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超越大盤:把生活資訊變成獲利

超越大盤:把生活資訊變成獲利

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9789861851495
陳琇玲
高寶
2008年1月30日
73.00  元
HK$ 62.05
省下 $10.95
 
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* 叢書系列:RICH 致富館系列
* 規格:平裝 / 192頁 / 15*21 cm / 普級 / 單色印刷 / 初版
* 出版地:台灣


RICH 致富館系列


商業理財 > 經濟/趨勢 > 金融









命理大師李居明直斷:台股走大運!!現在就要趕快準備!!
股市專家捨不得公開的選股祕訣──生活資訊加上想像力=600%的超高獲利
丁予嘉、朱成志、林奇芬、夏韻芬、陳鳳馨、謝金河聯合推薦!!!

華爾街最優秀的證券投資專家──希拉蕊?克拉瑪的「簡單投資法」

  身為全球投資專家和廣受歡迎的美國線上(American Online, AOL)財經編輯暨理財顧問,希拉蕊.克拉瑪以投資理財創造超過一千萬美元的個人財富,進而全心投入協助散戶,教導散戶如何利用讓他致富的簡單投資法。同時也發表了他對全球趨勢的最新觀察心得。

像偵探一樣思考──趨勢,要用「偵察」的

  你要像偵探一樣思考,時時觀察;有些最棒的調查不是從「晨星」的財經資訊取得,而是來自敏銳留意周遭發生的事。到大賣場和精品店逛逛,觀察店裡的客流量。誰買哪種電腦?誰買鞋子,在哪裡買?問問售貨員什麼東西賣得最好。看醫生時,問問醫生哪一種處方藥最常用。看棒球比賽時,看看你周遭,有哪些廣告引起你的注意?

進行六度分離遊戲──趨勢的擴散效應

  以玉米製成生化乙醇這種生質燃料為例。近幾年來人們對於生質燃料的興趣迅速高漲,認為這種燃料比較不會汙染環境,可以取代石油,於是玉米價格飆漲。許多投資人趕搭這股趨勢賺錢。現在玉米價格已經漲得很高,再進場的獲利潛力不大。你反而該應用六度分離理論,尋找其他也受到高度重視的產品:如果玉米需求大幅激增,農夫打算努力滿足這項需求,那麼為了增加玉米產量,農夫需要什麼產品或服務?一則是,他們打算購買新的牽引機和其他農耕設備,以及更多的殺蟲劑和肥料。

注意新興市場──從俄羅斯到利比亞,接下來,哪些地方是重要的投資地點?

  會是古巴嗎?那麼擁有重要自然資源和玩弄民主與政治穩定性的拉丁美洲和非洲國家呢?表面上跟資本主義亦步亦趨,卻可能制定不利成長之政策的泰國,這類國家的情況又如何呢?你要謹慎留意。投資這些國家真的安全嗎?其中最引人注目的是,南非不為人所知的經濟榮景,其中有少數幾位投資人悄悄地在世界嶄露頭角,值得注意。

有問題之處就有錢可賺──乙醇添加劑、風力發電、油電混合車、太陽能板,甚至是丙烷

  乙醇添加劑、風力發電、油電混合車、太陽能板和其他綠色創新,就是重要商機所在。綠色革命值得再三強調,因為我確信綠色革命將是21世紀最重要的趨勢之一。加熱用燃料油價格不斷上漲,天然氣價格也不遑多讓,就連木柴價格也越來越高。2005年10月,從事承包商的友人跟我談到,很多人選擇丙烷取代加熱用燃料油,因為這樣做可以省錢。我問他,為什麼不是「家家戶戶」都用丙烷。他解釋,以往丙烷燃料槽並不吸引人。但我知道,到了某個財務引爆點,人們會以省錢為目的,吸不吸引人並不重要。另外,你還可以使用丙烷取代瓦斯,我自己就用丙烷來煮菜,效果比用天然瓦斯更好。

