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怪老子教你這樣算:解答一生財務問題

怪老子教你這樣算:解答一生財務問題

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9789867283719
蕭世斌
Smart智富
2016年5月16日
160.00  元
HK$ 136
省下 $24
 
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ISBN:9789867283719
  • 規格:平裝 / 600頁 / 17 x 22 cm / 普通級 / 全彩印刷 / 初版
  • 出版地:台灣


  • 商業理財 > 投資理財 > 投資學


















      算投資、挑貸款、規畫退休金

      怪老子按步驟圖解教學

      從頭打好基礎,理財路步步踏實!





    自序?? ?站穩馬步學投資



    第1篇? 學習Excel基本技巧

    1-1?? ?學習Excel基本功能,初學者也能快速上手

    1-2?? ?聰明運用填滿功能,資料再多也不怕

    1-3?? ?正確複製公式,不再怕儲存格亂跑

    1-4?? ?替儲存格取名字,維護表格好省事

    1-5?? ?活用內建表格功能,計算工作變簡單了



    第2篇 認識基礎公式

    2-1?? ?自製資產現況表,練習公式輸入

    2-2?? ?到指定範圍找特定資料,不能不學這一招

    2-3?? ?兩函數搭配搜尋,查找資料更彈性

    2-4?? ?本利和試算表,自動判讀該算單利或複利



    第3篇 打好財務知識基礎

    3-1?? ?想解答多數財務問題 這個觀念一定要學

    3-2?? ?從現金流動方向,正確畫出現金流量圖

    3-3?? ?如何分辨期初與期末?

    3-4?? ?貸款、投資、退休金,財務問題輕鬆解

    3-5?? ?現金流量逐期成長,需採取有效報酬率計算

    3-6?? ?學會兩招,計算投資帶來的現金流是否有利

    3-7?? ?評估投資績效前,先搞懂報酬率觀念

    3-8?? ?根據現金實際進出狀況,正確計算投資報酬率

    3-9?? ?注意IRR 小眉角,以免算出錯誤結果

    3-10?? ?運算列表,一次列出多種試算方案

    3-11?? ?試算太複雜?巧妙運用目標搜尋找答案



    第4篇? 投資人必學絕技

    4-1?? ?自製投資報酬表,自動下載股價真便利

    4-2?? ?輸入股票代號,輕鬆抓取公司營收財報數據●確認step=1意義

    4-3?? ?自製股價還原圖,正確評估長期投資績效

    4-4?? ?認識兩大財經資訊網,取得歷史股價



    第5篇? 看懂投資關鍵字

    5-1?? ?投資就是用現在的錢買未來的錢

    5-2?? ?善用現值觀念,算出儲蓄險、股債、貸款的合理價值

    5-3?? ?如何面對通貨膨漲

    5-4?? ?報酬率決定了複利的威力

    5-5?? ?複利關鍵是翻倍

    5-6?? ?平均報酬率與波動

    5-7?? ?有效利率與名目利率



    第6篇? 評估貸款不求人

    6-1?? ?貸款規畫

    6-2?? ?本息平均攤還

    6-3?? ?本金平均貸款

    6-4?? ?總利息與期數

    6-5?? ?多段式貸款

    6-6?? ?如何評估銀行轉貸



    第7篇 精算報酬率,規畫適合自己的保險

    7-1?? ?理財之前先規畫保險

    7-2?? ?保障不是愈多愈好

    7-3?? ?壽險需求規畫

    7-4?? ?儲蓄險的報酬率計算

    7-5?? ?終身壽險報酬率計算

    7-6?? ?自製投資型保險

    7-7?? ?純保費如何計算

    7-8?? ?透過試算表了解保險



    第8篇 靠自己規畫下半輩子的退休金

    8-1?? ?退休金規畫

    8-2?? ?用不完的退休金

    8-3?? ?勞退月退休金怎麼算

    8-4?? ?退休規畫模擬






    自序



    站穩馬步學投資? 文│蕭世斌




      如果無法自行估算一檔股票值多少錢,為何敢將辛苦賺來的錢投資這檔股票?如果你不知道債券是什麼,難道投資債券型基金不怕虧損嗎?有太多的投資者無法評估投資標的,僅聽號稱是專家的建議,盲目地買進賣出,這樣的投資方式想要獲利也難。



      想要在這詭譎多變的投資環境獲得好績效,唯有將馬步確實站好,充實自己的投資理論基礎,才是釜底抽薪的辦法。只是許多投資者一看到數字就怕了起來,學習意願自然低落。



      如果有一本書,可以讓投資理論變得親民,將繁雜的數學理論化為一般人聽得懂的語言,學習起來自然輕鬆容易;再佐以Excel試算表,讓理論以數字清楚呈現,這就是本書最主要的目的。



      Excel是投資理財必備之工具,不只學習理財時用得著,在實務應用上也非常需要。記得當初學習投資學,閱讀波動風險章節時,書上描述股票的報酬呈現常態分布(normal distribution),又稱鐘形曲線(詳見註)。心中不免納悶真的是那樣嗎?這跟我們的了解很不一樣,股價的技術線型不都是上上下下的波動,怎會出現規律的鐘形曲線?於是我就動手用Excel照著書上所述方法,將台積電3年的月報酬率次數分配用直方圖畫出,還真的出現常態分布。從此,我再也沒有懷疑過股票的可分析性。



      (註:當數字呈現常態分布時,落在平均值附近的機率是最高的,極大或極小數字的發生機率相對較小;這些數字的分布狀況,會呈現出一個兩端低、中央高的圖形,稱為「鐘型曲線」,此概念常應用於各種統計。)



      實務上,Excel發揮了相當強大的功效,當保險業務員介紹一份保單給我時,我會實際試算一下年化報酬率是多少,藉以判斷是否值得買。在定存股炒得很熱門時,我就會用Excel試算殖利率對股價波動的影響。幾乎在我遇到投資問題時,很自然地就會用Excel試算來化解我心中的疑惑,可想見我對Excel依賴的程度有多高。



      其實,一生中會面臨許多的投資決策,例如中華電(2412)的股價來到了每股100元,是否值得買呢?目前房貸利率那麼低,而手中正好有一筆獎金,是該拿去投資或者償還房貸呢?該如何做好正確決策,正考驗著投資者是否擁有分析的能力。所以,本書的規畫,從最基本的財務理論,到各式各樣的財務應用,舉凡貸款、保險、退休規畫等都包含在內;將我們一生中會用到的財務知識,搭配Excel的運算,一步一步地呈現給讀者。



      書中每一個應用所使用的Excel試算表,製作方法及公式也都有詳細的說明,讓讀者除了學習到投資理論之外,同時也可以提升Excel的製作能力。這樣讀者就能自行製作適用的試算表、找到答案。還有,Excel不只可以應用到投資理財,在職場上也非常的有用,是個相當值得花時間學習的工具。



      我的文學基礎很爛,國中時期的國文常常落在及格邊緣。曾經試著看完《紅樓夢》這本古典名著,幾次翻沒幾頁就放棄了,因為古文對我是有難度的。有一次看到女兒買的《吳淡如紅樓夢》,整本書用白話文將原著精髓描述出來,看得我欲罷不能,一口氣將整本從頭至尾全部看完,這才了解到《紅樓夢》為何那麼出名。



      我一直有個期許,希望能像吳淡如書寫紅樓夢的方式,將艱澀難懂的投資理論用白話的方式呈現,讓一般人也能夠瞭解財務基礎理論,而這本書就是這個願望的最佳實現。





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