它。?



　　◎最後的邀請：你不孤單，也不需要一個人面對?



　　很多人在債務壓力中感到孤單，覺得沒人能理解。你可能也不敢跟伴侶說、也不敢讓父母擔心。這本書不是解決你所有問題的神奇指南，但它會陪你走過最關鍵的轉變期。?



　　我們會一起理解過去是如何累積出今天的負債樣貌，一起設計未來如何用這些經驗建立新的資產路徑。?



　　財務不是你此生的唯一目標，但它會深刻地影響你是否能過上有選擇的生活。?



　　那麼，現在就讓我們從債務開始，走向自由的那一端。?



　　這不只是一本書，而是一場與自己關於金錢、自由與責任的對話。

?