發大財的機會到處都是:只是你必須發現機會在哪裡

  「別讓你的投資隨著環境起舞」──這句話50%是對的,50%是錯的!?對的是:跟著未來投資趨勢前進──替代性能源或許是個不錯的選擇,與它共舞,能夠讓你的投資獲得亮麗的報酬。錯的是:財經雜誌和股市名嘴的至理名言,你以為只有你一個人聽到嗎?錯,大家都聽到了,這樣一來,還有什麼賺頭呢!當你具備克拉瑪這些經過時間考驗的做法,你的眼睛和耳朵就成為你最可靠也最有效的資源,從此讓你挑選出表現超過股市大盤績效的個股,創造財富。

作者簡介

希拉蕊.克拉瑪(Hilary Kramer)

  為全球投資專家、現任美國線上(AOL)財經編輯暨理財顧問。克拉瑪在投資界有二十多年經驗,從事過證券研究、資產配置和投資組合管理等業務。克拉瑪擁有華頓商學院企管碩士學位,也是眾所公認華爾街最優秀的證券投資專家之一,以投資理財創造超過一千萬美元的個人財富。此後,克拉瑪全心投入協助散戶,教導散戶如何利用讓她致富且不再為財務擔憂的簡單祕訣。

  克拉瑪定期在公共電視臺(PBS)《夜間商業報導》(Nightly Business Report)節目中評論時事,也替《華爾街日報》、福斯新聞臺(Fox News Channel)、美國廣播公司(ABC)、彭博電視臺(Bloomberg)、CNBC電視臺及其他媒體提供市場評論。另外,克拉瑪每天上全美聯播廣播節目《道格.史蒂芬的好日子》(Doug Stephan’s Good Day)。她也在紐約證券交易所和那斯達克證券交易所掛牌交易的企業擔任董事。一九九四年到二○○二年間,克拉瑪還曾擔任金額高達五十二億美元、由私募基金和上市公司共同集資的全球投資基金之資深常務董事。

譯者簡介

陳琇玲

  美國密蘇里大學工管碩士,曾任嶺東科技大學講師、行政院國科會助理研究員、Alcatel Telecom系統程序專員暨ISO 9000稽核師


前言:發大財的機會到處都是——只是你必須發現機會在哪裡
趨勢祕訣一:進行六度分離遊戲(趨勢的擴散效應)
趨勢祕訣二:像偵探一樣思考(談到趨勢,偵察工作真的值得做)
趨勢祕訣三:別忘了基礎心理學
趨勢祕訣四:找出真正的王牌(認清趨勢依然值得加入,或者只是一時風潮)
趨勢祕訣五:染上新聞癮(隨處可見被報導、散播和發送的趨勢)
趨勢祕訣六:研究統計資料(圖表如何道出千言萬語)
趨勢祕訣七:世界任由你主宰(放眼天下、投資無國界)
趨勢祕訣八:釋放你的想像力(創意在發現趨勢中所扮演的角色)
趨勢祕訣九:每一個趨勢都有勢均力敵的反向趨勢存在
結論:「趁勢而起」樂趣無窮



前言
發大財的機會到處都是:只是你必須發現機會在哪裡

  發現一個可靠的股票趨勢就像衝浪一樣,如果你看過別人衝浪或者自己就是衝浪客,你就知道在水裡面的大多數時間都耗在等待、觀察、留意,以及與「大自然融為一體」這些事情上。這麼費心注意是為了什麼?優秀的衝浪客等待發現完美浪潮,等到這道浪潮終於出現,他們就能追上浪潮、開心地乘浪而行。

  創造財富的情況也差不多,一切都和發現機會,接受存在你生活周遭的投資機會有關,而且最重要的是,在趨勢形成前便察覺出來。精明的投資人會在適當時機,投入像完美浪潮這種發展趨勢,跟著浪潮一路衝向岸邊。

  但是,現在最值得投資人躍身而入的最佳趨勢究竟是什麼?如果你想從這本書裡找到一份趨勢清單,請你現在就把書放下。我不會在書裡告訴大家目前的趨勢是什麼。如果你對這方面的資訊有興趣,看看你喜愛的理財節目、財經部落格或雜誌。但是請注意,專家告訴你的趨勢很可能已經過時,而且有幾百萬人跟你一樣,同時接收到這些資訊。投資中國!交友網站是下一個商機!隨選視訊(Video on Demand)會讓你致富!這些書籍和專家告訴你目前有哪些特定趨勢,問題是到了明天,這些祕訣就沒有用了,因為趨勢的真正本質就是「本身不斷地變動」。如同後浪推前浪的道理,如果你沒有在適當時機趕上趨勢,就會錯失良機。我不想告訴你已經衝擊岸邊即將消失的海浪,我要教導你的是,能在現在、未來,甚至十年後派上用場的技能。

  我會告訴你怎樣在專家大力吹捧前,自己率先發現即將出現的可靠趨勢。我會協助你把發現機會的技巧鍛鍊好,也會詳細說明你從現在起要怎樣運用發現趨勢的技巧賺大錢。其實,我比較喜歡把發現趨勢當成一種偵查:不斷地在其他人不指望發現線索處找尋線索,絕不放過任何細節,隨時留意周遭一切。

  打從我小時候在澤西海岸步道兜售太陽眼鏡,接著在財富管理相關產業發展成功的職業生涯,現在在美國線上擔任理財顧問並且在電視節目發表評論,我一直很清楚「發現趨勢」是致富的關鍵。想要有錢,不必唸商學院或弄懂什麼高深的學問,不必了解複雜的財務模型和資料,也不必先擁有許多錢才能賺大錢。大家都以為致富似乎很難,事實上你只要比其他人先發現並投入賺錢機會就行。這本書會告訴你該怎麼做,也會讓你知道,你有能力做到。要用發現趨勢的方式去思考,你只需要學會一些簡單技巧。別急,我在這本書裡會把這些技巧傳授給你。

  當你越熟悉這些技巧,你對自己發現完美浪潮出現的能力就越自在。充滿自信的趨勢觀察者通常也是最能賺大錢的人。當你花更多時間觀察趨勢,就能做出獲得更高報酬的決定,也更有自信。但是你不可能不出錯,關鍵是別讓錯誤擊垮你的自信,而是要從錯誤中學習。而且請你記住:別自負!自負會讓你徹底破產。

  當你有信心,就能知道自己可以追上哪些浪潮、乘浪而行。完美浪潮這種事因人而異,別人認定的完美浪潮未必是你的完美浪潮。投資人有千百種,高風險投資人就像高風險衝浪客,他們尋找大浪,在夏威夷搭乘直升機躍入二十呎高的大浪,享受驚心動魄的乘浪之旅,卻也冒著被大浪吞噬的風險。他們趕搭危險趨勢,不惜破產,有時候因此一無所有。相反地,謹慎投資人只尋求五呎高的浪,有些人成功了、有些人失敗了,但是這種浪很少讓衝浪者因此而滅頂。另外還有一些小心翼翼,不衝浪只玩划水板的人,他們只挑小浪、避開大浪,也幾乎沒受過傷。所以在開始投資前,請先了解自己的投資風格和限制,知道自己願意投入哪種趨勢:是有危險但可能獲利可觀的趨勢,或是很安全但是報酬少些的趨勢。

  我個人的投資風格不是「不妥協衝浪客」那種類型,不過當我看到完美浪潮出現時,我也不害怕乘著大浪而行。投資風格沒有對錯可言,我寫這本書的宗旨不是要跟大家提倡哪一種投資風格比較好。不過,了解自己的風險忍受度,有助於明白自己最適合乘著哪一種浪而行,也能幫助你應用我所教導的祕訣。當你熟悉自己的投資風格後,把以下這幾件事牢記在心也很重要。

  1.分散很重要。不管你的投資風格為何,分散個人投資是很重要的。就算你是高風險投資人,也別把所有錢都投入股票市場。許多理財書籍提供一套公式告訴大家,「低風險的現金和債券投資」與「高風險的股市投資」之比例應是多少。我不鼓勵大家這樣做,但我支持分散投資──你可以利用活存帳戶、股票、債券、共同基金、指數型基金、不動產投資信託基金(REITs)或其他任何投資工具進行投資。即使投資股票最好也要分散投資,選擇不同產業的個股投資比較妥當。就像你不希望自己這輩子存的錢,因為網路企業泡沫化而賠光,所以你應該把投資分散到不同產業,藉此分散風險。別忘了先預留一點現金應急,再把一部分錢投資在報酬率較低但比較安全的債券和定存,接著視個人投資風格而定,再投資一些錢到風險較高的股票市場。

  2.別害怕自行設計個股投資組合。雖然分散投資很重要,但是如果你可以把一些錢用於建立自己的個股投資組合,這部分的報酬可能會大幅超過投資債券和定存的報酬,甚至超過投資共同基金或指數型基金所獲得的報酬。華頓商學院教授傑若米.席格爾在其著作《散戶投資正典》中指出,從1982年至今,股市的年平均報酬率超過14%,即使從1926年算起,股市的年平均報酬率也超過10%。儘管專業基金經理人會告訴你,如果你知道該留意什麼,你的投資報酬率可以跟他們一樣好。因為基金經理人的工作就是仰賴投資人拿錢出來讓他們投資,所以他們當然會跟你說,他們比你更懂得投資理財。想當然爾,他們也會收取高額的費用。但是看看共同基金的平均績效:股市的投資報酬率通常超過共同基金的投資報酬率。換句話說,如果你聰明選股投資,很可能比把錢交給擁有名校商學院學位的專業基金經理人幫你投資,賺得更多。

  這應該是一個很有趣的過程──就像蒐集棒球卡一樣。你喜歡,也想了解你投資的公司。你想建立一個由你挑選個股所組成的投資組合,就像標準普爾500指數(S&P 500)或羅素2000指數(Russell 2000)或大型共同基金那樣,以挑選個股來降低風險。

  3.謹慎判斷要拿多少錢投資股市。你不必等到自己是百萬富翁才開始投資,你可以從500美元、5,000美元或5萬美元開始投資。雖然有些券商規定最低投資額為2,000美元,但是有很多券商根本沒有限制最低投資金額。我的經驗法則是,知道自己投資股市的資金承受較高的風險;不管投資多少錢到股市,這筆錢我必須輸得起,雖然我希望這種事絕不會發生在你、我身上。但是時時牢記這筆錢有可能賠掉,就能幫助我計算出自己願意拿多少錢投入股市,拿多少錢做比較安全的投資。知道自己沒有必要拿所有錢投資你認為前景可期的單一個股,這一點也很重要。

  一開始先慢慢來。如果你想購買某支個股,先投資幾百美元就好。如果情況往有利的方向發展就增加持股,即使股價比你當初買進價格高一些也照樣買進。當你建立自己的投資組合時,最重要的是下面這一點。

  4.我應該持有多少支個股?剛開始建立投資組合的人常會問我:我該買進多少支股票?如果你把共同基金或指數型基金列入投資組合中,就自動擁有一些相當不同的個股。但是以自行挑選個股的觀點來看,投資組合中可以只包含幾支股票,或是包含多達三十支股票。個股數目多寡就依據你想觀察的個股數量,以及你有多少時間投入這方面而定。我自己同時持有十支股票,而且絕不超過十支。

  我喜歡對自己持有的個股有所了解,也利用對這些企業的信念做基礎試試手氣,而且我認為自己比別人更能洞悉先機。記住,持有越多支股票,就必須為自己的投資組合花更多心思,因為了解每支個股的發展情況很重要。換句話說,你要做好下面這一點。

  5.隨時做好自己的功課。跟任何一種投資一樣,談到選股,千萬不能盲目聽信別人說的話。你必須在投資任何個股前,先把功課做好。投資個股的首要法則是,一定要先查看該公司的財務基本面。稍後我在書中會介紹幾種方式教大家怎麼做,而且這方面的資訊在網路、報章雜誌和書籍都能找到。別擔心:我要求你做的事都不是什麼高難度的技術性工作。基本事項真的很簡單,也不需要一直花時間去做,況且在網路上就能取得所需的財務報告。

  6.買低賣高。這項法則是趁勢獲利的關鍵。在趨勢剛開始時進場,在趨勢告一段落前出場。這個道理很簡單,但是值得再三強調,你會聽到我在書裡一再提到此事。不過,別為「時機」傷腦筋。我是說,即使你認為股價走勢會先走低再走高,也大可放心進場,即使你認為股價走勢會再走高才回檔,你一樣可以放心出場。只要你的賣價比買價高,最後還是賺到錢。(不過,別忘了考慮證交稅)。

  或許你發現自己可以在趨勢中待久一點、多賺一點,但是別因為這樣做,反而害慘了自己。記住,少賺一點,總比全部賠光要好!

  7.實際上,你要怎樣買賣股票?一般投資人可以運用許多方法買賣股票:透過證券公司營業員買賣股票,或是透過線上交易買賣股票。記得調查一下交易牽涉到的手續費用。現在有很多券商提供免手續費或固定費率。除了手續費,還要留意管理費、保管費和其他費用(尤其是共同基金和國際基金)。賣出持股時,請注意短期利得與長期利得牽涉到的稅級。你可不希望在4月15日(譯注:美國個人所得申報截止日)時被嚇到,國稅局竟然開了一張高額稅單給你。

推薦序

丁予嘉,富邦金控首席經濟學家,富邦投顧董事長

  「我常常教人要持之以恆的閱讀,以培養對景氣的嗅覺。當然,利用生活周遭的觀察也是方法之一。 Kramer的這本書更教導你直接由生活周遭的資訊,及活生生的範例,來看出趨勢,進而投資獲利,本書值得一看。」

林奇芬,Money+理財家雜誌社長丁

  當投資市場的福爾摩斯:在生活中找致富線索

  許多人都想找到投資致富的祕訣,但大部份人花了一生的時間,還是在悔恨與錯誤選擇中度過,真正能致富的人少之又少。

  問題究竟出在哪?呢?因為大部份人只想要賺取價差,跟著市場的熱潮走,沒有真正了解自己投資的是什麼?沒有回到最原始的起點,究竟什麼樣的公司會賺錢?同時能不能在大環境中持續成長?

  大家都很崇拜股神巴菲特,每個人都羨慕他的投資成就。其實巴菲特的投資邏輯很簡單,就是找好公司,在價值被低估時買進、長期持有,一直到它價格超過價值太多時賣出。就這樣,穩穩的投資,創造了驚人的財富。

  在眾多的上市上櫃公司中,如何找到那個好公司呢?一般人又不是產業研究員,也不是金融專業人士,如何能像巴菲特的專業團隊一樣精準選股呢?本書作者就是用簡單的生活線索,來教導一般大眾如何找出具有成長潛力的企業。

  作者本身是財經編輯與理財顧問,她個人許多成功的投資經驗,讓她在37歲就有足夠的財富退休,而她在本書中,以九大趨勢祕訣來分享自己多年的心得,用許多簡單的案例教導大家如何觀察趨勢、尋找明日之星。在我看來,她的方法很像基金投資大師前富達麥哲倫基金經理人彼得林區,所曾提出的逛街投資法,也就是在平日的生活中,找到挖掘明星的線索。

  別把投資想得太難,這本書中建議投資人可以像個偵探一樣的思考,例如,她孩子的褓姆告訴她,很喜歡某家專作拉丁裔食品的食品公司時,或是朋友告訴她男友在外國工作長途電話費驚人,有了網路電話後省了多少錢的興奮,甚至去朋友家拜訪時,聽朋友的父親分析自己所服務的鑽油設備產業狀態,都可以給她投資的靈感。接下來,她就會發揮偵探的功能,進一步去尋找更多的資訊,找出誰在這個產業鍊中,成為最大獲利者。

  在書?,她教投資人一個六度分離遊戲,就是從一個線索,去導引出其它相關的產業關係,進而找出一般人還沒發掘的潛在明星。這個過程真的像福爾摩斯辦案一樣,運用邏輯推理一個個找出關聯線索,最終發現意想不到的結局。我自己也是個推理小說迷,覺得這個遊戲相當實用有趣。

  一般人即使認同上述原則,但在找線索上還是會遇到困難。但這本書也把找線索的方法告訴投資人了,例如她分享如何看新聞報導,如何運用統計資料,這些看似困難、其實簡單的線索,也可以成為投資的好幫手。

  與其人云亦云盲目投資,不如在生活觀察中,尋找趨勢與投資標的。成功的投資最終還是要回歸本質,多花時間找明日之星,絕對比多花時間忙碌交易要來得更好。所以,從現在起立定志向,當個投資市場的福爾摩斯吧。




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